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保單的現(xiàn)金價(jià)值是什么意思,保單的現(xiàn)金價(jià)值的含義是什么

來(lái)源:整理 時(shí)間:2023-07-16 11:35:53 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

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1,保單的現(xiàn)金價(jià)值的含義是什么

保單現(xiàn)金價(jià)值等于個(gè)人賬戶價(jià)值扣除相應(yīng)退保費(fèi)用后的余額。
保險(xiǎn)公司的費(fèi)用+保險(xiǎn)代理的工資=你可以領(lǐng)取得到的現(xiàn)金

保單的現(xiàn)金價(jià)值的含義是什么

2,保單的現(xiàn)金價(jià)值是什么

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)決策平臺(tái)-多保魚(yú)保險(xiǎn)網(wǎng)是一個(gè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)決策平臺(tái),提供意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)評(píng)測(cè)、攻略、百科、問(wèn)答知識(shí),幫助用戶科學(xué)購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)。學(xué)保險(xiǎn)知識(shí),選擇互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)決策平臺(tái)-多保魚(yú)保險(xiǎn)網(wǎng)。問(wèn):保單的現(xiàn)金價(jià)值是什么答:您好!現(xiàn)金價(jià)值是指投保人退保或保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí),由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。例如在壽險(xiǎn)中,由于交費(fèi)期一般比較長(zhǎng),隨著被保險(xiǎn)人的年齡增加,其死亡的可能性將越來(lái)越高,保險(xiǎn)費(fèi)率也逐漸上升至接近100%,這樣的費(fèi)率,不僅投保人難以承受,而且保險(xiǎn)也失去了意義。為此,保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作中往往采用"均衡保費(fèi)"的辦法,通過(guò)數(shù)學(xué)計(jì)算將投保人需要交納的全部保費(fèi)在整個(gè)交費(fèi)期內(nèi)均攤,使投保人每期交納的保費(fèi)都相同。被保險(xiǎn)人年輕時(shí),死亡概率低,投保人交納的保費(fèi)比實(shí)際需要的多,多交的保費(fèi)將由保險(xiǎn)公司逐年積累。這部分多交的保費(fèi)連同其產(chǎn)生的利息,每年滾存累積起來(lái),就是保單的現(xiàn)金價(jià)值,相當(dāng)于投保人在保險(xiǎn)公司的一種儲(chǔ)蓄。另外,保單的現(xiàn)金價(jià)值在某些產(chǎn)品中可以作為投保人的貸款金。歡迎查看更多關(guān)于辦理保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題

保單的現(xiàn)金價(jià)值是什么

3,什么是保單的現(xiàn)金價(jià)值

現(xiàn)金價(jià)值是指投保人退?;蛘弑kU(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí),由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。在通常情況下,保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)事故的發(fā)生概率來(lái)確定保險(xiǎn)費(fèi)率,事故發(fā)生概率高則保險(xiǎn)費(fèi)率高,反之則保險(xiǎn)費(fèi)率低?,F(xiàn)金價(jià)值首先是壽險(xiǎn)的一種,針對(duì)投保人的死亡進(jìn)行支付,并且在投保人的生命存續(xù)期間積累價(jià)值,即增值。但在壽險(xiǎn)當(dāng)中,由于交費(fèi)期一般比較長(zhǎng),隨著被保險(xiǎn)人的年齡增加,其死亡的可能性將越來(lái)越高,保險(xiǎn)費(fèi)率也必然逐漸上升直到接近100%,這樣的費(fèi)率,不僅投保人難以承受,而且保險(xiǎn)也已經(jīng)失去意義了。為此,保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作中往往采用"均衡保費(fèi)"的辦法,通過(guò)數(shù)學(xué)計(jì)算將投保人需要交納的全部保險(xiǎn)費(fèi)用在整個(gè)交費(fèi)期內(nèi)均攤,使投保人每期交納的保費(fèi)都相同。被保險(xiǎn)人年輕時(shí),死亡概率低,投保人交納的保費(fèi)比實(shí)際需要的多,多交的保費(fèi)將由保險(xiǎn)公司逐年積累。被保險(xiǎn)人年老時(shí),死亡概率高,投保人當(dāng)期交納的保費(fèi)不足以支付當(dāng)期賠款,不足的部分將正好由被保險(xiǎn)人年輕時(shí)多交的保費(fèi)予以彌補(bǔ)。這部分多交的保費(fèi)連同其產(chǎn)生的利息,每年滾存累積起來(lái),就是保單的現(xiàn)金價(jià)值,相當(dāng)于投保人在保險(xiǎn)公司的一種儲(chǔ)蓄。

