為什么商業(yè)銀行資本金提高，為什么銀行資本過高會(huì)增加籌集資金的成本

來源：整理時(shí)間：2023-06-12 06:22:24 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，為什么銀行資本過高會(huì)增加籌集資金的成本

銀行資本太高，可用于貸款的部分就相對(duì)少了。根據(jù)供求規(guī)律，供給少了會(huì)導(dǎo)致價(jià)格上升；資金的價(jià)格上升籌資成本就增加了。

現(xiàn)在是認(rèn)繳制只要在規(guī)定的期限內(nèi)繳納承諾的注冊(cè)資本就行的沒有到位前，實(shí)收資本不用入賬

為什么銀行資本過高會(huì)增加籌集資金的成本

2，國債則導(dǎo)致的結(jié)果為什么是商業(yè)銀行準(zhǔn)備金增加

國債在發(fā)行的時(shí)候,商業(yè)銀行由于資金閑置,就買進(jìn)國債了,目的是持有獲利.然后,但出于貨幣政策的目的,中央銀行要通過市場(chǎng)來買進(jìn)國債,這時(shí)候商業(yè)銀行由于資金短缺,就會(huì)將手里的國債賣給央行,使得自己的準(zhǔn)備金增加,從而可以放更多的貸款!

起初，是國債在發(fā)行的時(shí)候，商業(yè)銀行由于資金閑置，就買進(jìn)國債了，目的是持有獲利。然后，但出于貨幣政策的目的，中央銀行要通過市場(chǎng)來買進(jìn)國債，這時(shí)候商業(yè)銀行由于資金短缺，就會(huì)將手里的國債賣給央行，使得自己的準(zhǔn)備金增加，從而可以放更多的貸款！

國債則導(dǎo)致的結(jié)果為什么是商業(yè)銀行準(zhǔn)備金增加

3，簡述商業(yè)銀行資本金的功能巴塞爾協(xié)議中為什么確定商業(yè)銀行的資

一般來說，商業(yè)銀行的資本金具有三大功能：1、保護(hù)存款人利益。資本金給存款人提供了一個(gè)承受損失的緩沖器。2、滿足銀行經(jīng)營。與一般企業(yè)一樣，銀行從事經(jīng)營活動(dòng)也必須具有一定的前提。首先，銀行開業(yè)必須擁有一定的資本，滿足各國法律規(guī)定的最低注冊(cè)資本要求；其次，銀行必須擁有營業(yè)所需的固定資產(chǎn)，這些固定資產(chǎn)只能用資本金購買。3、滿足銀行管理。各國金融管理當(dāng)局為了控制商業(yè)銀行，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，一般都對(duì)銀行的資本作了較為詳細(xì)的規(guī)定。巴塞爾協(xié)議確定商業(yè)銀行資本比例的目的很明確：一是提高商業(yè)銀行抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力；二是確保銀行持有足夠儲(chǔ)備金，能不依靠政府救助獨(dú)自應(yīng)對(duì)今后可能發(fā)生的金融危機(jī)。

簡述商業(yè)銀行資本金的功能巴塞爾協(xié)議中為什么確定商業(yè)銀行的資

4，商業(yè)銀行用未分配利潤增加資本金的優(yōu)點(diǎn)是什么

商業(yè)銀行補(bǔ)充資本的方式主要有以下幾種:1 政府注資:最直接的方式，但解一時(shí)之急，難以持久2 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者或上市融資:稀釋股權(quán)，準(zhǔn)備時(shí)間較長3 留存收益轉(zhuǎn)增:增加股東權(quán)益同時(shí)成本低廉上述三種方式中，留存收益（盈余公積+未分配利潤）轉(zhuǎn)增是最根本最持久的方式。優(yōu)點(diǎn)見上面的表述。其他方式的缺點(diǎn)恰好是其優(yōu)點(diǎn)。最后，目前中國商業(yè)銀行的資本構(gòu)成中，留存收益轉(zhuǎn)增非常少，和國外成熟商業(yè)銀行相比差距較大。所以，通過留存收益轉(zhuǎn)增是我們應(yīng)該發(fā)展的一種方式。

