金融軟件需要什么牌照，理財(cái)平臺(tái)需要哪些資質(zhì)怎么判斷平臺(tái)是否合法合規(guī)

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-04-22 15:12:07 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，理財(cái)平臺(tái)需要哪些資質(zhì)怎么判斷平臺(tái)是否合法合規(guī)

建議通過正規(guī)渠道理財(cái)，如銀行渠道：目前招行個(gè)人投資理財(cái)方式較多：定期、國(guó)債、受托理財(cái)、基金、黃金等做組合投資，不同產(chǎn)品的投資起點(diǎn)不一，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也不相同。建議您可以到我行網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)經(jīng)理的相關(guān)建議。

你好，p2p平臺(tái)并不需要什么特定的資質(zhì)，只要取得工商牌照即可，但是盡可能需要強(qiáng)大的資本做后盾。是否合法可以從工商網(wǎng)站上查詢，如果有該公司資料即為合法。

理財(cái)平臺(tái)需要哪些資質(zhì)怎么判斷平臺(tái)是否合法合規(guī)

2，p2p平臺(tái)無(wú)需辦EDI證嗎

p2p平臺(tái)無(wú)需辦EDI證嗎需不需要辦理你先要了解一下edi許可證是什么在線數(shù)據(jù)處理與交易業(yè)務(wù)edi許可證概念在線數(shù)據(jù)處理與交易業(yè)務(wù)是利用各種與公用通信網(wǎng)相連的數(shù)據(jù)與交易事務(wù)處理應(yīng)用平臺(tái)，通過公用通信網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供在線數(shù)據(jù)處理和交易/事物處理的業(yè)務(wù)牌照，簡(jiǎn)稱edi證或edi資質(zhì)。經(jīng)營(yíng)范圍利用各種與公用通信網(wǎng)或互聯(lián)網(wǎng)相連的數(shù)據(jù)與交易/事務(wù)處理應(yīng)用平臺(tái)，通過公用通信網(wǎng)或互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供在線數(shù)據(jù)處理和交易/事務(wù)處理的業(yè)務(wù)。根據(jù)您的情況和經(jīng)營(yíng)范圍對(duì)比之后就能看出是否需要了

現(xiàn)在業(yè)內(nèi)對(duì)于p2p的證照問題存在普遍的認(rèn)識(shí)偏差，不管是icp許可證還是edi許可證，都只是在備案存管完成之后的流程性工作。在平臺(tái)完全合規(guī)之后，金融辦開具推薦函并最終辦理icp許可證或edi許可證應(yīng)該是水到渠成的

p2p平臺(tái)無(wú)需辦EDI證嗎

3，消費(fèi)金融牌照和小額貸款牌照的區(qū)別

消費(fèi)金融牌照別名：消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)許可證釋義消費(fèi)金融牌照是指由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，允許機(jī)構(gòu)從事消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的許可證。解析消費(fèi)金融公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。辦法所稱消費(fèi)貸款是指消費(fèi)金融公司向借款人發(fā)放的以消費(fèi)（不包括購(gòu)買房屋和汽車）為目的的貸款。消費(fèi)金融公司名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“消費(fèi)金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)不得在名稱中使用“消費(fèi)金融”字樣。小額貸款公司牌照別名：小額貸款經(jīng)營(yíng)許可證釋義：小額貸款牌照是指由省級(jí)金融辦公室批準(zhǔn)，允許機(jī)構(gòu)從事小額貸款業(yè)務(wù)的許可證。解析：凡是省級(jí)政府能明確一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本省（區(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點(diǎn)。此牌照的經(jīng)營(yíng)范圍：無(wú)抵押貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、股權(quán)抵押貸款、個(gè)人貸款、小額貸款、企業(yè)貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款、創(chuàng)業(yè)貸款。

您好！一般小貸公司都不會(huì)上征信。銀行的貸款會(huì)上征信，貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的貸款具體要看該貸款機(jī)構(gòu)是否有和央行的征信系統(tǒng)合作。但不管是否上征信，準(zhǔn)時(shí)還款都是應(yīng)該做的責(zé)任。希望能夠?qū)δ杏兴鶐椭?/section>

