什么是存款集中度，什么是貸款集中度

來源：整理時間：2023-07-19 18:54:41 編輯：金融知識手機版

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1，什么是貸款集中度
2，什么是銀行貸款集中度風(fēng)險
3，銀行集中度限額是什么意思

1，什么是貸款集中度

就是你給同一家企業(yè)或者在同一類科目下的貸款余額比上總資本凈額，就是看你的貸款是否集中投放在某幾個企業(yè)、某一類行業(yè)或者某一類業(yè)務(wù)上，看風(fēng)險是否分散

不是這樣理解,所謂的貸款集中度是指貸款占該家銀行資本凈額的比重,比如該家銀行資本凈額為10000萬,則1000萬貸款的集中度為10%.從監(jiān)管指標要求看,單一客戶集中度不能超過10%,集團客戶不超過15%

什么是貸款集中度

2，什么是銀行貸款集中度風(fēng)險

我覺得有3種情況都算：1、針對一家銀行授信全部集中在一個行業(yè)，這個行業(yè)一旦出了問題那么這家銀行也會出問題；那就行業(yè)稍微分散點；2、針對一家企業(yè)，如果授信全部集中在一家銀行，如果這家銀行信貸政策發(fā)生變化那么會嚴重壓縮企業(yè)的授信；那就多找?guī)准毅y行授信；3、同樣針對一家企業(yè)，如果授信全部集中在很近似的時間段償還，那么償債資金壓力會很大，狹義上也是集中度風(fēng)險的體現(xiàn)；這個么把償債的時間錯開；

什么是銀行貸款集中度風(fēng)險

3，銀行集中度限額是什么意思

銀行集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定。其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險等級和擔(dān)保最常用的組合限額設(shè)定維度。對于剛開始進行組合管理的商業(yè)銀行，可主要設(shè)定行業(yè)和產(chǎn)品的集中度限額;在積累了相應(yīng)的經(jīng)驗而且數(shù)據(jù)更為充分后，商業(yè)銀行再考慮設(shè)定其他維度上的組合集中度限額。銀行集中度限額用于控制風(fēng)險

集中度風(fēng)險就是指銀行對源于同一及相關(guān)風(fēng)險敞口過大，如同一業(yè)務(wù)領(lǐng)域(市場環(huán)境、行業(yè)、區(qū)域、國家等)、同一客戶(借款人、存款人、交易對手、擔(dān)保人、債券等融資產(chǎn)品發(fā)行體等)、同一產(chǎn)品(融資來源、幣種、期限、避險或緩險工具等)的風(fēng)險敞口過大，可能給銀行造成巨大損失，甚至直接威脅到銀行的信譽、銀行持續(xù)經(jīng)營的能力，乃至銀行的生存。集中度風(fēng)險從總體上講，與銀行的風(fēng)險偏好密切相關(guān)，屬于戰(zhàn)略層面的風(fēng)險。它既是一個潛在的、一旦爆發(fā)損失巨大的風(fēng)險；又是一種派生性風(fēng)險，通常依附于其他風(fēng)險之中。　　銀行集中度風(fēng)險主要表現(xiàn)在：資產(chǎn)的集中度風(fēng)險。如對單個客戶、交易對手的風(fēng)險敞口過大形成的集中度風(fēng)險；對同一行業(yè)具有較高風(fēng)險敞口的風(fēng)險，包括對同一行業(yè)貸款數(shù)額占全部貸款數(shù)額的比重等；對同一地區(qū)交易對手或借款人具有較高的風(fēng)險敞口而產(chǎn)生的風(fēng)險；由于采用單一的風(fēng)險緩釋工具、避險工具，如抵質(zhì)押品或由單個擔(dān)保人提供擔(dān)保而產(chǎn)生的風(fēng)險；高比例持有某特定資產(chǎn)的風(fēng)險，如債券、衍生產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等；對外擔(dān)保、承諾所形成的風(fēng)險敞口過于集中等。與流動性風(fēng)險密切相關(guān)的集中度風(fēng)險。包括貸款期限的集中度風(fēng)險，如貸款的平均期限，余期10年期以上長期貸款占全部貸款的比重；主要存款大戶的存款余額的占比；主要同業(yè)機構(gòu)存放或拆借余額的占比等。收益的集中度風(fēng)險。如信貸業(yè)務(wù)收益占總收益的比重、某高風(fēng)險產(chǎn)品收益占總收益的比重等，以及其他可能帶來損失的單個風(fēng)險敞口或風(fēng)險敞口組合等等。由于信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通常情況下，信貸集中度風(fēng)險是其面臨的最大風(fēng)險集中，它既與單筆大額信貸風(fēng)險敞口有關(guān)，又與銀行其他業(yè)務(wù)密切相關(guān)，并對銀行的整個經(jīng)營風(fēng)險以及資本占用產(chǎn)生重要的影響。信貸集中度風(fēng)險不僅表現(xiàn)為直接的集中度風(fēng)險，即單一信貸產(chǎn)品、單個信貸客戶或集團客戶的信貸風(fēng)險敞口問題，其風(fēng)險特征是信貸數(shù)額多、所占份額大，比較直觀、易識別，對這類集中度風(fēng)險的管理，通常采用信貸產(chǎn)品限額、客戶最高綜合授信等措施來控制；信貸集中度風(fēng)險還表現(xiàn)為間接的集中度風(fēng)險，它比較難識別，也比較難把控。