財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同訂立到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終存在;人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益則存在于合同成立時(shí),要求投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益,而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),則不追究是否具有保險(xiǎn)利益。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保時(shí)需要注意什么?
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保時(shí)需要注意的主要問題是:
1、仔細(xì)閱讀財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款。特別注意條款中有關(guān)投保人或被保險(xiǎn)人義務(wù)和特別約定等內(nèi)容。
2、填寫財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保單要如實(shí)告知。
3、投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要帶齊有關(guān)證件。如投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司要派人員到投保單位和投保家庭查驗(yàn),核對(duì)有關(guān)財(cái)務(wù)帳冊(cè)、發(fā)票及實(shí)物,以便按規(guī)定決定是否同意承保。
4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能超額投保。保險(xiǎn)法規(guī)定,保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值;超過保險(xiǎn)價(jià)值的,超過的部分無效
5、仔細(xì)核對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保單內(nèi)容,索取正式保費(fèi)發(fā)票。
至于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)具體的投保方式,您可以選擇直接去保險(xiǎn)公司咨詢投保,也可以在相應(yīng)的網(wǎng)上保險(xiǎn)平臺(tái)進(jìn)行對(duì)比選購(gòu)。
公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保原則是什么呢
因?yàn)橘?gòu)買或自制固定資產(chǎn)是為了企業(yè)服務(wù)的,企業(yè)付出去錢了自然要想辦法收回來?;蛘咴谖磥砩俳稽c(diǎn)稅,計(jì)入產(chǎn)品成本是通過賣出產(chǎn)品收回錢來。把折舊加進(jìn)去就是折舊的錢通過賣出產(chǎn)品收回來。計(jì)入期間費(fèi)用是為了讓利潤(rùn)變少點(diǎn),稅少交點(diǎn)。都是為了企業(yè)好。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)包括
企業(yè)做風(fēng)險(xiǎn)管控,就是努力降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率和風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的危害
1979年3月美國(guó)三里島核電站的爆炸事故,1984年12月3日美國(guó)聯(lián)合碳化物公司在印度的一家農(nóng)藥廠發(fā)生了毒氣泄漏事故,1986前蘇聯(lián)烏克蘭切爾諾貝利核電站發(fā)生的核事故等一系列事件,大大推動(dòng)了風(fēng)險(xiǎn)管理在世界范圍內(nèi)的發(fā)展,同時(shí),在美國(guó)的商學(xué)院里首先出現(xiàn)了一門涉及如何對(duì)企業(yè)的人員、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、財(cái)務(wù)資源等進(jìn)行保護(hù)的新型管理學(xué)科,這就是風(fēng)險(xiǎn)管理。
隨著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和技術(shù)的迅速發(fā)展,人類開始面臨越來越多、越來越嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步在給人類帶來巨大利益的同時(shí),也給社會(huì)帶來前所未有的風(fēng)險(xiǎn)。目前,風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)發(fā)展成企業(yè)管理中一個(gè)具有相對(duì)獨(dú)立職能的管理領(lǐng)域,在圍繞企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展目標(biāo)方面,風(fēng)險(xiǎn)管理和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、戰(zhàn)略管理一樣具有十分重要的意義風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中包括了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量度、評(píng)估和應(yīng)變策略。理想的風(fēng)險(xiǎn)管理,是一連串排好優(yōu)先次序的過程,使當(dāng)中的可以引致最大損失及最可能發(fā)生的事情優(yōu)先處理、而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的事情則押后處理。
現(xiàn)實(shí)情況里,優(yōu)化的過程往往很難決定,因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生的可能性通常并不一致,所以要權(quán)衡兩者的比重,以便作出最合適的決定。風(fēng)險(xiǎn)管理亦要面對(duì)有效資源運(yùn)用的難題。這牽涉到機(jī)會(huì)成本的因素。把資源用于風(fēng)險(xiǎn)管理,可能使能運(yùn)用于有回報(bào)活動(dòng)的資源減低;而理想的風(fēng)險(xiǎn)管理,正希望能夠花最少的資源去去盡可能化解最大的危機(jī)。
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)在實(shí)現(xiàn)未來戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中,試圖將各類不確定因素產(chǎn)生的結(jié)果控制在預(yù)期可接受范圍內(nèi)的方法和過程,以確保和促進(jìn)組織的整體利益實(shí)現(xiàn)。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理(ERM)框架是由Treadway委員會(huì)所屬的美國(guó)虛假財(cái)務(wù)報(bào)告全國(guó)委員會(huì)的發(fā)起組織委員會(huì)(COSO)在內(nèi)部控制框架的基礎(chǔ)上,于2004年9月提出的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的整合概念。ERM是一個(gè)由企業(yè)的董事會(huì)、管理層和其他員工共同參與的,應(yīng)用于企業(yè)戰(zhàn)略制定,用于識(shí)別可能對(duì)企業(yè)造成潛在影響的事項(xiàng)并在其風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)管理風(fēng)險(xiǎn),為企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證的過程。
定義
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過程,它由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施,應(yīng)用于戰(zhàn)略制訂并貫穿于企業(yè)之中,旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng),管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在該主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi),并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。確定減少的成本收益權(quán)衡方案和決定采取的行動(dòng)計(jì)劃(包括決定不采取任何行動(dòng))的過程成為風(fēng)險(xiǎn)管理。