消費(fèi)金融牌照和小額貸款牌照的區(qū)別

4，人民銀行批準(zhǔn)了云付的支付牌照嗎

因?yàn)樵聘恫恍枰Ц杜普?，所以人民銀行也沒有批準(zhǔn)支付牌照。云付簡(jiǎn)單直接理解就是一款“智能刷卡APP”或者叫“手機(jī)POS機(jī)”專業(yè)叫做“無(wú)卡支付”或叫“聚合式支付”是打通用戶和各發(fā)卡行以及擁有支付牌照通道的聚合類軟件，安全，方便，快捷，有效。云付平臺(tái)提供擁有“國(guó)家頒發(fā)支付牌照標(biāo)準(zhǔn)一清通道”確保刷卡資金安全，通道分別是：銀聯(lián)，微信財(cái)付通，支付寶，qq錢包，京東錢包等，這都是支付巨頭。對(duì)接用戶與銀行或第三方支付平臺(tái)，不參與資金的清算結(jié)算，所以云付不用支付牌照。支付牌照一般指支付業(yè)務(wù)許可證，是為了加強(qiáng)對(duì)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)的管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行制定《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，并由中國(guó)人民銀行核發(fā)的非金融行業(yè)從業(yè)資格證書?！斗墙鹑跈C(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。2015年11月，人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于續(xù)展工作的通知》，明確《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展原則、續(xù)展材料要求、審慎續(xù)展情形、分支行工作機(jī)制及相關(guān)要求。人民銀行通過《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展，綜合評(píng)判非銀行支付機(jī)構(gòu)許可存續(xù)期間的整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和合規(guī)性，以及支付業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力、客戶權(quán)益保障能力、發(fā)展可持續(xù)性等情況，充分考慮行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和監(jiān)管政策導(dǎo)向，建立健全市場(chǎng)退出機(jī)制。如支付機(jī)構(gòu)在許可持續(xù)期間一直未展業(yè)，或支付業(yè)務(wù)大幅萎縮甚至已停止一段時(shí)期，或存在重大違法違規(guī)行為等，其存續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、風(fēng)控水平等均需引起重點(diǎn)關(guān)注。人民銀行將以續(xù)展工作為契機(jī)，對(duì)機(jī)構(gòu)是否繼續(xù)具備支付業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、所從事支付業(yè)務(wù)是否具備可持續(xù)發(fā)展能力等進(jìn)行審查，審慎作出續(xù)展決定，推進(jìn)市場(chǎng)清理整頓，凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境。支付機(jī)構(gòu)自主決定是否續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》有效期。確定續(xù)展的，應(yīng)于許可證期滿前6個(gè)月，向法人所在地人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的續(xù)展申請(qǐng)進(jìn)行審查、出具審查意見，并于許可證有效期期滿前3個(gè)月提交總行。人民銀行全面審查和綜合評(píng)價(jià)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可存續(xù)期間的經(jīng)營(yíng)情況，依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)的續(xù)展申請(qǐng)作出審查決定，并予以公告。

5，融資租賃牌照申請(qǐng)需要哪個(gè)條件

1、公司名稱中的行業(yè)表述必須是“融資租賃”或者“租賃”字樣，注冊(cè)資本最低1.7億元人民幣，且需要實(shí)繳驗(yàn)資，經(jīng)營(yíng)期限不超過30年；2、具有可以作為公司注冊(cè)經(jīng)營(yíng)之用的非居住性質(zhì)的房屋地址，需要提供房產(chǎn)證和租賃協(xié)議；3、具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度和五名金融相關(guān)專業(yè)的高管人員、且高管具有金融或融資租賃企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)3年以上； 4、股東可以由企業(yè)或個(gè)人組成，企業(yè)具有與從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景；資金來(lái)源穩(wěn)定、股權(quán)關(guān)系簡(jiǎn)單透明、公司治理結(jié)構(gòu)健全、發(fā)展戰(zhàn)略和盈利模式清晰，誠(chéng)信和納稅記錄良好；5.優(yōu)先試點(diǎn)領(lǐng)域?yàn)橹饕蓶|有設(shè)備制造與銷售、大型工程施工及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的領(lǐng)域背景，或?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)及農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展服務(wù)，或節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、新能源新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)服務(wù)；為環(huán)保、市政、醫(yī)療、教育、文化、養(yǎng)老等領(lǐng)域或產(chǎn)業(yè)服務(wù)；為制造業(yè)產(chǎn)品出口及企業(yè)“走出去”發(fā)展服務(wù)；為各類國(guó)家重點(diǎn)開發(fā)新區(qū)、國(guó)家經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展試驗(yàn)區(qū)、國(guó)家級(jí)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等的經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)；6、必須充分說(shuō)明母公司的上一年經(jīng)營(yíng)情況（營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)、資產(chǎn)負(fù)債率、含納稅情況）、擬開展融資租賃業(yè)務(wù)的主要考慮主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)模式、資金來(lái)源、未來(lái)三年的業(yè)務(wù)發(fā)展總體規(guī)劃以及擬設(shè)立試點(diǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。

