銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行情況案例分析

發(fā)行區(qū)域就是指理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布所在銀行的區(qū)域。

　　由于國(guó)家比較大，導(dǎo)致地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展不平衡，所以會(huì)標(biāo)注一下區(qū)域劃分 　　區(qū)域是指在一定范圍的地理空間，是人們?cè)诘乩憝h(huán)境差異的基礎(chǔ)上按一定的指標(biāo)劃分出來(lái)的。具有明確的區(qū)位特征，其內(nèi)部某些特征相對(duì)一致，并與其他區(qū)域有所區(qū)別。所以區(qū)域劃分的目的是體現(xiàn)區(qū)域差異性，因地制宜開(kāi)發(fā)利用區(qū)域資源。

關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分析

在回答這個(gè)問(wèn)題之前，首先要弄明白兩個(gè)事情。第一、題主所指的理財(cái)產(chǎn)品是僅限于銀行理財(cái)還是所有的投資產(chǎn)品？第二、靠譜能否具體化，比如說(shuō)用保本和非保本來(lái)形容。

銀行理財(cái)去剛性兌付

什么叫剛性兌付呢？就是理財(cái)產(chǎn)品在最開(kāi)始發(fā)行的時(shí)候是帶風(fēng)險(xiǎn)的，但是由于銀行間存在的競(jìng)爭(zhēng)，以及中國(guó)人對(duì)銀行的盲目信任等一系列綜合因素，導(dǎo)致銀行產(chǎn)品從來(lái)沒(méi)有發(fā)生過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的歷史，即便是產(chǎn)品本身出現(xiàn)了問(wèn)題，銀行為了維護(hù)自己的聲譽(yù)，也會(huì)用自有資金進(jìn)行墊付，從而給大家造成了一種印象，就是銀行理財(cái)不會(huì)虧損，并且都會(huì)按預(yù)期收益率兌付的現(xiàn)象。

但是現(xiàn)在根據(jù)國(guó)家最新政策的指引，商業(yè)銀行要打破這一種現(xiàn)象，讓客戶自己負(fù)責(zé)盈虧。所以說(shuō)在資管新規(guī)落地的背景下，銀行產(chǎn)品都會(huì)面臨著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況，這個(gè)是不分銀行類別的，所以這是個(gè)前提，投資者無(wú)論選擇哪一家銀行，一定要有這方面的思想準(zhǔn)備。

少看銀行規(guī)模，多看風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，R1~R5

如果把范圍限定在銀行渠道，那么我們所需要用的衡量標(biāo)準(zhǔn)，就是根據(jù)理財(cái)?shù)燃?jí)，這都是標(biāo)準(zhǔn)化的。2014年征求意見(jiàn)稿第四十四條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)由低到高至少包含五個(gè)等級(jí)。就是現(xiàn)在大家在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里經(jīng)常見(jiàn)到的R1-R5。所以說(shuō)無(wú)論是哪一個(gè)銀行出品，接受風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的。

在大多數(shù)人的觀念里，國(guó)有銀行的信用要比地方性商業(yè)銀行和小銀行更好，所以他們也天然的相信，國(guó)有銀行的理財(cái)產(chǎn)品要比地方性商業(yè)銀行更安全。這一種傳統(tǒng)的思想，如果是在剛性兌付的情況下，會(huì)有一定的道理，但是如果打破剛性兌付，銀行的大小和理財(cái)產(chǎn)品的安全之間存在的關(guān)系會(huì)逐漸減小。我們判斷一款產(chǎn)品是否安全的主導(dǎo)因素，要轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上來(lái)，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可以在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上看，也可以登錄中國(guó)理財(cái)網(wǎng)來(lái)進(jìn)行查詢。

