銀行應(yīng)主動(dòng)創(chuàng)造積極的資本配置短缺...【正確】根據(jù)缺口的分析方法，在利率的上升環(huán)境中，因?yàn)橘Y產(chǎn)，所以保持正缺口右商業(yè)銀行是有利的。在利率的下降環(huán)境中，正缺口會(huì)減少點(diǎn)差，對(duì)商業(yè)銀行不利，主動(dòng)策略是指商業(yè)銀行預(yù)期行情利率的變化趨勢(shì)，提前對(duì)利率敏感度缺口進(jìn)行調(diào)整，從而從利率的變化中得到意想不到的/的變化。

1，利率Sensitivity缺口指在一定期限內(nèi)(如分析日起一個(gè)月或三個(gè)月)即將到期或重新確定的資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。如果資產(chǎn)大于負(fù)債，則為正。當(dāng)市場(chǎng)利率處于上升通道時(shí)，正缺口對(duì)商業(yè)銀行有正面影響，因?yàn)橘Y產(chǎn)收益的增長快于資金成本的增長。如果利率處于下降通道，就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響，而負(fù)缺口的情況正好相反。

因此，可以用利率Sensitivity缺口來衡量銀行利息凈收入對(duì)利率變動(dòng)的敏感度，即利率風(fēng)險(xiǎn)程度。規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇主動(dòng)或被動(dòng)的操作策略。主動(dòng)策略是指商業(yè)銀行預(yù)期行情利率的變化趨勢(shì)，提前對(duì)利率敏感度缺口進(jìn)行調(diào)整，從而從利率的變化中得到意想不到的/的變化。比如利率預(yù)計(jì)上漲，商業(yè)銀行通過增加敏感資產(chǎn)或減少敏感負(fù)債調(diào)整為正值。

【正確】根據(jù)缺口的分析方法，在利率的上升環(huán)境中，由于資產(chǎn)，保持正缺口右商業(yè)銀行有利。在利率的下降環(huán)境中，正缺口會(huì)減少點(diǎn)差，對(duì)商業(yè)銀行不利。因此，當(dāng)市場(chǎng)利率預(yù)測(cè)上漲時(shí)，銀行應(yīng)積極創(chuàng)造正的缺口的資金配置，以擴(kuò)大凈息差。所以說法是對(duì)的。

探討利率銀行在市場(chǎng)化進(jìn)程中遇到的困難和風(fēng)險(xiǎn)。在日常的學(xué)習(xí)、工作和生活中，大家一定對(duì)論文很熟悉。論文是綜合類的文體，通過它可以直接看出一個(gè)人的綜合能力和專業(yè)基礎(chǔ)。相信寫論文是很多人頭疼的事情。以下是我關(guān)于銀行在市場(chǎng)化過程中遇到的困難和風(fēng)險(xiǎn)的論文探討-3/。歡迎閱讀收藏。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國內(nèi)利率改革的聲音越來越大，但是利率改革給銀行業(yè)帶來了一些問題。

中國銀行業(yè)正處于產(chǎn)權(quán)歸屬和轉(zhuǎn)型的特殊時(shí)期，漸進(jìn)式改革更適合國內(nèi)銀行業(yè)。相比較而言，它有更多的時(shí)間去適應(yīng)市場(chǎng)化的進(jìn)程，商業(yè)銀行可以根據(jù)市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)有效地改變策略。本文分析了利率市場(chǎng)化和探討市場(chǎng)化給銀行帶來的困難和風(fēng)險(xiǎn)，為銀行如何規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)提供了有針對(duì)性的建議。

1。中國商業(yè)銀行-3/風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因從中國目前面臨的風(fēng)險(xiǎn)來看商業(yè)銀行 利率，政策風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于其他風(fēng)險(xiǎn)。主要原因有三:第一，政策因素對(duì)商業(yè)銀行-3/risk的影響很大。目前我國利率管理權(quán)限集中在國務(wù)院，人民銀行只授權(quán)托管機(jī)構(gòu)。因此，國務(wù)院往往從宏觀角度考慮利率的漲跌，這一政策導(dǎo)向在1996年以來的八次降息中得到了充分體現(xiàn)。這就產(chǎn)生了一些負(fù)面影響，如目前貸款利率仍處于較低水平，而1994-1996年儲(chǔ)蓄存款快速增長所沉淀的定期存款從2000年開始進(jìn)入兌付高峰，高利率使得商業(yè)銀行的盈利能力大幅下降。

商業(yè)銀行Change缺口主要有兩種選擇，保守和進(jìn)取。1.保守管理方法是指商業(yè)銀行管理者為了避免利率波動(dòng)帶來的凈利息損失，盡最大努力保持敏感資產(chǎn)與敏感負(fù)債相匹配，即缺口的值接近于零或敏感比率接近于1，2.進(jìn)取型管理手段商業(yè)銀行管理人根據(jù)預(yù)測(cè)的利率波動(dòng)、擴(kuò)大或縮小利率敏感度缺口主動(dòng)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，從而獲得更高的。