電子銀行承兌匯票貼現(xiàn)是風(fēng)險(xiǎn)非貸款人風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)Zhuan貼現(xiàn)Zhuan貼現(xiàn)Business風(fēng)險(xiǎn)回避第一條為了保證銀行對票據(jù)的轉(zhuǎn)賬，凡向我行申請轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須明確對與我行簽訂的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)協(xié)議條款中票據(jù)的真實(shí)性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，并承諾票據(jù)不真實(shí)、不合法。

各國法律一般允許金融機(jī)構(gòu)開展銀行承兌匯票貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。所以成立這樣的公司本身是存在的風(fēng)險(xiǎn)。最好是實(shí)體企業(yè)或者有擔(dān)保融資類型的公司，以支付貸款質(zhì)押的名義操作，相對安全。除非是信息票，否則做干凈票是違法的。銀行承兌匯票是許多企業(yè)或個(gè)人廣泛使用的一種融資方式。在很多情況下，當(dāng)申請人需要從銀行申請匯票時(shí)，通常需要提供足夠的資料。

3.申請之日前一個(gè)月及上年末的財(cái)務(wù)報(bào)表。4.營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、貸款證、法人身份證、稅務(wù)登記證(以上均為復(fù)印件)。5.公司章程。驗(yàn)資報(bào)告。公章和財(cái)務(wù)章銀行所需資料可能有所不同，最好再咨詢一下受理銀行的情況。2.手續(xù)費(fèi)按辦理銀行承兌匯票金額的0.5 ‰收取。在執(zhí)行匯票貼現(xiàn)時(shí)，需要接受匯票銀行和更多的單據(jù)信息。

來源于票據(jù)，承兌匯票本身是由貿(mào)易雙方支付的資金結(jié)算產(chǎn)生的，是服務(wù)貿(mào)易雙方的結(jié)算支付工具，是買方企業(yè)向買方企業(yè)支付的延期付款憑證。根據(jù)最終承兌人的不同，承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺中的票據(jù)業(yè)務(wù)模式主要是圍繞這兩類票據(jù) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)展開的。通過質(zhì)押票據(jù)到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，由互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的小投資者支付資金。

一.銀行承兌匯票銀行承兌匯票是買方企業(yè)對銀行對賣方企業(yè)票據(jù)的延期付款。票據(jù)到期后企業(yè)先收。即使企業(yè)承兌失敗，最終承兌銀行也會無條件支付給持票人，所以風(fēng)險(xiǎn)比較小。目前JD.COM、蘇寧等大部分電商巨頭主要接受這種銀行 draft，目前給投資者的收益率大致在6% ~ 7%，普遍偏低。銀行承兌匯票的開立對于銀行、開票企業(yè)、持票企業(yè)來說，是一種非常方便、優(yōu)惠的結(jié)算融資工具。

票據(jù)Business風(fēng)險(xiǎn):運(yùn)營與信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。答案:1。票據(jù)業(yè)務(wù)會發(fā)生如下情況風(fēng)險(xiǎn):1。網(wǎng)上電子票交易使得銀行內(nèi)控要求不達(dá)標(biāo)。在線票據(jù)交易后，所有票據(jù)系統(tǒng)的用戶和管理人員都是票據(jù)部門。與票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)的發(fā)起、開戶、票據(jù)網(wǎng)上托管、質(zhì)押票據(jù)資金池入庫、資金結(jié)算也由票據(jù)交易員完成，形成票據(jù)。

票據(jù)交易管理辦法(中人發(fā)銀行公告〔2016〕29號)提出提高票據(jù)交易效率，簡化票據(jù)。從合規(guī)管理的角度來看，這一規(guī)定與票據(jù)法律的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定的票據(jù)交易必須具有真實(shí)的貿(mào)易背景的要求不符。從交易主體的角度來看，這一規(guī)定在一定程度上方便了中介在沒有貿(mào)易背景的情況下開展融資票據(jù)業(yè)務(wù)，不符合銀行利用票據(jù)業(yè)務(wù)支持實(shí)體企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略。

票據(jù)Business風(fēng)險(xiǎn):經(jīng)營與信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。1.融資風(fēng)險(xiǎn)即銀行無真實(shí)貿(mào)易背景承兌匯票的處理貼現(xiàn)已形成風(fēng)險(xiǎn)。融資承兌匯票是企業(yè)通過出具虛假的貿(mào)易合同來緩解自身資金周轉(zhuǎn)困難而取得的承兌匯票。由于企業(yè)不能提供真實(shí)的貿(mào)易合同和增值稅發(fā)票，如果銀行handles貼現(xiàn)和貼現(xiàn)對于此類承兌匯票，不能在央行貼現(xiàn)再次辦理，也不能在其他金融機(jī)構(gòu)辦理。