外商融資租賃公司包括中外合資、中外合作和外商獨(dú)資融資租賃公司三類。其注冊(cè)要求有：1. 外商投資融資租賃公司的外國(guó)投資者的總資產(chǎn)不得低于500萬(wàn)美元；2. 注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)美元；3. 有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)期限一般不超過30年；4. 擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級(jí)管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于3年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司。其注冊(cè)要求有：1. zui低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到17000萬(wàn)元；2. 具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；3. 擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)等方面的專業(yè)人員，高級(jí)管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；4. 近兩年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，沒有違法違規(guī)紀(jì)錄；5. 具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景；6. 法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。外資融資租賃公司的設(shè)立程序有哪些呢？1. 審批流程（1）向擬設(shè)立企業(yè)所在地的省級(jí)或國(guó)家ji開發(fā)區(qū)商務(wù)主管部門報(bào)送材料；（2）上述商務(wù)主管部門初審后，自收到全部申請(qǐng)文件之日起15個(gè)工作日內(nèi)將申請(qǐng)文件和初審意見上報(bào)商務(wù)部；（3）商務(wù)部應(yīng)自收到全部申請(qǐng)文件之日起45個(gè)工作日內(nèi)做出是否批準(zhǔn)的決定，批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》，不予批準(zhǔn)的，應(yīng)書面說(shuō)明原因；（4）外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)在收到《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》之日起30個(gè)工作日內(nèi)到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)。注：注冊(cè)資本5000萬(wàn)美元以下外商投資融資租賃公司的設(shè)立事項(xiàng)由省級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)審核、管理。注冊(cè)資本5000萬(wàn)美元（不含5000萬(wàn)美元）以上外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負(fù)責(zé)審核、管理。2. 報(bào)送材料（1）申請(qǐng)書；（2）投資各方簽署的可行性研究報(bào)告；（3）合同、章程（外資企業(yè)只報(bào)送章程）；（4）投資各方的銀行資信證明、注冊(cè)登記證明（復(fù)印件）、法定代表人身份證明（復(fù)印件）；（5）投資各方經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的zui近一年的審計(jì)報(bào)告；（6）董事會(huì)成員名單及投資各方董事委派書；（7）高級(jí)管理人員的資歷證明；（8）工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；（9）場(chǎng)地使用協(xié)議書（原件）和房地產(chǎn)權(quán)證明（復(fù)印件）；（10）非法定代表人簽署文件的，應(yīng)當(dāng)出具法定代表人委托授權(quán)書。內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司的設(shè)立程序有哪些呢？1. 審批流程（1）各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市商務(wù)主管部門根據(jù)本地區(qū)租賃行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，推薦1-2家從事各種先進(jìn)或適用的生產(chǎn)、通信、醫(yī)療、環(huán)保、科研等設(shè)備，工程機(jī)械及交通運(yùn)輸工具（包括飛機(jī)、輪船、汽車等）租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)參與試點(diǎn)工作；（2）被推薦的企業(yè)經(jīng)商務(wù)部、國(guó)家稅務(wù)總局聯(lián)合確認(rèn)后，納入融資租賃試點(diǎn)范圍。2. 報(bào)送材料（1）省級(jí)商務(wù)主管部門推薦函；（2）企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)的申請(qǐng)及可行性研究報(bào)告；（3）營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（復(fù)印件）；（4）公司章程，企業(yè)內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度文件；（5）具有資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出據(jù)的近三年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（6）近兩年沒有違法違規(guī)紀(jì)錄證明；