這個規(guī)定估計(jì)會讓互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的人很難適應(yīng)?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)幾乎沒有監(jiān)管，他們想怎么玩就怎么玩。對于央行和銀監(jiān)不了解的業(yè)務(wù)是不會允許大規(guī)模推廣的，這也會制約民營 銀行，才發(fā)現(xiàn)這個做不到，那個做不到。同時，拿到銀行牌照后，細(xì)分的小牌照、小規(guī)則很多，活動空間沒有想象中那么大?；ヂ?lián)網(wǎng)人的思維和銀行 people很不一樣，這是我進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)后深深體會到的。

問題1:什么是民營 銀行？問題2:-0/銀行是什么意思？參考定義民營 economy的兩個原則，對民營-3/的定義也要從兩個方面入手:第一，民營 銀行強(qiáng)調(diào)的是經(jīng)營形式。第二，就經(jīng)營形式而言，民營 銀行對應(yīng)的是國有(官辦)銀行，而不是國有銀行。民營 銀行是由民間資本控制和經(jīng)營的、責(zé)權(quán)利統(tǒng)一的現(xiàn)代金融企業(yè)，或者民營 銀行是由民有、民治、民享、民享組成的。

目前學(xué)術(shù)界對民營 銀行的定義大致可以分為三類:產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)論、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)論、治理結(jié)構(gòu)論。根據(jù)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)理論，是民營-3/由民間資本控制；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論認(rèn)為民營-3/主要是為民營企業(yè)銀行提供資金支持和服務(wù)；另一方面，治理結(jié)構(gòu)理論認(rèn)為任何市場化運(yùn)作銀行is民營銀行。這三種定義從一個側(cè)面列出了民營-3/的特征，但未能形成對民營-3/本質(zhì)特征的全面理解。

民營銀行最突出的特點(diǎn)是按照市場機(jī)制自主經(jīng)營，不受政府干預(yù)，這也是其相比國有的優(yōu)勢銀行。但這種優(yōu)勢是建立在良好的信用環(huán)境、發(fā)達(dá)的金融市場和有效的監(jiān)管體系之上的。然而，現(xiàn)實(shí)往往與理論假設(shè)相差甚遠(yuǎn)。在生活環(huán)境不完善的情況下，民營 銀行往往會出現(xiàn)這樣或那樣的問題，導(dǎo)致失敗。縱觀民營-3/國內(nèi)外的發(fā)展歷程，導(dǎo)致民營-3/失敗的原因主要集中在五個方面，即市場準(zhǔn)入不規(guī)范、監(jiān)管機(jī)制不完善、特權(quán)集團(tuán)干預(yù)、內(nèi)部人控制、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款。

但是銀行是一個高風(fēng)險行業(yè)，其負(fù)債經(jīng)營的特點(diǎn)決定了銀行必須把“安全”放在第一位。因?yàn)殂y行的破產(chǎn)會讓儲戶蒙受損失，并導(dǎo)致“多米諾骨牌效應(yīng)”，引發(fā)一系列連鎖反應(yīng)。為了防范風(fēng)險，各國和地區(qū)在加強(qiáng)對銀行的監(jiān)管的同時，往往對銀行的市場準(zhǔn)入進(jìn)行嚴(yán)格限制，尤其是對民營資本辦事處銀行。不規(guī)范的市場準(zhǔn)入往往會導(dǎo)致兩種情況:一是金融投機(jī)會導(dǎo)致道德風(fēng)險；第二，導(dǎo)致過度過度銀行化和惡性競爭。

不是很大影響。這只是多了一個選擇，就像很多理財(cái)產(chǎn)品一樣。有什么影響？只是多了一個選擇。對于理財(cái)市場來說，會變得更加多元化，對于理財(cái)人來說，會有更多的選擇。如果智能存款比理財(cái)更賺錢，使用更方便，人們就會更傾向于智能存款，理財(cái)就沒有市場，長此以往，甚至可能面臨淘汰。智能存款無疑是銀行行業(yè)對傳統(tǒng)存款的一種創(chuàng)新和嘗試。最大的亮點(diǎn)是成功解決了資金的效率和流動性之間的有效平衡。

首先，受眾比較窄。在性質(zhì)上，真正意義上的智能存款屬于銀行一般存款產(chǎn)品(有意隱藏和誤導(dǎo)的除外)，保本保息，受存款保險條例保護(hù)。因?yàn)槭潜Ｊ氐睦碡?cái)工具，只適合風(fēng)險厭惡型投資者，這當(dāng)然大大縮小了客戶的范圍，至少對于積極型投資者來說是這樣。其次，因?yàn)槭潜Ｊ匦彤a(chǎn)品，注定不會有太高的利率。畢竟風(fēng)險和收益是對等的。

一般來說，道德風(fēng)險是指合同簽訂后，合同一方由于信息不對稱，采取了有利于自己的行動而沒有被發(fā)現(xiàn)，從而遭受損失的行為。道德風(fēng)險最初起源于保險市場，是指個人從保險公司獲得保險后，將不再采取防范措施，從而使事故發(fā)生的概率更高，給保險公司帶來損失。在市場經(jīng)濟(jì)中，道德風(fēng)險的存在具有一定的客觀性。道德風(fēng)險的大小與資本的性質(zhì)沒有必然的直接關(guān)系。

由于歷史原因，國有商業(yè)銀行資不抵債的問題相當(dāng)嚴(yán)重，但無論如何處理，國有商業(yè)銀行的不良貸款中有相當(dāng)一部分最終將由國家財(cái)政承擔(dān)，國有商業(yè)銀行的過錯成本最終將轉(zhuǎn)嫁到所有納稅人身上，因此可以說道德風(fēng)險長期得不到。對于民營 銀行，由于其資金來源和構(gòu)成的特殊性，決定了民營 銀行的道德風(fēng)險問題更應(yīng)該引起各方的重視，目前中國民營-3/的道德風(fēng)險主要表現(xiàn)在三個方面:1。市場準(zhǔn)入:在國內(nèi)部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，民營。