理財(cái)產(chǎn)品哪家強(qiáng)？

目前很多家銀行都成立了理財(cái)子公司，把理財(cái)業(yè)務(wù)和銀行本身進(jìn)行了剝離，也就是說(shuō)你買的理財(cái)可能不再是銀行直接進(jìn)行發(fā)行。而且銀行之間互相代理理財(cái)?shù)那闆r也會(huì)成為常態(tài)，比如說(shuō)你在工行可以買到廣發(fā)銀行的理財(cái)或者招商銀行的理財(cái)都有可能。根據(jù)2019年銀行理財(cái)產(chǎn)品排行榜上來(lái)看，發(fā)行能力排名比較靠前的為建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行。根據(jù)我的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，我比較推薦的是興業(yè)銀行和交通銀行，這兩家銀行產(chǎn)品比較豐富，而且收益率較高，南京銀行在債券市場(chǎng)上的能力比較強(qiáng)，也是可以考慮的。

最后提醒大家兩點(diǎn)，一是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前一定要客觀的做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，認(rèn)識(shí)的理財(cái)本身是一種投資產(chǎn)品，自帶風(fēng)險(xiǎn)屬性。二是做理財(cái)一定要自己具備基本的知識(shí)，有初步的辨別是非的能力。謹(jǐn)防上當(dāng)受騙或者被別人忽悠。

銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行情況案例分析怎么寫(xiě)

銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品是表外業(yè)務(wù)。首先要了解一下表外業(yè)務(wù)的概念，表外業(yè)務(wù)是指不體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表之內(nèi)的，銀行不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，但能給銀行帶來(lái)收益（例如傭金、手續(xù)費(fèi)）的業(yè)務(wù)。大部分銀行選擇將債權(quán)轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)從表內(nèi)到表外的搬運(yùn)。表外業(yè)務(wù)基本途徑有：

1、委托貸款：委托人是債權(quán)人，主要表現(xiàn)為同業(yè)買入返售等。

2、銀信、銀證、銀保合作：合作公司是債權(quán)人，主要表現(xiàn)為受益權(quán)轉(zhuǎn)讓。

3、發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品：投資者是債權(quán)人。

4、資產(chǎn)證券化：投資者是債權(quán)人，主要通過(guò)SPV將資產(chǎn)打包成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品（一般是債券）并在市場(chǎng)上掛牌出售?？梢钥闯隼碡?cái)就是表外業(yè)務(wù)的一種。

中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品分析報(bào)告

銀行理財(cái)產(chǎn)品具有以下四個(gè)特點(diǎn)：

1、收益率：如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產(chǎn)品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實(shí)際收益率。

2、投資方向：人民幣理財(cái)產(chǎn)品募集到的資金將投放于哪個(gè)市場(chǎng)、具體投資于什么金融產(chǎn)品、這些決定了該產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)的大小、收益率是否能夠?qū)崿F(xiàn)。

3、流動(dòng)性：大部分產(chǎn)品的流動(dòng)性較低、客戶一般不可提前終止合同、少部分產(chǎn)品可終止或可質(zhì)押，但手續(xù)費(fèi)或質(zhì)押貸款利息較高。

4、掛鉤預(yù)期：如果是掛鉤型產(chǎn)品、應(yīng)分析所掛鉤市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)、掛鉤方向與區(qū)間是否與市場(chǎng)預(yù)期相符、是否具有實(shí)現(xiàn)的可能。 銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率只是一個(gè)估計(jì)值，不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內(nèi)容，合同才是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品最規(guī)范的約定。理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)運(yùn)行的無(wú)序狀態(tài)主要體現(xiàn)在金融同業(yè)之間的市場(chǎng)分割與同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。這種現(xiàn)象與金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管體制有關(guān)，大量同質(zhì)化的產(chǎn)品往往具有不同風(fēng)格的產(chǎn)品描述與監(jiān)管規(guī)則。

銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行情況案例分析報(bào)告

　　就是公開(kāi)購(gòu)買時(shí)間和投資時(shí)間，例如有的三月，有的一年。一般都是提前一周發(fā)售。 　　理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。