1
識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是確定何種風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生影響,最重要的是量化不確定性的程度和每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可能造成損失的程度。
2
控制風(fēng)險(xiǎn)
公司通常采用積極的措施來控制風(fēng)險(xiǎn)。通過降低其損失發(fā)生的概率,縮小其損失程度來達(dá)到控制目的。彭杰老師認(rèn)為控制風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法就是制定切實(shí)可行的應(yīng)急方案,編制多個(gè)備選的方案,最大限度地對(duì)企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)做好充分的準(zhǔn)備。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,按照預(yù)先的方案實(shí)施,可將損失控制在最低限度。
3
規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
在既定目標(biāo)不變的情況下,改變方案的實(shí)施路徑,從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)因素。例如設(shè)立現(xiàn)代激勵(lì)機(jī)制、培訓(xùn)方案、做好人才備份工作等等,可以降低知識(shí)員工流失的風(fēng)險(xiǎn)。
要想規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)必須學(xué)會(huì)怎樣預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)實(shí)際上就是估算、衡量風(fēng)險(xiǎn),由風(fēng)險(xiǎn)管理人運(yùn)用科學(xué)的方法,對(duì)其掌握的統(tǒng)計(jì)資料、風(fēng)險(xiǎn)信息及風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行系統(tǒng)分析和研究,進(jìn)而確定各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的頻度和強(qiáng)度,為選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理方法提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)一般包括以下兩個(gè)方面:
概率
通過資料積累和觀察,發(fā)現(xiàn)造成損失的規(guī) 律性。一個(gè)簡(jiǎn)單的例子:一個(gè)時(shí)期一萬(wàn)棟房屋中有十棟發(fā)生火災(zāi),則風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率1/1000。由此對(duì)概率高的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)防范。
強(qiáng)度
假設(shè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,導(dǎo)致企業(yè)的直接損失和間接損失。對(duì)
于容易造成直接損失并且損失規(guī)模和程度大的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)重點(diǎn)防范。
常見的風(fēng)險(xiǎn)處理辦法
1--避免風(fēng)險(xiǎn)
比如避免火災(zāi)可將房屋出售,避免航空事故可改用陸路運(yùn)輸?shù)?。因?yàn)榇嬖谝韵聠栴},所以一般不采用??赡軙?huì)帶來另外的風(fēng)險(xiǎn)。比如航空運(yùn)輸改用陸路運(yùn)輸,雖然避免了航空事故,但是卻面臨著陸路運(yùn)輸工具事故的風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。比如為避免生產(chǎn)事故而停止生產(chǎn),則企業(yè)的收益目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)。
2--預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)
采取措施消除或者減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素。例如為了防止水災(zāi)導(dǎo)致倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水,采取增加防洪門、加高防洪堤等,可大大減少因水災(zāi)導(dǎo)致的損失。
3--轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
在危險(xiǎn)發(fā)生前,通過采取出售、轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)等方法,將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。
4--接受風(fēng)險(xiǎn)
小額損失納入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本,損失發(fā)生時(shí)用企業(yè)的收益補(bǔ)償。針對(duì)發(fā)生的頻率和強(qiáng)度都大的風(fēng)險(xiǎn)建立意外損失基金,損失發(fā)生時(shí)用它補(bǔ)償。帶來的問題是擠占了企業(yè)的資金,降低了資金使用的效率。對(duì)于較大的企業(yè),建立專業(yè)的自保公司。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn) 怎么投保
倉(cāng)庫(kù)保險(xiǎn)主要可以分為倉(cāng)庫(kù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和倉(cāng)庫(kù)責(zé)任保險(xiǎn)兩種。
1、倉(cāng)庫(kù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)指的是,倉(cāng)庫(kù)所有人、倉(cāng)庫(kù)經(jīng)營(yíng)者、貨物所有人為保障因自然災(zāi)害、意外事故而造成損失的一種保險(xiǎn)形式。
2、倉(cāng)庫(kù)責(zé)任保險(xiǎn)是指,倉(cāng)庫(kù)所有人、倉(cāng)庫(kù)經(jīng)營(yíng)者、貨物所有人為保障因在貨物倉(cāng)儲(chǔ)過程中,自身的過錯(cuò)過失導(dǎo)致他人的財(cái)產(chǎn)貨物損失,或者他人的人身傷害,而造成經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式。
3、倉(cāng)庫(kù)財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn),保障一切自然災(zāi)害與意外事故。除保險(xiǎn)條款中列明的除外責(zé)任之外,其他的自然災(zāi)害與意外事故,都是保險(xiǎn)公司的承保范圍。倉(cāng)庫(kù)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)較一切險(xiǎn)更狹小的三種基本險(xiǎn)種之一。
保險(xiǎn)公司的投資原則
說到這個(gè)問題,可以先了解一下保險(xiǎn)的發(fā)展史。
引用別人的一組中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展史的漫畫,比較生動(dòng),挺有意思的,先了解一下。
看完這組漫畫后,再來聽我聊
建國(guó)之后,很長(zhǎng)的一段時(shí)間,保險(xiǎn)行業(yè)確實(shí)是一個(gè)壟斷行業(yè),直到中國(guó)平安的出現(xiàn),徹底地打破了幾十年的壟斷。
而之后友邦保險(xiǎn)又把代理人制度引進(jìn)了國(guó)內(nèi),代理人制度盤活了保險(xiǎn)市場(chǎng)。
再之后,中國(guó)如WTO之后,大量的外資保險(xiǎn)公司和中國(guó)的大企業(yè)聯(lián)手,創(chuàng)建了很多合資的保險(xiǎn)公司,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)的激烈。
而保險(xiǎn)中介的飛速發(fā)展,以后必將把保險(xiǎn)市場(chǎng)帶入一個(gè)新階段,逐步的向發(fā)達(dá)國(guó)家看齊。
我們可以找到官方的一些數(shù)據(jù),可以看到一些所謂的大公司的市場(chǎng)份額比例在一點(diǎn)點(diǎn)的縮水,這就是市場(chǎng)正在充分競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)顯著標(biāo)志。