什么是保單的現(xiàn)金價(jià)值

4,保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么意思

保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 是指保戶在退保時(shí)可取回的現(xiàn)金。 由于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)通常采用均衡保險(xiǎn)費(fèi),投保人交費(fèi)若干期后,將會(huì)形成一定的責(zé)任準(zhǔn)備金,責(zé)任準(zhǔn)備金是對(duì)被保險(xiǎn)人的一種負(fù)債。因此,在解約退保時(shí),退保人需將這部分負(fù)債返還給投保人。保單的現(xiàn)金價(jià)值正是保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值:以責(zé)任準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)計(jì)算的。因投保初期投保人交費(fèi)少,保單成本攤銷(xiāo)大,所以前期現(xiàn)金價(jià)值很低。 退還保單的現(xiàn)金價(jià)值的條件 根據(jù)《保險(xiǎn)法》,保險(xiǎn)公司在以下情況出現(xiàn)時(shí),應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值: 1、保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定解除保險(xiǎn)合同,且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi): 2、以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,自合同成立之日起二年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺: 3、被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡,且投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi): 4、投保人解除合同,且已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)。 此外,《保險(xiǎn)法》還規(guī)定,投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病的,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已經(jīng)交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。
現(xiàn)金價(jià)值是指投保人退保或保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí),由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額?,F(xiàn)金價(jià)值首先是壽險(xiǎn)的一種,針對(duì)投保人的死亡進(jìn)行支付,并且在持保人的生命存續(xù)期間積累價(jià)值,即增值。在通常情況下,保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)事故的發(fā)生概率來(lái)確定保險(xiǎn)費(fèi)率,事故發(fā)生概率高則保險(xiǎn)費(fèi)率高,反之則保險(xiǎn)費(fèi)率低。
保險(xiǎn)是有現(xiàn)金價(jià)值的,是指保單在當(dāng)下時(shí)刻到底值多少錢(qián),可用于退保、保單貸款,但不是所有保險(xiǎn)都有現(xiàn)金價(jià)值,如終身壽險(xiǎn)、一年以上的定期壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等長(zhǎng)期保險(xiǎn)具有現(xiàn)金價(jià)值,而一年期的人身意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等產(chǎn)品并不具有現(xiàn)金價(jià)值。
付費(fèi)內(nèi)容限時(shí)免費(fèi)查看回答您好,您的問(wèn)題我收到了,正在整理中,盡快給您答復(fù),請(qǐng)稍等!現(xiàn)金價(jià)值指的是保險(xiǎn)的保單在某一時(shí)刻換算成現(xiàn)金的價(jià)值,換句話說(shuō),就是保單在這一時(shí)刻值多少錢(qián)。一般來(lái)說(shuō),保單生效的時(shí)間越長(zhǎng),現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)越高。現(xiàn)金價(jià)值通常出現(xiàn)在兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品中?,F(xiàn)金價(jià)值指的是保險(xiǎn)的保單在某一時(shí)刻換算成現(xiàn)金的價(jià)值,換句話說(shuō),就是保單在這一時(shí)刻值多少錢(qián)。一般來(lái)說(shuō),保單生效的時(shí)間越長(zhǎng),現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)越高?,F(xiàn)金價(jià)值通常出現(xiàn)在兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品中。希望我的回答能給到您幫助。如果對(duì)我的服務(wù)滿意,請(qǐng)給5星贊哦。更多2條
你好,所謂保單現(xiàn)金價(jià)值又稱(chēng)“解約退還金”或“退保價(jià)值”,是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。如果您中途退保,即以該保單的責(zé)任準(zhǔn)備金作為給付解約的退還金。被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí),壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額?! ‖F(xiàn)金價(jià)值的功能主要表現(xiàn)在:  1、投保人退保。退保時(shí)保險(xiǎn)公司將從現(xiàn)金價(jià)值中先行扣除欠款和利息  2、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險(xiǎn)單,允許投保人貸款的最高額度是以現(xiàn)金價(jià)值為分母的,大多數(shù)保單規(guī)定,投保人最高借款額度不超過(guò)本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)、借款及利息后余額的80% ,且每次借款期限不得超過(guò)6個(gè)月?! ?、分紅。在分紅保險(xiǎn)合同中,投保人每年享有的分紅是以現(xiàn)金價(jià)值為分母的。保險(xiǎn)公司分紅不是按照全部投保人所交的保險(xiǎn)費(fèi)的比例分紅的,而是現(xiàn)金價(jià)值。  希望對(duì)您有所幫助

