1. 理財(cái)產(chǎn)品銷售行為

我覺得一點(diǎn)前途都沒有。中國保險(xiǎn)業(yè)，一路走來，銀保方面有一段時(shí)期特別輝煌，有幾家保險(xiǎn)公司就是靠銀保起家的。

從職業(yè)發(fā)展來說

銀保銷售，我認(rèn)為都是以忽悠為主，為什么呢？一般銀行銷售的保險(xiǎn)都是和錢有關(guān)的保障，而不是真正的人身保障。存錢來說，很多人上過銀保的當(dāng)。比如，去銀行，只是想存?zhèn)€定期，但是，被忽悠以后就存了保險(xiǎn)，可能當(dāng)事人都不知道自己存的是保險(xiǎn)，還以為三年到期了能取呢。結(jié)果得至少10年才能不賠本。早去就剩現(xiàn)金價(jià)值啦。

銀保推銷人員

1、不懂的話，給客戶也講不明白，會對客戶造成嚴(yán)重的誤導(dǎo)！有些專業(yè)的東西講不出來，我曾經(jīng)親自聽一個銷售講理財(cái)保險(xiǎn)，講的都是收益，很多都是誤導(dǎo)的話術(shù)。

2、懂的話，有些不敢說，有些像一些保險(xiǎn)代理人，如果說出來一些缺點(diǎn)或者一些要點(diǎn)，那么，很可能人家就不買了。所以，很多時(shí)候會揚(yáng)長避短的講優(yōu)點(diǎn)！

國家已經(jīng)開始對銀保管控了。

什么意思呢？比如，前些天下的文件就說，銀保渠道銷售的產(chǎn)品，不準(zhǔn)寫銀行的名字。說白了，不要拿銀行做幌子賣保險(xiǎn)，還不對客戶說，最后客戶吃虧上當(dāng)鬧起來。

理財(cái)保險(xiǎn)不同于銀行存款

保險(xiǎn)存錢，有它特定的責(zé)任在里面。有保費(fèi)和保額，也有杠桿在作用。并且銀行一般最多5年期，而保險(xiǎn)一說都是幾十年。銀行的性質(zhì)和保險(xiǎn)的作用是完全不一樣的。老百姓該用什么樣的工具，要充分了解自己的需求，是長期？還是短期的？？

綜上所述，在銀行里賣保險(xiǎn)，沒有職業(yè)發(fā)展前途。

2. 理財(cái)產(chǎn)品銷售行為有哪些

熱門理財(cái)就是當(dāng)前最受理財(cái)者喜歡的理財(cái)方式，或銷售最火爆的理財(cái)項(xiàng)目或者理財(cái)產(chǎn)品。

3. 理財(cái)產(chǎn)品銷售行為包括

答：金融銷售，就是銷售金融行業(yè)的產(chǎn)品了。不知道你所在的單位是什么性質(zhì)的單位，銀行，保險(xiǎn)公司，證券公司，還是私人的投資公司。

銀行主要的就是做證券咨詢及銷售，還有IPO，銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的一些理財(cái)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司，是以保險(xiǎn)為主，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司還開展了綜合金融服務(wù)，例如平安保險(xiǎn)集團(tuán)，具體看公司的業(yè)務(wù)開展。證券公司，做股票債券，期貨，外匯等。私人投資公司，股票，債券，期貨，外匯，黃金，都有涉及，具體看公司經(jīng)營項(xiàng)目。

4. 理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法

不同的理財(cái)產(chǎn)品銷售需要的資質(zhì)不一樣，基金，信托，私募等等各有各的牌照，即使沒牌照，也能通過金融信息服務(wù)的方式規(guī)避，不如只介紹產(chǎn)品信息，真正買的時(shí)候還是去發(fā)行方的網(wǎng)站

5. 規(guī)范理財(cái)銷售行為

1、銷售行為規(guī)范

2、投資行為規(guī)范

3、 運(yùn)營行為規(guī)范

6. 理財(cái)產(chǎn)品銷售行為規(guī)范

利用理財(cái)產(chǎn)品變相高息攬儲的行為，得到嚴(yán)厲禁止。9日，中國銀監(jiān)會出臺《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(下稱《辦法》)明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。

　　銀監(jiān)會表示，制定該《辦法》的基本思路是強(qiáng)化對商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)的規(guī)范，要求商業(yè)銀行做好風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露，真正做到“賣者有責(zé)”，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)“買者自負(fù)”，最終實(shí)現(xiàn)“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”，實(shí)現(xiàn)合規(guī)銷售，充分保護(hù)投資者的合法權(quán)益。

　　因而，該《辦法》著重要求商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評級、評估，并對理財(cái)產(chǎn)品銷售、宣傳銷售文本及銷售人員進(jìn)行明確規(guī)范。

　　銀監(jiān)會表示，“按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”是制定該《辦法》的基本指導(dǎo)思想。按照一定標(biāo)準(zhǔn)對理財(cái)產(chǎn)品和客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，將某一風(fēng)險(xiǎn)級別的理財(cái)產(chǎn)品賣給同一風(fēng)險(xiǎn)承受能力級別或更高風(fēng)險(xiǎn)承受級別的客戶，才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售的情形。因此，《辦法》提出要對客戶和產(chǎn)品分別進(jìn)行評級。

　　對于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級，《辦法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　與此同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，由低到高至少包括五級。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)，至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

　　此外，《辦法》還規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

7. 理財(cái)產(chǎn)品銷售行為不符合規(guī)范的有

銀行的要求不合法。

銀行只能選擇貸或不貸，不可以利用貸款搞推銷。

如果銀行堅(jiān)持推銷的話，你可以要求銀行另外再貸5W用于購買他們的貴金屬理財(cái)產(chǎn)品，也可以換一家銀行。