即流動性風(fēng)險(xiǎn)。如果貼現(xiàn) bank的融資成本高于其貼現(xiàn)利率，則利率倒掛，影響銀行的營業(yè)收入，形成風(fēng)險(xiǎn)的效益。同時(shí)，由于匯票是在企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難的情況下簽發(fā)的，雖然銀行承兌匯票必須出具企業(yè)存款，但目前市場上大部分存款來源都是-1貼現(xiàn)滾動發(fā)行資金，這必然導(dǎo)致匯票不能及時(shí)承兌，出現(xiàn)承兌銀行。2.操作風(fēng)險(xiǎn)即銀行辦理承兌匯票時(shí)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，

經(jīng)辦銀行Party貼現(xiàn)商家信譽(yù)度高，票據(jù)維權(quán)和流通流程會比較嚴(yán)格。具體貼現(xiàn)執(zhí)行利率可咨詢就近的農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員。承兌匯票貼現(xiàn)是持票人的一種融資行為。貼現(xiàn)申請人須同時(shí)符合以下條件:(1)在農(nóng)業(yè)開立基本存款賬戶或一般賬戶銀行；(2)與出票人(或其直接前任)具有真實(shí)合法的交易關(guān)系；(三)持有未到期的、完整的承兌匯票。

相比較而言，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)比銀行承兌匯票貼現(xiàn)更難。很多企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)進(jìn)行融資，解決了很多資金周轉(zhuǎn)困難。其到期承兌有效提高了他們的社會信用，而商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)相當(dāng)于從銀行獲得了一筆變相的貸款額度。商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)金額較大，交易建立在雙方企業(yè)信用良好的基礎(chǔ)上。但票據(jù)的法律法規(guī)不健全，內(nèi)控制度不嚴(yán)密，企業(yè)提供的擔(dān)保流于形式，重復(fù)擔(dān)保。商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)無法有效防控，導(dǎo)致最終承兌無法兌現(xiàn)。

不為出借人風(fēng)險(xiǎn)。銀行承兌匯票質(zhì)押貸款以質(zhì)押的銀行承兌匯票作為第二還款來源，并憑借銀行信用、銀行承諾無條件支付作為擔(dān)保，即使借款人失去第一還款來源，貸款到期時(shí)票據(jù)在二級市場轉(zhuǎn)讓或提前承兌至對于出借人來說，沒有風(fēng)險(xiǎn)，是目前市面上P2P點(diǎn)對點(diǎn)借貸中安全系數(shù)最高的產(chǎn)品之一。電子銀行承兌匯票是紙質(zhì)銀行承兌匯票的繼承和發(fā)展，電子銀行承兌匯票的權(quán)利義務(wù)與紙質(zhì)銀行承兌匯票并無不同。不同的是，電子銀行承兌匯票以數(shù)據(jù)電文票據(jù)的形式取代了原有的紙質(zhì)實(shí)物，電子簽名取代了實(shí)體簽名，網(wǎng)絡(luò)傳輸取代了手工傳輸，計(jì)算機(jī)錄入取代了手工書寫，實(shí)現(xiàn)了出票、流通、兌現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)流程的完全電子化。

第一條為保證銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的真實(shí)性，防止假票風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為風(fēng)險(xiǎn)，凡向銀行申請轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須轉(zhuǎn)讓與銀行簽訂的商業(yè)匯票。明確對票據(jù)的真實(shí)性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，并承諾對因票據(jù)的不真實(shí)、違規(guī)而引發(fā)的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。該職責(zé)由營銷崗在收票初審時(shí)嚴(yán)格審核，復(fù)核崗審核，最終由綜合崗審核簽發(fā)。第二條為防止票據(jù)因要素不全而拒絕付款風(fēng)險(xiǎn)，在商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)協(xié)議中，應(yīng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)申請人銀行對票據(jù)。

第三條轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)的申請銀行包括政策性銀行銀行、國有商業(yè)銀行銀行、股份制商業(yè)銀行銀行、經(jīng)營狀況良好的地市級分行及以上城市商業(yè)銀行銀行。-1/企業(yè)內(nèi)外資銀行外資銀行大型企業(yè)集團(tuán)的分支機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)公司等。根據(jù)我行信貸管理的相關(guān)規(guī)章制度，應(yīng)符合我行同業(yè)授信的基本準(zhǔn)入條件。轉(zhuǎn)賬貼現(xiàn)申請銀行應(yīng)按照銀行要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地提供各項(xiàng)業(yè)務(wù)資料。

如票據(jù)退票或銀行無論何種原因不能按時(shí)收到票據(jù)款項(xiàng)，銀行有權(quán)向客戶追索，并有權(quán)自票據(jù)之日起按同期流動資金貸款利率對票據(jù)未付款項(xiàng)收取利息。在這種情況下，客戶需要同意銀行從銀行開立的賬戶中扣收未付款項(xiàng)及延遲收款期間的利息及相關(guān)費(fèi)用，以上內(nèi)容供大家參考。請參考實(shí)際業(yè)務(wù)規(guī)定，如有疑問，請聯(lián)系中國銀行在線客服。