5,保單的現(xiàn)金價(jià)值有什么意義

保單的現(xiàn)金價(jià)值是指投保人與保險(xiǎn)公司退保時(shí),保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。需要注意的是現(xiàn)金價(jià)值并不等于已交保費(fèi),在退保時(shí)領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值是會(huì)有損失的。簡(jiǎn)單說(shuō):現(xiàn)金價(jià)值=所繳納保費(fèi)-保險(xiǎn)公司相關(guān)費(fèi)用。所以大家如果想退保,最好是在猶豫期內(nèi)退保,這樣最后只會(huì)損害十幾塊的材料費(fèi),而不用向保險(xiǎn)公司支付相關(guān)費(fèi)用?,F(xiàn)金價(jià)值的用處1、退保我們最常使用保單現(xiàn)金價(jià)值的時(shí)候,就是退保。很多人沖動(dòng)型買(mǎi)保險(xiǎn),買(mǎi)了以后交了幾年不想交保費(fèi)了,那么只好退保。此時(shí)退保不可能把你之前交的保費(fèi)全部退給你,只能退回一部分錢(qián),而這部分錢(qián)就是保單的現(xiàn)金價(jià)值。隨著退保時(shí)間的不同,拿到手的現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)不同。很多人說(shuō),為什么我退保只有這么一點(diǎn)錢(qián)?這個(gè)在保險(xiǎn)合同中對(duì)每一年對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值都是有明確的說(shuō)明的,要想退保損失少,在投保之前就應(yīng)該考慮和了解清楚。2、不喪失保單利益保單的現(xiàn)金價(jià)值又被成為保險(xiǎn)解約金、保險(xiǎn)退保金,它還能幫助你不喪失保單的利益。具體怎么做呢?不同的保險(xiǎn)公司和不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品不喪失保單利益的類(lèi)型不同,但是主要分為以下幾個(gè)方面。01、繳清保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值繳清保險(xiǎn)的用法,是當(dāng)你交著一份保險(xiǎn)不想再交了??梢詥?wèn)保險(xiǎn)公司,是否可以使用現(xiàn)金價(jià)值來(lái)繳清保費(fèi)。比如你買(mǎi)了10萬(wàn)元保額的重疾險(xiǎn),保障30年,繳費(fèi)方式是20年,但是你交了5年不想繳費(fèi)了,呢么可以利用那五年的保費(fèi)里面的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)交完之后的保障,用現(xiàn)金價(jià)值繳費(fèi)很可能保障期限縮短或者保額直接降低。也就是我們平時(shí)常說(shuō)的減額交清。02、展期保險(xiǎn)所謂展期保險(xiǎn),就是把之前的保單的現(xiàn)金價(jià)值變成躉交的壽險(xiǎn),并且縮短保障期間。比如一份10萬(wàn)的終身型重疾險(xiǎn),把它變成展期保險(xiǎn),那么它就變成了10萬(wàn)的保障10年的壽險(xiǎn)。03、自動(dòng)墊繳保費(fèi)如果投保人不想交保費(fèi)了,也不想退保,條款中規(guī)定了自動(dòng)墊交的話,可以從該保單的現(xiàn)金價(jià)值中扣除,直至保單現(xiàn)價(jià)為0。這些都是不喪失保單利益的表現(xiàn)形式。然而,并不是所有保險(xiǎn)的保單都是這樣,這樣的做法屬于無(wú)奈之舉,試想之前的10萬(wàn)保額通過(guò)減額交清很可能只有1000元的保額,那么保險(xiǎn)的意義就蕩然無(wú)存了。買(mǎi)的保險(xiǎn)不合適,覺(jué)得貴不劃算,選擇退保退點(diǎn)現(xiàn)金價(jià)值反而更加實(shí)在,不必對(duì)它戀戀不舍。04、保單貸款保單的現(xiàn)金價(jià)值還具有金融屬性,這也意味著保單還有貸款功能。如果急需用錢(qián),并且保險(xiǎn)公司支持,可以使用累積一定現(xiàn)價(jià)的保單進(jìn)行貸款。一般可貸金額為現(xiàn)價(jià)的80%,利息呢,通常由保險(xiǎn)公司規(guī)定,但與市場(chǎng)利率聯(lián)系還比較緊密。