為什么中央銀行需要資本金，為什么中央銀行要有一定的黃金儲備

來源：整理時間：2023-03-30 08:19:54 編輯：金融知識手機版

本文目錄一覽

1，為什么中央銀行要有一定的黃金儲備
2，為什么銀行要把超額資本金存到央行
3，為什么銀行需要持有資本
4，為什么中央銀行要提高存款準備金率
5，為什么銀行要補充資本金

1，為什么中央銀行要有一定的黃金儲備

中央銀行是發(fā)行貨幣的機構(gòu)。一個國家發(fā)行的紙幣,要有購買力必須要有等值的黃金.如果一個國家沒有黃金儲備,那么他所發(fā)行的紙幣實際上就是一張紙.不過,黃金的產(chǎn)量總是有限的,要求黃金儲備與發(fā)行的紙幣等值是不太可能實現(xiàn)的.多出的部分應該是由國家、政府信用來保證的。

在以前實行金本位的時候是這樣的，現(xiàn)在則不需要了，過去由于人們認為紙幣充當貨幣是不可靠的，而且沒有任何限制，這樣人們可以任意的發(fā)行紙幣，這樣就會對自己有利而損害別人的利益，所以限制紙幣的發(fā)行必須和黃金儲備掛鉤，這就是以前的金本位制度，但是隨著布雷頓森林體系的崩潰結(jié)素了金本位制度。

為什么中央銀行要有一定的黃金儲備

2，為什么銀行要把超額資本金存到央行

銀行的準備金有活期存款法定準備金定期存款法定準備金和超額準備金. 銀行之所以要有準備金是為了實現(xiàn)銀行經(jīng)營的安全性這一經(jīng)營原則.所謂安全性是指銀行具有隨時以適當?shù)膬r格取得可用資金,隨時滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的能力. 中央銀行作為國家的銀行銀行的銀行.承擔著保證各商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性,所以中央銀行一法律形式規(guī)定各商業(yè)銀行要交納存款準備金,以備在商業(yè)銀行經(jīng)營出現(xiàn)信用危機是中央銀行為商業(yè)銀行充當最后貸款人. 超額資本金是銀行在經(jīng)營過程當中頭寸滯留在銀行內(nèi)部的一種表現(xiàn).所有的商業(yè)銀行都在中央銀行開設了帳戶,所有銀行的資金往來關(guān)系是通過全國性資金清算網(wǎng)絡完成的,銀行的超額資本金是銀行的一部分資本,必須的到利用,一般是進行同業(yè)拆借,所以要放到中央銀行中.

為什么銀行要把超額資本金存到央行

3，為什么銀行需要持有資本

商業(yè)銀行的資本金在其日常經(jīng)營和保證長期生存能力中起了關(guān)鍵的作用：1、資本金是一種減震器。當管理層注意到銀行的問題并恢復銀行的盈利性之前，資本通過吸納財務和經(jīng)營損失，減少了銀行破產(chǎn)的風險。2、在存款流入之前，資本為銀行注冊、組建和經(jīng)營提供了所需資金。一家新銀行需要啟動資金來購買土地、蓋新樓或租場地、裝備設施、甚至聘請職員。3、資本增強了公眾對銀行的信心，消除了債權(quán)人（包括存款人）對銀行財務能力的疑慮。銀行必須有足夠的資本，才能使借款人相信銀行在經(jīng)濟衰退時也能滿足其信貸需求。　　4、資本為銀行的增長和新業(yè)務、新計劃及新設施的發(fā)展提供資金。當銀行成長時，它需要額外的資本，用來支持其增長并且承擔提供新業(yè)務和建新設施的風險。大部分銀行最終的規(guī)模超過了創(chuàng)始時的水平，資本的注入使銀行在更多的地區(qū)開展業(yè)務，建立新的分支機構(gòu)來滿足擴大了的市場和為客客戶提供便利的服務。

