舉例詳解華夏銀行、太平洋保險與海爾的協(xié)同供應鏈金融模式》□益輝（國際商報財經(jīng)金融評論員）供應鏈金融是一種服務于供應鏈節(jié)點企業(yè)問交易的綜合融資方案供應鏈金融的實質(zhì)是幫助企業(yè)盤活流動資產(chǎn)，即應收、預付和存貨。供應鏈金融風控控制是重中之重，金融領(lǐng)域核心一定是風控在金融領(lǐng)域，核心一定是風控。

1、什么是供應鏈金融？

供應鏈金融風控控制是重中之重，金融領(lǐng)域核心一定是風控在金融領(lǐng)域，核心一定是風控。若風控不到位，暗藏已久的“雷”終會爆發(fā)，圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。1、信用風險控制資金方的授信是通過核心企業(yè)來進行信用增級(不占用已有授信額度)，是通過真實貿(mào)易中，核心企業(yè)的購買或者銷售能力來做到的，

這一點，是區(qū)別供應鏈金融與授信（就是傳統(tǒng)的主體授信）的核心。信用風險可通過貿(mào)易背景來實現(xiàn)風險隔離（融資業(yè)務與非融資業(yè)務分開），風險轉(zhuǎn)化（業(yè)務法規(guī)，操作風險和道德風險），2、操作風控控制操作制度的完善性、操作環(huán)節(jié)的嚴密性和操作要求的執(zhí)行力度問題可以通過操作平臺制定出相應“角色”，“權(quán)限”，業(yè)務流程按制定好的工作流執(zhí)行，操作和確認角色分開，關(guān)鍵操作雙崗位制。

3、信息流風控控制信息數(shù)據(jù)安全，可信，不可篡改的保障可實行多重安全防護，從供應商信息入網(wǎng)，用戶權(quán)限分配，安全后臺登陸控制實行實名認證機制，如，結(jié)算賬戶打款驗證，綁定手機號，CFCA集成安全Ukey登陸綁定，確保操作不可抵賴性，對信息流轉(zhuǎn)可采用CA證書加密，簽名機制，同時對在線電子協(xié)議生成電子簽章及電子存證。

對有條件實行多中心化布署的系統(tǒng)，亦可運用成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)場景，防止數(shù)據(jù)被篡改，并將業(yè)務信息分布存儲，完美保障信息安全，進一步提高資產(chǎn)公信力，4、資金流風控控制對電子票據(jù)，電子承諾函，單據(jù)開立，業(yè)務交易，支付結(jié)算相關(guān)流的風控控制是風控體系重點把控環(huán)節(jié)。電子票據(jù)，單據(jù)可采用”電子印章“技術(shù)生成不可篡改的數(shù)據(jù)及采用OCR識別技術(shù)識別真?zhèn)危?/p>

2、什么是供應鏈金融理財？

站在(核心)企業(yè)的角度，供應鏈金融是一種系統(tǒng)財務管理方案，目的是簡化供應鏈各個節(jié)點參差不齊的融資格局，供應鏈金融未來會在B2B中交易、支付和融資多層次加速融合;大數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)思維及區(qū)塊鏈思維;對公交易銀行大幅發(fā)展;系統(tǒng)確權(quán)高于人為確權(quán)，避免人為的誤解和人為制造的問題，效率更高金融業(yè)務更安全。在國家支持政策放開和\

銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風險轉(zhuǎn)變?yōu)楣溒髽I(yè)整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。從企業(yè)一側(cè)來看，供應鏈金融是順應供應鏈管理而出現(xiàn)的，簡而言之，越來越多的配套企業(yè)以外包商而非核心企業(yè)業(yè)務分部的形式出現(xiàn)，固然帶來了效率和成本優(yōu)勢，但也導致融資節(jié)點相應增多，資金流在供應鏈內(nèi)的運行復雜化。