對(duì)于現(xiàn)金價(jià)值比較高的教育金、養(yǎng)老金,都可以很好的利用現(xiàn)金價(jià)值來(lái)實(shí)現(xiàn)貸款。保單現(xiàn)金價(jià)值怎么看最精確的方法,就是買(mǎi)完保險(xiǎn)后,查看自己的保險(xiǎn)合同。其中就會(huì)有一頁(yè)詳細(xì)列明了你每個(gè)保單年度末的現(xiàn)金價(jià)值。現(xiàn)價(jià)價(jià)值與繳費(fèi)年限、所交保費(fèi)、保障年限都有關(guān)系。所以每個(gè)人的現(xiàn)價(jià)都不同,只有買(mǎi)過(guò)之后,才能知道精確的現(xiàn)價(jià)?,F(xiàn)金價(jià)值如何計(jì)算?在我們的保險(xiǎn)合同里面,有一頁(yè)是專(zhuān)門(mén)標(biāo)注保單的現(xiàn)金價(jià)值的,每一年對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值是多少,保險(xiǎn)合同里面都可以看到。當(dāng)一款保險(xiǎn)被允許售賣(mài)的時(shí)候,保險(xiǎn)公司的精算部門(mén)已經(jīng)把保單的現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算并且確定好了。關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值如何計(jì)算設(shè)計(jì)很多復(fù)雜的因素,作為消費(fèi)者,我們只要知道自己能拿多少錢(qián)就好了。引自:網(wǎng)頁(yè)鏈接滿意請(qǐng)采納!
所謂保單現(xiàn)金價(jià)值是指這張保單退保時(shí)能退的錢(qián)數(shù)。 如果中途退保相當(dāng)于違約,保險(xiǎn)公司是不可能全額退還以收取的保費(fèi)的。任何保單都有“初始費(fèi)用”,即保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本(諸如業(yè)務(wù)員工資,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)薪酬,工本費(fèi)用,房租費(fèi)用等等), 這些只要保單一過(guò)猶豫期就會(huì)收取,退保的時(shí)候這部分錢(qián)當(dāng)然是不可能退的了, 現(xiàn)金價(jià)值還可以用來(lái)作為申請(qǐng)保單貸款的依據(jù)。一般保險(xiǎn)公司規(guī)定可以申請(qǐng)80%的保單現(xiàn)金價(jià)值貸款。 現(xiàn)金價(jià)值還可以用來(lái)自墊,也就是說(shuō),在應(yīng)交期交保費(fèi)時(shí),如果一時(shí)交不上,而保單現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)交保費(fèi),可以申請(qǐng)用現(xiàn)金價(jià)值來(lái)墊交,但需要支付利息,類(lèi)似保單貸款,只是把錢(qián)直接交保費(fèi)了。 如果是分紅險(xiǎn),現(xiàn)金價(jià)值也是分紅的依據(jù)。 在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),業(yè)務(wù)員大多不解釋現(xiàn)金價(jià)值的含義,所以很多人在退保時(shí)才會(huì)覺(jué)得上當(dāng)受騙。和萬(wàn)能險(xiǎn)不同,保險(xiǎn)公司也沒(méi)有強(qiáng)制要求業(yè)務(wù)人員必須向客戶解釋現(xiàn)金價(jià)值的含義。
所謂保單現(xiàn)金價(jià)值是指這張保單退保時(shí)能退的錢(qián)數(shù)。 如果中途退保相當(dāng)于違約,保險(xiǎn)公司是不可能全額退還以收取的保費(fèi)的。任何保單都有“初始費(fèi)用”,即保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本(諸如業(yè)務(wù)員工資,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)薪酬,工本費(fèi)用,房租費(fèi)用等等), 這些只要保單一過(guò)猶豫期就會(huì)收取,退保的時(shí)候這部分錢(qián)當(dāng)然是不可能退的了! 現(xiàn)金價(jià)值還可以用來(lái)作為申請(qǐng)保單貸款的依據(jù)。