4.更有效地吸引閑置資金-2市場化或有序釋放存款利率，存款后利率 市場化，更有效地吸收閑置資金。5.利率 市場化之后，商業(yè)銀行之間的競爭將會加強，部分銀行可能面臨新的風險。為了維護整個市場的穩(wěn)定，存款保險制度將會得到推廣。

所謂利率 市場化是指利率的數(shù)量結構、期限結構、風險結構由交易主體自行決定，央行調控基準利率間接影響市場。利率作為貨幣資金和金融產(chǎn)品的價格，它是整個金融市場中一個動態(tài)的、活躍的因素。利率 市場化改革是中國金融改革的關鍵因素和中心環(huán)節(jié)，將對中國金融機構的生存環(huán)境和管理模式產(chǎn)生深遠影響。實踐證明，嚴格的監(jiān)管不利于金融部門的內部治理，不利于資產(chǎn)負債的風險管理，不利于金融創(chuàng)新，導致整個金融行業(yè)進入抑制狀態(tài)，難以實施金融深化。

作為世界上經(jīng)濟金融非常發(fā)達的美國，對銀行機構利率的管理與其他國家不同，從自由到管制，再從管制到自由，對利率 市場化的執(zhí)行比其他發(fā)達國家更加謹慎。利率 市場化之后，對美國經(jīng)濟金融體系和制度的影響也有其不同的特點。中國是發(fā)展中國家，正在積極穩(wěn)步推進利率 市場化改革。結合中國實際，借鑒和吸收發(fā)達國家-2市場化的實施策略和經(jīng)驗教訓，可能對美國-2市場化的過程有所啟發(fā)。

商業(yè)銀行是以信用為基礎，主要從事貨幣借貸和結算業(yè)務的高負債高風險行業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營特點及其在一國國民經(jīng)濟中的關鍵地位和作用，導致了銀行經(jīng)營風險具有隱蔽性和擴散性的特點。一旦銀行經(jīng)營風險轉化為實際損失，不僅可能導致銀行破產(chǎn)，還會對整個國民經(jīng)濟產(chǎn)生多米諾骨牌效應。因此商業(yè)銀行建立有效的風險防控機制更為重要。

目前，我國缺乏完善的社會信用體系，產(chǎn)權制度不清晰，先進科學的管理機制尚未形成，經(jīng)濟體制轉軌成本轉嫁，導致我國國有商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進風險管理水平差距較大，認識上也存在較大偏差。為了建立有效的風險防范和管理機制，首先要樹立先進的銀行風險管理理念。

銀行主要應對違約導致的資金短缺風險。因此，銀行需要依靠權益資本和債務資本來籌集資金。發(fā)行股票:goingconcerncapital發(fā)行債券:GoneconCapital，這里強調的是長期，所以是longtermdebtcapital。不應對風險，很快就還錢了，效果也沒用。

商業(yè)銀行其運作存在各種風險。根據(jù)影響商業(yè)銀行運營的內外部因素，商業(yè)銀行運營風險可分為內部風險和外部風險。(一)商業(yè)銀行業(yè)務活動的內部風險1流動性風險流動性風險是指銀行因不能償還債務或滿足臨時提取存款的需求而遭受信用損失、經(jīng)濟損失甚至倒閉的可能性?？蛻舻牧鲃有孕枨笾饕憩F(xiàn)為存款人的存款和借款人的融資貸款需求。

金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃明確提出“十二五”期間，要著力深化金融重點領域改革，穩(wěn)步推進改革-2市場化。2012年6月8日，中國人民銀行下調金融機構人民幣存貸款基準利率，同時宣布金融機構存款利率浮動區(qū)間上限調整為基準利率和貸款利率的1.1倍。這意味著政府終于向商業(yè)銀行利率市場化的改革邁出了實質性的步伐，所有的銀行和金融機構都將逐步進入“利率競爭”的時代。

1.-2市場化對農(nóng)村信用社的挑戰(zhàn)利率 市場化的實質是改變融資活動的風險定價機制，使利率的水平及其風險和期限結構由資金決定。它是我國金融體制改革發(fā)展的必然，是適應經(jīng)濟金融全球化的需要，將對農(nóng)村信用社的生存和發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響。主要表現(xiàn)在:1。運營成本增加。利率 市場化的趨勢是銀行的存貸利差逐漸收窄，這意味著農(nóng)信社的經(jīng)營成本會增加。

由于我國-2市場化改革的深入發(fā)展，是商業(yè)銀行對金融產(chǎn)品具有一定的自主定價權，市場因我國獲得了利率感覺對有商業(yè)銀行對金融產(chǎn)品有一定的自主定價權，市場有所收獲利率感覺沒錯。由于我國利率 市場化改革的深入開展，使得商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品上。我?guī)懔私庖幌?2市場化reform對商業(yè)銀行的影響。

商業(yè)銀行獲得自主定價權后，金融產(chǎn)品種類更加豐富，然后，儲蓄存款的大幅減少，造成了國內流動性不足的風險和利率頻繁波動的風險。一般來說,利率的差價是商業(yè)銀行利潤的根源，而利率的不可控變化規(guī)律對于業(yè)務單一、主要利潤來源為存貸利差收入的商業(yè)銀行來說無疑是致命的。