原理5:流動性的重要性

雖然個人理財規(guī)劃的重點是為實現(xiàn)終生目標進行長期投資，但是你仍要未雨綢繆。這就意味著你的一部分錢必須可以隨時拿到，或者能很快兌現(xiàn)，如果不能立即拿到流動資金，一旦意外發(fā)生,比如失業(yè)、受傷，你就得將一個期限較長的投資套現(xiàn)。比如急需用錢,你可能要被迫在房價低迷的時候賣掉租賃資產(chǎn)。要是沒有資產(chǎn)出售，或者國家政策限購怎么辦？在這種情況下，你就必須盡快借到錢。通過這種方式借到的錢可能會給你帶來高昂的利息成本。同時，它還會帶來意料之外的償還貸款的負擔，先做好財務安排。

原理6:不浪費就不會匱乏——理性消費

個人理財與財產(chǎn)管理并不僅僅涉及儲蓄與投資問題，它還涉及消費問題，尤其是理性消費。如果你努力工作的目的是賺錢，那么肯定不愿意將辛苦賺到的錢白白浪費掉。遺憾的是，人們常常做不到理性消費。

理性消費的第一步是區(qū)分欲望與需求,弄清楚每一種購買的產(chǎn)品是否符合自己的生活需要。第二步是做好功課，確保你買到的商品質(zhì)量與預期相符。第三步是實際購買，爭取到最低的價格。最后一步是在使用商品的過程中注意保養(yǎng)。

原理7：保護自己免受重大災害或災難的威脅

在悲劇發(fā)生后才發(fā)現(xiàn)自己沒有購買足額或適當?shù)谋ｋU,這是最糟糕的。保險是一種需要購買的非常規(guī)商品，不過事實上,大多數(shù)人并不是買保險，而是'被賣'保險。一般都是保險業(yè)務員在推銷保險產(chǎn)品的過程中逐漸誘導顧客最終做出購買何種保險產(chǎn)品的決定。

這樣的購買就引出了一個問題,由于各種保險產(chǎn)品存在著諸多細微差別,這使得顧客很難直接地比較各種保單。此外,許多人有保險卻從來不看保單。為了避免悲劇后果，你需要購買適合自己的險種，還要去了解保單上到底寫了些什么。

原理8:風險與收益的權衡

人們?yōu)槭裁磧π睿看鸢负芎唵?一般來說,人們儲蓄并進行投資是為了賺得利息增加財富，于是未來有能力購買更多的東西。投資回報或利息的決定因素是什么呢？投資者要求獲得的最低報酬率必須大于預期的通貨膨脹水平。收益不足以補償通貨膨脹時，這就意味著投資者事實上是在虧錢，虧本的投資實在沒什么意義。

既然現(xiàn)在你了解了最低報酬率的概念，那么在選擇投資項目時你該如何抉擇？所有的投資項目都有一定的風險，只不過某些投資項目的風險更低一些罷了。為什么在有更安全的選擇時，投資者會愿意把錢投資到高風險項目中去呢?答案是除非承擔額外的風險可以給投資者帶來對等的收益補償，否則他們不會愿意這樣做。

談到投資，沒人能夠保證未來會發(fā)生什么事，只能說某些投資選擇的不確定性更大或者是風險更高，就是說你所預期的豐厚回報無法實現(xiàn)的可能性更高。

原理9：開始行動吧

說到付諸行動也許是進入個人理財規(guī)劃過程最艱難的一步。因為愛拖延是很多人的習慣。如果你不相信,那么想一想上一次寫過的總結報告極有可能是終止日的前一天晚上匆匆趕完的，即使你在幾周之前就清楚地知道報告要在這一天上交，不過,我們應當積極敦促自己努力向目標前進,并認真管理自己的財務狀況。這意味著一旦邁出了第一步，接下來的事情就變得容易得多。

4. 理財產(chǎn)品的設計結構

一、什么是結構性理財產(chǎn)品

結構性理財產(chǎn)品指在產(chǎn)品設計中鑲嵌了金融衍生工具，理財產(chǎn)品收益和金融衍生工具最終投向標的變現(xiàn)相關的理財產(chǎn)品，它將固定收益證券特征和金融衍生工具特征融為一體，有投資渠道廣泛、多元化組合等特征。它分為三類，一是保本固定收益型;二是非保本浮動收益型;三是保本浮動收益型。