一般保險(xiǎn)公司規(guī)定可以申請(qǐng)80%的保單現(xiàn)金價(jià)值貸款。 現(xiàn)金價(jià)值還可以用來(lái)自墊,也就是說(shuō),在應(yīng)交期交保費(fèi)時(shí),如果一時(shí)交不上,而保單現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)交保費(fèi),可以申請(qǐng)用現(xiàn)金價(jià)值來(lái)墊交,但需要支付利息,類(lèi)似保單貸款,只是把錢(qián)直接交保費(fèi)了。 如果是分紅險(xiǎn),現(xiàn)金價(jià)值也是分紅的依據(jù)。 在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),業(yè)務(wù)員大多不解釋現(xiàn)金價(jià)值的含義,所以很多人在退保時(shí)才會(huì)覺(jué)得上當(dāng)受騙。和萬(wàn)能險(xiǎn)不同,保險(xiǎn)公司也沒(méi)有強(qiáng)制要求業(yè)務(wù)人員必須向客戶解釋現(xiàn)金價(jià)值的含義。 希望以上解釋對(duì)您有所幫助。祝您平安健康?。?/section>
所謂保單現(xiàn)金價(jià)值是指這張保單退保時(shí)能退的錢(qián)數(shù)。 如果中途退保相當(dāng)于違約,保險(xiǎn)公司是不可能全額退還以收取的保費(fèi)的。任何保單都有“初始費(fèi)用”,即保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本(諸如業(yè)務(wù)員工資,各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)薪酬,工本費(fèi)用,房租費(fèi)用等等), 這些只要保單一過(guò)猶豫期就會(huì)收取,退保的時(shí)候這部分錢(qián)當(dāng)然是不可能退的了! 現(xiàn)金價(jià)值還可以用來(lái)作為申請(qǐng)保單貸款的依據(jù)。一般保險(xiǎn)公司規(guī)定可以申請(qǐng)80%的保單現(xiàn)金價(jià)值貸款。 現(xiàn)金價(jià)值還可以用來(lái)自墊,也就是說(shuō),在應(yīng)交期交保費(fèi)時(shí),如果一時(shí)交不上,而保單現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)交保費(fèi),可以申請(qǐng)用現(xiàn)金價(jià)值來(lái)墊交,但需要支付利息,類(lèi)似保單貸款,只是把錢(qián)直接交保費(fèi)了。 如果是分紅險(xiǎn),現(xiàn)金價(jià)值也是分紅的依據(jù)。 在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),業(yè)務(wù)員大多不解釋現(xiàn)金價(jià)值的含義,所以很多人在退保時(shí)才會(huì)覺(jué)得上當(dāng)受騙。和萬(wàn)能險(xiǎn)不同,保險(xiǎn)公司也沒(méi)有強(qiáng)制要求業(yè)務(wù)人員必須向客戶解釋現(xiàn)金價(jià)值的含義。 希望以上解釋對(duì)您有所幫助。祝您平安健康??!
現(xiàn)金價(jià)值是你退保時(shí)能退出的錢(qián)數(shù),是保險(xiǎn)公司在你所交得保費(fèi)中扣除了基礎(chǔ)費(fèi)用和保障成本之后剩余的錢(qián)。分紅險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值還用作計(jì)算分紅。萬(wàn)能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值復(fù)利計(jì)息。
