什么是同業(yè)拆借，什么是銀行間拆借率

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-04-23 19:52:32 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，什么是銀行間拆借率

銀行間拆借率就是銀行同業(yè)拆借利率，指的是銀行同業(yè)之間的短期資金借貸利率。它有兩個(gè)利率，拆進(jìn)利率表示銀行愿意借款的利率；拆出利率表示銀行愿意貸款的利率。一家銀行的拆進(jìn)（借款）實(shí)際上也是另一家銀行的拆出（貸款）。同一家銀行的拆進(jìn)和拆出利率的利差就是銀行的收益。

什么是銀行間拆借率

2，一個(gè)銀行的不同支行之間互相借款是不是同業(yè)拆借

當(dāng)然不是，跨行才是，那只能算系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)。同業(yè)是不是銀行之間，比如中行與農(nóng)行之間。

商業(yè)銀行同業(yè)拆借款項(xiàng)，要先簽約，然后到銀監(jiān)局備案，同業(yè)拆借款項(xiàng)不得違反人民銀行相關(guān)規(guī)定。

不同銀行之間借款屬于同業(yè)拆借；同一銀行不同支行之間是資金調(diào)撥。

一個(gè)銀行的不同支行之間互相借款是不是同業(yè)拆借

3，怎樣區(qū)別同業(yè)拆借同業(yè)存款和存放同業(yè)

這幾個(gè)概念都是發(fā)生在銀行間的，有的是相對(duì)的概念，要分你我。同業(yè)拆借是規(guī)定了到期日和利率的，是銀行與銀行之間短期頭寸調(diào)撥，不分你我，只分拆入和拆出。同業(yè)存款（VOSTRO）是其他銀行存在我銀行的存款，包括活期和定期，但一般指的是活期。我銀行的同業(yè)存款，是另一個(gè)銀行的存放同業(yè)。存放同業(yè)（NOSTRO）是我銀行存放于其他銀行的款項(xiàng)，包括活期和定期，但一般指的是活期。我銀行的存放同業(yè)，是另一個(gè)銀行的同業(yè)存款。同業(yè)存款和存放同業(yè)是銀行間為了清算方便或其他原因（比如互做存款規(guī)模）而存放的。

怎樣區(qū)別同業(yè)拆借同業(yè)存款和存放同業(yè)

4，商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借的主要原因是什么

同業(yè)拆借是指銀行之間的借款活動(dòng)，同業(yè)拆借既可以及時(shí)調(diào)配銀行結(jié)算賬戶(hù)上的頭寸，也可以成為銀行貸款的一種資金來(lái)源。但是，我國(guó)銀行的同業(yè)拆借有比較嚴(yán)格的限制，只可以作為調(diào)節(jié)頭寸的手段，不可以成為貸款的資金來(lái)源。《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行規(guī)定的期限，拆借的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于充足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要?！? 《商業(yè)銀行法》中沒(méi)有規(guī)定商業(yè)銀行的同業(yè)拆借利率?！吨腥A人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》規(guī)定：“專(zhuān)業(yè)銀行之間互相拆借的利率，由借款雙方協(xié)商議定”。由于《商業(yè)銀行法》沒(méi)有規(guī)定廢除任何以前的法律，因此，這一規(guī)定是有法律效力的，同業(yè)拆借利率只能由借款雙方協(xié)商議定。

5，銀行間為什么要進(jìn)行同業(yè)拆借

首先你要理解什么是同業(yè)拆借，它的含義是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)。是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的金融分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，一些國(guó)家特指吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營(yíng)中，由于存放款的變化、匯兌收支增減等原因，在一個(gè)營(yíng)業(yè)日終了時(shí)，往往出現(xiàn)資金收支不平衡的情況，一些金融機(jī)構(gòu)收大于支，另一些金融機(jī)構(gòu)支大于收，資金不足者要向資金多余者融入資金以平衡收支，于是產(chǎn)生了金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金相互拆借的需求。資金多余者向資金不足者貸出款項(xiàng)，稱(chēng)為資金拆出；資金不足者向資金多余者借入款項(xiàng)，稱(chēng)為資金拆入。一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金拆入大于資金拆出叫凈拆入；反之，叫凈拆出。

銀行間的同業(yè)拆借是銀行獲取短期資金的簡(jiǎn)便方法。通常，同業(yè)拆借要在會(huì)員銀行之間通過(guò)銀行間資金拆借系統(tǒng)完成。銀行在日常的經(jīng)營(yíng)中有時(shí)會(huì)有暫時(shí)的資金閑置，有時(shí)又會(huì)發(fā)生臨時(shí)陛的資金不足，同業(yè)拆借資金市場(chǎng)恰好滿(mǎn)足了資金供求雙方的需要：臨時(shí)發(fā)生流動(dòng)性不足的銀行通過(guò)同業(yè)拆借獲取資金；而臨時(shí)有資金閑置的銀行通過(guò)拆借方式使資金得以運(yùn)用。在西方國(guó)家，由于對(duì)商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金中央銀行不付利息，同時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)一部分活期存款也不支付利息，這就更加刺激了商業(yè)銀行將閑置的資金頭寸投放到同業(yè)拆借市場(chǎng)以獲取盈利。我國(guó)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金支付存款利息，商業(yè)銀行對(duì)種類(lèi)存款也支付相應(yīng)的利息，因此，銀行間的同業(yè)拆借主要目的是補(bǔ)充準(zhǔn)備金的不足和保持銀行資金的流動(dòng)性。只有當(dāng)拆借資金的投資所得高于中央銀行存款準(zhǔn)備金利率時(shí)，拆借用于投資才合算。同業(yè)拆借的利率一般由拆出行和拆人行共同協(xié)商確定。我國(guó)的同業(yè)拆借利率也已實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化，基本體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)資金的供求關(guān)系。參與銀行間同業(yè)拆借的金融機(jī)構(gòu)由原來(lái)的若干家銀行擴(kuò)展到有非銀行金融機(jī)構(gòu)參與的較大范圍。近來(lái)，保險(xiǎn)公司也成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的一員。在同業(yè)拆借市場(chǎng)上，主要的拆借方式有隔夜拆借和定期拆借兩種。前者是指拆借資金必須在次日償還，一般不需要抵押。后者是指拆借時(shí)間較長(zhǎng)，可以是幾日、幾星期或幾個(gè)月，一般有書(shū)面協(xié)議。