結構性理財產(chǎn)品的到期收益由固定收益證券投資收益和金融衍生合同收益組成，而投資者能否得到較高預期收益則取決于衍生金融合同帶來收益的大小。

二、結構性理財產(chǎn)品有哪些優(yōu)點

結構性理財產(chǎn)品的基本模式是固定+衍生，這種模式滿足了投資者既想擁有高收益，又不想損失本金的觀點。另外，它在設定預期收益上相較其他產(chǎn)品也有優(yōu)勢，它可以達到10%~14%，而有些結構性理財產(chǎn)品還設置了最低收益率保證。而對投資者有吸引力的地方是結構性理財產(chǎn)品門檻比較低，幾萬元就可以進行投資。

再加上結構性理財產(chǎn)品和國家市場投資接軌，因此對改善投資者面臨國內(nèi)政策變動時的被動局面也有很大好處，另外，它的相對收益率也較高，同樣風險也比較高;

5. 理財產(chǎn)品的設計PPT

這要看崗位的，不同的崗位有不同的工作內(nèi)容的，像p2p理財顧問的職責是：

戶會談和溝通，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標和需求，為客戶提供理財建議;

客戶記錄財務收支和資產(chǎn)負債賬目，對客戶財務收支狀況進行分析，判斷客戶財務現(xiàn)狀。

客戶的需求獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。

收集客戶的反饋意見，對方案的實施結果進行分析，并撰寫報告。

對客戶進行全面的資金情況測評。

分析客戶的資金狀況。

找出目前的資金缺口。

制訂合理的資金分配方案，并根據(jù)個人不同的成長階段。

6. 理財產(chǎn)品的設計理念

現(xiàn)在的理財方式比較的多樣化，除了銀行以外，還有各種基金產(chǎn)品，平民百姓也可以參與到其中。

7. 理財產(chǎn)品的設計原理是什么意思

產(chǎn)品的一種，其運作原理是銀行將其信貸資產(chǎn)，通過信托公司轉化為理財產(chǎn)品向客戶發(fā)售。

商業(yè)銀行通過發(fā)行這樣的產(chǎn)品，將募集到的資金通過信托的方式，專項用于替換商業(yè)銀行的存量貸款或向企業(yè)新發(fā)放貸款。

一般情況下，銀行推出的這類產(chǎn)品一般都是選擇了優(yōu)良的信貸資產(chǎn)，到期收益率都能達到預期收益水平，因其按期兌付、收益高、安全性高等特點而備受歡迎。

但是，信貸類理財產(chǎn)品與銀行的貸款利率密切相關。

原信托合同中有利率保護約定的即借款企業(yè)的利率隨著央行利率下調(diào)而下調(diào)，如遇貸款利率大幅下調(diào)，會造成實際收益低于預期收益。

另一種情況是信貸資產(chǎn)的借款方因利率下調(diào)而提前終止原有貸款，銀行就提前收回貸款進而清算收益并終止相關信貸理財產(chǎn)品。

信貸類理財產(chǎn)品在銀行銷售時被定性為"非保本浮動收益"產(chǎn)品，投資者勿將此產(chǎn)品認定為"隱性的保本保收益產(chǎn)品"。

信貸類理財產(chǎn)品如提前終止，投資者將承擔利率風險、再投資風險等多重風險，應謹慎防范。

8. 理財產(chǎn)品的設計原則

1、理財風險評估中穩(wěn)健型：利潤穩(wěn)定增長，保持在一定的年增長率內(nèi)，不會在短期內(nèi)有大收益，建議長期持有。平衡型：利潤保持不變，增長比穩(wěn)健型低但也沒有出現(xiàn)負增長，建議慎重考慮是否持有。

2、理財產(chǎn)品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）等級別。

3、R2級穩(wěn)健型：該級別理財產(chǎn)品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產(chǎn)品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產(chǎn)品主要投資于債券、同業(yè)存放等低波動性金融產(chǎn)品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產(chǎn)品的投資比例。此級別還包括通過衍生交易、分層結構、外部擔保等方式保障本金相對安全的理財產(chǎn)品。

4、R3級平衡型：該級別理財產(chǎn)品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產(chǎn)品除可投資于債券、同業(yè)存放等低波動性金融產(chǎn)品外，投資于股票、商品、外匯等高波動性金融產(chǎn)品的比例原則上不超過30％，結構性產(chǎn)品的本金保障比例在90％以上。