趙先生投保時(shí),代理人這樣解釋“現(xiàn)金價(jià)值”:你退保能拿到的錢(qián)??墒钱?dāng)他投保一年后想退保時(shí),保險(xiǎn)公司的人卻告訴他現(xiàn)在退保并沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值,拿到的錢(qián)是原來(lái)所交保費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)之后的錢(qián)。 根據(jù)行業(yè)專(zhuān)業(yè)人士的解釋?zhuān)?jiǎn)單地把“現(xiàn)金價(jià)值”說(shuō)成是退保時(shí)能拿到的錢(qián)并不確切?,F(xiàn)金價(jià)值又稱(chēng)“解約退還金”或“退保價(jià)值”,是指投保人終止保險(xiǎn)契約將領(lǐng)回之以前多繳付的保費(fèi)與利息積存金。而保險(xiǎn)公司在客戶第一年退保時(shí),往往是將保費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)后的結(jié)余退還給他們。就拿趙先生的例子來(lái)說(shuō),如果他現(xiàn)在退保,保險(xiǎn)公司給他的錢(qián)是第一年保費(fèi)扣掉手續(xù)費(fèi)之后的錢(qián),一般而言手續(xù)費(fèi)將占保費(fèi)的80%左右。如果他交足兩年保費(fèi)后再退保的話,能拿到的錢(qián)將和保單的現(xiàn)金價(jià)值相同。如果客戶選擇的是一次性繳費(fèi)的方式,退保的時(shí)候就按照現(xiàn)金價(jià)值的金額領(lǐng)取。 由此可見(jiàn),現(xiàn)金價(jià)值不等于所繳保費(fèi),現(xiàn)金價(jià)值將隨著投保年數(shù)的增加而逐年遞增。一般來(lái)說(shuō),開(kāi)始幾年,現(xiàn)金價(jià)值少于所繳的保費(fèi)總額,隨著投保年限增加,兩者的差距縮小。甚至出現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)所繳保費(fèi),這樣就可以為將來(lái)的養(yǎng)老金等分配提供一定的資金。客戶經(jīng)常抱怨保險(xiǎn)公司“騙人”,“退保退虧了”,其實(shí)是不了解“現(xiàn)金價(jià)值”和保費(fèi)之間的區(qū)別造成的。 業(yè)內(nèi)人士指出,通常,在經(jīng)濟(jì)緊張無(wú)法支付保費(fèi)的情況下,現(xiàn)金價(jià)值可以用來(lái)先墊交保費(fèi),等經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)之后再把保費(fèi)和利息一同付清。保險(xiǎn)公司的繳費(fèi)有60天的寬限期,超過(guò)60天未交續(xù)期保費(fèi)的保險(xiǎn)合同就告失效,所有的保障利益也一并中止。如果再要恢復(fù)效力,手續(xù)繁瑣不說(shuō),很多醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)險(xiǎn)種的免責(zé)期將重新被計(jì)入保障利益中。這樣,客戶就要冒一定的風(fēng)險(xiǎn)。作為解決問(wèn)題的有效途徑之一,這時(shí),投保人可以選擇用用現(xiàn)金價(jià)值墊交保費(fèi),避免損失。不過(guò),需要注意的是,如果墊交保費(fèi)的本金和利息加起來(lái)超過(guò)了現(xiàn)金價(jià)值時(shí),保險(xiǎn)合同就會(huì)自動(dòng)終止。 現(xiàn)金價(jià)值還有一項(xiàng)功用就是借款。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,保單作為一種固定資產(chǎn)可以直接去銀行抵押貸款。雖然我國(guó)目前還沒(méi)有開(kāi)通這項(xiàng)服務(wù),但是客戶可以去保險(xiǎn)公司以保單作為質(zhì)押,申請(qǐng)保險(xiǎn)單借款,并按照約定的本息還給保險(xiǎn)公司。貸款的額度控制在現(xiàn)金價(jià)值的70%以下。而在客戶已經(jīng)用現(xiàn)金價(jià)值中的一部分墊交保費(fèi)的前提下,借款的額度則將控制在剩余現(xiàn)金價(jià)值的70%以下。如果客戶碰到什么緊急開(kāi)支,或資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題,現(xiàn)金價(jià)值的這一功能就可以解客戶的燃眉之急。 總之,客戶碰到經(jīng)濟(jì)緊急狀況時(shí),一般都可以通過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的后兩種功能來(lái)緩解一時(shí)之需,如非必要,應(yīng)盡量不要選擇退保以免損失過(guò)大。
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