商業(yè)銀行補(bǔ)充資本的方式主要有以下幾種：1 政府注資：最直接的方式，但解一時(shí)之急，難以持久2 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者或上市融資：稀釋股權(quán)，準(zhǔn)備時(shí)間較長3 留存收益轉(zhuǎn)增：增加股東權(quán)益同時(shí)成本低廉上述三種方式中，留存收益（盈余公積+未分配利潤）轉(zhuǎn)增是最根本最持久的方式。優(yōu)點(diǎn)見上面的表述。其他方式的缺點(diǎn)恰好是其優(yōu)點(diǎn)。最后，目前中國商業(yè)銀行的資本構(gòu)成中，留存收益轉(zhuǎn)增非常少，和國外成熟商業(yè)銀行相比差距較大。所以，通過留存收益轉(zhuǎn)增是我們應(yīng)該發(fā)展的一種方式。希望能幫到你

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融資成本低有助于滿足最低資本要求有助于防范銀行日常風(fēng)險(xiǎn)，特別是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5，為什么銀行要補(bǔ)充資本金

資本金的作用注冊(cè)資本。是指銀行在向工商行政管理部門登記注冊(cè)時(shí)，在銀行章程上注明的資本金。它是說明銀行將以多大的資本金來進(jìn)行經(jīng)營。實(shí)收資本。這是銀行投資人（股東）實(shí)際投入到銀行的資本。股權(quán)資本，又叫產(chǎn)權(quán)資本、股東產(chǎn)權(quán)或所有者權(quán)益。這是銀行的資產(chǎn)凈值，即銀行的總資產(chǎn)減總負(fù)債的余額。它包括實(shí)收資本、資本公積金、未分配利潤和盈余公積等等項(xiàng)目。資本金對(duì)商業(yè)銀行來說非常重要，主要表現(xiàn)在銀行經(jīng)營上的作用、管理上的作用和對(duì)銀行的保護(hù)的作用： 1、要設(shè)立銀行，必須要有一定自有資金。 2、為購置辦公樓、辦公設(shè)備與其它營業(yè)所需的非盈利資產(chǎn)提供資金。 3、對(duì)存款人提供保護(hù)，增加銀行信譽(yù)。銀行在經(jīng)營存款人的資金時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)。資本金可以在銀行出現(xiàn)虧損時(shí)，彌補(bǔ)銀行虧損，保證存款人的利益。 4、對(duì)銀行提供保護(hù)。銀行的資本金規(guī)模越大，其承受風(fēng)險(xiǎn)的能力越大。 5、可以滿足銀行對(duì)其他機(jī)構(gòu)投資的要求。雖然我國商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)投資，但是沒有規(guī)定禁止向其它銀行投資。一旦某家銀行要向其他銀行投資時(shí)，它也不能用它吸收的存款或其他借入款，只能用其資本金。 6、銀行的資本金同銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)也有很大的關(guān)系。各國中央銀行都對(duì)資本金和資產(chǎn)負(fù)債制定有法定比例，資本金越大，業(yè)務(wù)才可能越大。

