得益于過去40年經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的機(jī)遇，中國(guó)形成了規(guī)模達(dá)147萬(wàn)億人民幣的龐大財(cái)富-1市場(chǎng)。2013年，方建華涉足第三方財(cái)富 管理行業(yè)，財(cái)富 管理，前景如何？中信證券財(cái)富 管理華夏資產(chǎn)管理將迎來大發(fā)展時(shí)代成為共識(shí)，各大金融機(jī)構(gòu)圍繞理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型紛紛推出自己的戰(zhàn)略。

這個(gè)問題得客觀回答，不然會(huì)被批評(píng)的體無(wú)完膚。先說房子。一套價(jià)值500萬(wàn)的一線城市房產(chǎn)未來增值空間有多大？我們舉個(gè)客觀的例子。前20年房?jī)r(jià)漲了10倍，所以年均收益50%，很牛逼。很多城市達(dá)不到這個(gè)水平?，F(xiàn)在，房地產(chǎn)的拐點(diǎn)已經(jīng)出現(xiàn)，在政策的調(diào)控下，房地產(chǎn)的增速明顯下降。我們假設(shè)未來20年只能翻兩番(這也很嚇人)，那么平均年化收益是25%。那么按照這個(gè)速度，20年后500萬(wàn)的房子會(huì)變成2500萬(wàn)。我這么說足夠客觀了。當(dāng)然，這拋開了未來房子貶值的可能性。

請(qǐng)參考:經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):從傳統(tǒng)渠道到財(cái)富 管理編者按:隨著投資者綜合理財(cái)需求的覺醒，以綜合金融服務(wù)為核心的廣義財(cái)富 管理將成為證券行業(yè)乃至在日前舉行的“證券公司創(chuàng)新發(fā)展研討會(huì)”上，券商普遍認(rèn)為，行業(yè)應(yīng)抓住機(jī)遇，積極探索差異化競(jìng)爭(zhēng)模式，推動(dòng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)盡快從傳統(tǒng)渠道向財(cái)富 管理轉(zhuǎn)型，逐步形成證券公司不可替代的金融中介優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)證券公司回歸“投行”本源，長(zhǎng)期引導(dǎo)投資者。

財(cái)富管理運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)眾多三大核心產(chǎn)品分析管理機(jī)構(gòu)根據(jù)所服務(wù)的客戶以及所提供的產(chǎn)品和服務(wù)類型有很大的不同。它們?cè)诜咒N渠道、行業(yè)價(jià)值鏈的位置、地理覆蓋范圍和規(guī)模上也有很大不同。財(cái)富 管理主要業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)可以簡(jiǎn)單分為三類。近年來，監(jiān)管部門推動(dòng)了一系列市場(chǎng)改革措施，逐步打破了銀行、券商、保險(xiǎn)、基金、信托、期貨等資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)壁壘，形成了跨界競(jìng)爭(zhēng)、創(chuàng)新合作、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的“大資產(chǎn)管理時(shí)代”發(fā)展趨勢(shì)。

1，Account 管理 Service利用便捷的短期融資條件和先進(jìn)的清算系統(tǒng)，為客戶提供存取款、投資、貸款、結(jié)算、智能轉(zhuǎn)賬等服務(wù)。這是銀行在財(cái)富管理service中的優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，也是最基本最簡(jiǎn)單的內(nèi)容。對(duì)于銀行的財(cái)富 管理客戶，這些服務(wù)基本都是免服務(wù)費(fèi)的。2.交易服務(wù)包括人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)和外匯理財(cái)業(yè)務(wù):1)人民幣理財(cái)是指利用客戶資金購(gòu)買收益較高的產(chǎn)品，如記賬式國(guó)債、政策性銀行金融債、央行票據(jù)等，收益高于普通憑證式國(guó)債；或者風(fēng)險(xiǎn)較高收益較高的產(chǎn)品。

方建華喜歡用“二次創(chuàng)業(yè)”來形容2015年8月啟動(dòng)的十億美元融資。這是一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師的平臺(tái)。方的思路是把理財(cái)師從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中解放出來，把信托、資產(chǎn)管理等豐富的金融產(chǎn)品放到線上，打破信息不對(duì)稱，為創(chuàng)業(yè)型理財(cái)師提供更多的產(chǎn)品選擇和更高的傭金。平臺(tái)會(huì)從匹配效率的提升中賺錢。蔡邑從線下開始。2013年，方建華涉足第三方財(cái)富 管理行業(yè)。

同年獲得創(chuàng)動(dòng)、媽媽資本3680萬(wàn)人民幣a輪融資。面對(duì)火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融，方建華開始線上擴(kuò)張，產(chǎn)品定位為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷理財(cái)師的服務(wù)工具。創(chuàng)業(yè)理財(cái)師可以獲得資產(chǎn)端產(chǎn)品選擇、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、線上預(yù)約申請(qǐng)工具、免費(fèi)創(chuàng)業(yè)服務(wù)包的一站式平臺(tái)。1.財(cái)富 管理行業(yè)需要高效的匹配模式。方建華，1984年出生，2008年來到上海，有八年的金融經(jīng)驗(yàn)。

得益于過去40年經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的機(jī)遇，中國(guó)形成了一個(gè)龐大的財(cái)富-1市場(chǎng)規(guī)模達(dá)147萬(wàn)億人民幣。中國(guó)改革開放以來舉世矚目的經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，刺激了人均可支配收入的上升和財(cái)富居民的快速積累。目前，近一半的高凈值客戶已經(jīng)邁過了50歲的門檻，他們的主要理財(cái)需求正在從追求財(cái)富的快速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向追求財(cái)富的穩(wěn)健保值和財(cái)富的有序傳承。BCG數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，國(guó)內(nèi)居民可投資金融資產(chǎn)總額達(dá)到147萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.09%，但增速明顯低于2013-2017年的平均增速(16%)。

在華夏資產(chǎn)管理將迎來大發(fā)展時(shí)代的當(dāng)下，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛圍繞理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型推出自己的戰(zhàn)略。探索資產(chǎn)管理新模式隨著居民對(duì)-0 管理的需求不斷增加，資產(chǎn)管理模式的創(chuàng)新也在不斷涌現(xiàn)。具體來看，中信證券投研團(tuán)隊(duì)超過100人，其中FOF團(tuán)隊(duì)在該模型中扮演“資產(chǎn)管理平臺(tái)”的角色；中信銀行擁有大量?jī)?yōu)質(zhì)私人銀行客戶資源，具有渠道優(yōu)勢(shì)。

“這種模式發(fā)行的產(chǎn)品，既滿足了銀行的需求，又借助職業(yè)經(jīng)理人的投研能力，解決了客戶在資產(chǎn)管理方面的痛點(diǎn)?！蔽盒钦f道，據(jù)介紹，中信證券與中信銀行在FOF業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作于2020年11月正式啟動(dòng)。不到一年的時(shí)間，我們?nèi)〉昧溯x煌的成績(jī)，其中一個(gè)權(quán)益類產(chǎn)品一周賣了25億，一個(gè)月左右賣了40億，預(yù)計(jì)年底會(huì)達(dá)到70億。屆時(shí)，中信銀行私人FOF產(chǎn)品規(guī)模將擴(kuò)大至200億元以上，策略將涵蓋長(zhǎng)期股票、混合多策略、固定收益等多個(gè)賽道，在私人銀行領(lǐng)域獨(dú)樹一幟。