巴薩巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議委員會(huì)(Basel Committee on Basel Accord)于1974年在十國(guó)集團(tuán)主席銀行的倡議下成立，其成員包括十國(guó)集團(tuán)銀行和銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表。至此，巴塞爾委員會(huì)雖然不是嚴(yán)格意義上的國(guó)際組織，但實(shí)際上已經(jīng)成為銀行監(jiān)督國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定，巴塞爾委員會(huì)自成立以來(lái)，制定了一系列重要的銀行監(jiān)管規(guī)定，如1983年的銀行外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管原則(又稱巴塞爾協(xié)議)和1988年的巴塞爾協(xié)議。

銀行什么是風(fēng)險(xiǎn)控制？隨著大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能技術(shù)的普及和用戶體驗(yàn)的升級(jí)，基于金融科技的智能風(fēng)控是銀行風(fēng)控的未來(lái)趨勢(shì)。趨勢(shì)一:監(jiān)管拓寬深化，監(jiān)管范圍不斷擴(kuò)大。麥肯錫預(yù)測(cè)，未來(lái)十年，消費(fèi)者保護(hù)和“行為”監(jiān)管力度加大的趨勢(shì)將持續(xù)甚至加速。信息不對(duì)稱、高轉(zhuǎn)換成本、不適當(dāng)和模糊的建議、不透明或過(guò)于復(fù)雜的產(chǎn)品功能或定價(jià)結(jié)構(gòu)都可能受到更嚴(yán)格的審查。

在某些情況下，如果客戶可以轉(zhuǎn)用其他更符合自己利益的產(chǎn)品，銀行甚至有告知這種情況的義務(wù)。或者必須定期告知消費(fèi)者更便宜的選擇。這些趨勢(shì)將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)方面產(chǎn)生重大影響。第一，在監(jiān)管框架內(nèi)優(yōu)化。資本、流動(dòng)性、融資、杠桿率和回收處置機(jī)制的建立，可能會(huì)督促銀行在滿足相關(guān)要求的前提下，構(gòu)建符合所有監(jiān)管限制的資產(chǎn)負(fù)債表和業(yè)務(wù)，充分利用資金。

古巴是一個(gè)非常神秘的國(guó)家，也是世界上為數(shù)不多的社會(huì)主義國(guó)家之一。它有很高的聲譽(yù)。前古巴導(dǎo)彈危機(jī)就發(fā)生在這里，著名的古巴雪茄世界聞名。這是一本古巴旅游指南。漫步在哈瓦那街頭，突然想起去年的一次聊天中，有人不經(jīng)意地問(wèn)我明年有沒(méi)有特別想去的地方。我毫不猶豫地提到了墨西哥和古巴。說(shuō)起來(lái)，我旅行的時(shí)候真的是長(zhǎng)期戀人。今年年初，墨西哥航空公司進(jìn)行了幾次大的促銷(xiāo)活動(dòng)。

坐了之后，感覺(jué)莫航出乎意料的好。和去年這個(gè)時(shí)候的南非一樣，今年去古巴也是比較熱門(mén)的方式，坐經(jīng)濟(jì)艙旅行近20個(gè)小時(shí)。一個(gè)人走，用手機(jī)拍照。(我確實(shí)帶了相機(jī)，但是沒(méi)有拿出來(lái)。)據(jù)說(shuō)幾年前古巴幾乎與外界完全隔絕。現(xiàn)在好多了，但是只有部分地方有網(wǎng)絡(luò)。在其他地方習(xí)慣打開(kāi)手機(jī)上的完整列表，但在古巴這個(gè)頁(yè)面經(jīng)常是空的。一些高檔酒店有上網(wǎng)，前臺(tái)傲慢地說(shuō)上網(wǎng)卡只賣(mài)給住店客人。

巴塞爾協(xié)議巴塞爾委員會(huì)于1974年在十國(guó)集團(tuán)主席銀行的倡議下成立，其成員包括十國(guó)集團(tuán)中央委員會(huì)銀行和銀行監(jiān)管當(dāng)局的代表。巴塞爾委員會(huì)自成立以來(lái)，制定了一系列重要的銀行監(jiān)管規(guī)定，如1983年的銀行外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管原則(又稱巴塞爾協(xié)議)和1988年的巴塞爾協(xié)議。這些規(guī)定不具有法律約束力，但G-10監(jiān)管部門(mén)一致同意在規(guī)定時(shí)間內(nèi)實(shí)施。

1997年，有效銀行監(jiān)管核心原則的出現(xiàn)是巴塞爾委員會(huì)歷史上的又一重大事件。核心原則由巴塞爾委員會(huì)和部分非G-10國(guó)家共同起草，得到了世界各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的普遍認(rèn)可，已構(gòu)成國(guó)際社會(huì)普遍認(rèn)可的銀行國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，至此，巴塞爾委員會(huì)雖然不是嚴(yán)格意義上的國(guó)際組織，但實(shí)際上已經(jīng)成為銀行監(jiān)督國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定。