銀行資本金是指投資者投入商業(yè)銀行的資本金以及由這些資金增殖等原因形成的資本公積、盈余公積和利潤分配形成商業(yè)銀行的所有者權(quán)益，代表著投資者在商業(yè)銀行的權(quán)益，供商業(yè)銀行在存續(xù)期內(nèi)長期使用?！　∧壳埃覈虡I(yè)銀行資本金包括　　1、核心資本：包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。　　2、附屬資本：商業(yè)銀行的貸款呆帳準(zhǔn)備金、壞帳準(zhǔn)備金、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、五年及五年期以上的長期債券。　　資本金主要有以下作用　　1、資本金是一種減震器。當(dāng)管理層注意到銀行的問題并恢復(fù)銀行的盈利性之前，資本通過吸納財(cái)務(wù)和經(jīng)營損失，減少了銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)?！　?、在存款流入之前，資本為銀行注冊(cè)、組建和經(jīng)營提供了所需資金。一家新銀行需要啟動(dòng)資金來購買土地、蓋新樓或租場(chǎng)地、裝備設(shè)施、甚至聘請(qǐng)職員?！　?、資本增強(qiáng)了公眾對(duì)銀行的信心，消除了債權(quán)人（包括存款人）對(duì)銀行財(cái)務(wù)能力的疑慮。銀行必須有足夠的資本，才能使借款人相信銀行在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)也能滿足其信貸需求?！　?、資本為銀行的增長和新業(yè)務(wù)、新計(jì)劃及新設(shè)施的發(fā)展提供資金。當(dāng)銀行成長時(shí)，它需要額外的資本，用來支持其增長并且承擔(dān)提供新業(yè)務(wù)和建新設(shè)施的風(fēng)險(xiǎn)。大部分銀行最終的規(guī)模超過了創(chuàng)始時(shí)的水平，資本的注入使銀行在更多的地區(qū)開展業(yè)務(wù)，建立新的分支機(jī)構(gòu)來滿足擴(kuò)大了的市場(chǎng)和為客客戶提供便利的服務(wù)?！　?、資本作為規(guī)范銀行增長的因素，有助于保證銀行實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)的增長。管理當(dāng)局和金融市場(chǎng)要求銀行資本的增長大致和貸款及其風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的增長一致。因此，隨著銀行風(fēng)險(xiǎn)的增加，銀行資本吸納損失的能力也會(huì)增加，銀行的貸款和存款如果擴(kuò)大得太快，市場(chǎng)和管理機(jī)構(gòu)會(huì)給出信號(hào)，要求它或者放慢速度，或者增加資本?！　?、資本在銀行兼并的浪潮中起了重要作用。根據(jù)規(guī)定，發(fā)放給一個(gè)借款人的貸款限額不得超過銀行資本的15%，因此，資本增長不夠快的銀行會(huì)發(fā)覺自己在爭奪大客戶的競(jìng)爭中失去了市場(chǎng)份額?！　　栋腿麪枀f(xié)議》不僅規(guī)定了商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，而且對(duì)資本充足性的測(cè)定也做了說明。　　1、核心資本（一級(jí)資本）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于4%?！　?、總資本（一級(jí)資本與二級(jí)資本之和）與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的比率不得低于8%，二級(jí)資本最高不能超過一級(jí)資本的100%。其中，作為二級(jí)資本的次級(jí)債務(wù)和中期優(yōu)先股的總額最高不得超過一級(jí)資本的50%，貸款與租賃損失準(zhǔn)備也可以作為補(bǔ)充資本，但貸款準(zhǔn)備不能超過銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。　　銀行作為負(fù)債經(jīng)營的企業(yè)，對(duì)銀行來說吸收存款是負(fù)債業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)前我國實(shí)行適度寬松的貨幣政策，隨著信貸規(guī)模的擴(kuò)大，而不補(bǔ)充銀行資本金，就會(huì)出現(xiàn)資本充足率的不足。由于銀行的資產(chǎn)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，如果出現(xiàn)不良貸款，資本金就是風(fēng)險(xiǎn)的緩沖器。如果資本金不足那么銀行的經(jīng)營就會(huì)出現(xiàn)危險(xiǎn)，甚至破產(chǎn)。因此銀行監(jiān)管部門會(huì)嚴(yán)格監(jiān)控銀行的資本充足率。當(dāng)銀行的資本種族率不足時(shí)，銀行就無法再繼續(xù)擴(kuò)張資產(chǎn)業(yè)務(wù)了。

銀行是經(jīng)營資金的企業(yè)，對(duì)它來說資金的多少直接決定了其經(jīng)營能力的強(qiáng)弱，因此資產(chǎn)負(fù)債比例管理是至為關(guān)鍵的。對(duì)于現(xiàn)代銀行而言，這種管理的核心就體現(xiàn)為資本充足率，也就是銀行的所有運(yùn)行資金中，必須有一定比例是自有資金，而自有資金在總資金中的比例，就是資本充足率。今年，國家實(shí)施適度寬松的貨幣政策，銀行信貸擴(kuò)張很快，這也就使得其在資本金方面面臨更大的壓力。特別是一些放貸比較積極的銀行，有的現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了資本充足率接近底線的狀況。顯然，補(bǔ)充資本金已經(jīng)成為其當(dāng)務(wù)之急。而且，為了控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)也有意要求商業(yè)銀行今后按13%的比例來執(zhí)行資本充足率要求，同時(shí)對(duì)于商業(yè)銀行交叉持有的銀行次級(jí)債，逐步降低計(jì)入資本金的比例。