為什么銀行需要持有資本

4，為什么中央銀行要提高存款準備金率

央行通脹目標為今年的第3 ，今年的消費物價指數(shù)一直保持在一個高2月份比1月份上升05個百分點，進一步將達到27個，逐步逼近的上限3 。更多的學者在3月份消費物價指數(shù)預計將有300多，甚至可能。此外，人民銀行關(guān)于2007年第一季度全國城鎮(zhèn)儲戶調(diào)查的報告顯示，四分之一的城鎮(zhèn)居民滿意指數(shù)為-159 ，前一季度和去年同期下降了18和67個百分點，有近九成的居民認為當前物價“過高或高， 443多居民預期未來價格上漲。 2月份人民幣貸款增長到172個，比1月份增加了12個百分點。 12月人民幣貸款增加了九千八百萬點零零零萬元，增加了2636.000億元。據(jù)報道，首兩個月的2007年的總金額信貸擴張已經(jīng)取得了三分之一的年度目標。信貸增長反映出企業(yè)的貸款需求非常強勁，超過資本貸款對經(jīng)濟在一定程度上影響房地產(chǎn)市場的高漲，如股票價格繼續(xù)擊出了一些行業(yè)，如產(chǎn)能過剩，特別是導致盲目投資和加強固定資產(chǎn)投資增幅，通貨膨脹壓力正在增加。從而迫使中央銀行不斷提高存款準備金率以控制貸款，減少貨幣供應量。人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年2月， M0余額31萬億元，同比增長251 ;貨幣供應量M1余額創(chuàng)下近37個月來的新高，以126萬億元，同比增長21 ;平方米達三百五十九萬點零零零億元，增加了178個，增長速度創(chuàng)下新高，過去6個月中，有跡象表明，短期短期流動性過剩壓力增加。在這種情況下，中央銀行提高存款準備金將發(fā)揮作用，如何一般來說，央行有兩個辦法來處理多余的流動性公開市場操作和提高存款準備金率。近年來，每一次央行選擇存款準備金率這一工具很大程度上取決于前兩個原因，易于使用。一旦上調(diào)存款準備金率，資金將被有效地凍結(jié)，央行決定降低存款準備金率之前，這部分資金將被永久的固定;第二，便宜。發(fā)行利息，利率為3 ，和存款準備金利率只有189個。央行提高存款準備金率的政策，我認為，其效力大于實際效果，預警截至2月底，銀行體系和存款三百五十九萬點零零零億元和貸款余額是二百四十八萬點零零零億元，銀行系統(tǒng)有111個萬億元閑置資金。如果這個數(shù)字是根據(jù)央行50個基點，提高存款準備金率將意味著近18000.00億元，是被鎖定在央行的分籠。因此，該法將明確的一部分，流動性控制。

存款準備金率提高，說明中央銀行希望流通中的貨幣減少，也就是實行的是緊縮性貨幣政策，對于普通人也是有一定的影響，但應該不是很明顯，如你存入商業(yè)銀行1000塊，原來商業(yè)銀行需要將這1000塊的10%，即100存入中央銀行，這種存款準備金制度是為了防范銀行的流動性風險，而現(xiàn)在提高到10.5%時，商業(yè)銀行則需要將105存入中央銀行，這樣，商業(yè)銀行可用的資金就比原來的少了5元，所以商業(yè)銀行可獲利的資金在減少，這可能導致商業(yè)銀行提高存款利率，來增加存款，獲取更多資金，也可能提高貸款利率，來保證其獲利水平不改變，至少是不降低，但對于我國，對商業(yè)銀行的存貸款利率的調(diào)動是有相應規(guī)定的。上調(diào)準備金意味著央行拉響了流動性過強的警報，將部分流動的貨幣通過存款準備金的形式從商業(yè)銀行的資金庫里提放到央行資金庫，等于是減少了貨幣的供應，因此從這個意義上說這樣做穩(wěn)定了你手中的人民幣的購買力，我們甚至可以理解為央行意識到了物價的漲幅過大的問題。

1.緩解通貨膨脹2.避免次貸危機的發(fā)生。

提高存款準備金率的是中國人民銀行——我國的中央銀行。　　存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應量。超額存款準備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看，超額準備金可以是現(xiàn)金，也可以是具有高流動性的金融資產(chǎn)。　　央行決定提高存款準備金率是對貨幣政策的宏觀調(diào)控，旨在防止貨幣信貸過快增長。今年以來，我國投資增長過快的勢頭不減，而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快，提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經(jīng)濟持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展?！　?月份新增人民幣貸款1718億元，同比多增2032億元，整個銀行系統(tǒng)7個月的信貸投放總量已經(jīng)達到了年初計劃的94％.不過央行11日的報告認為，提高存款準備金不是猛藥。報告認為，在我國當前資金流動性相當充裕的條件下，小幅提高存款準備金率是屬于適量微調(diào)。　　今年頭7個月的新增貸款達到2.352萬億元，已經(jīng)完成了央行年初設定的信貸額度的94％。此前央行多次公開指出，7月份一般是貸款淡季，通常會出現(xiàn)貸款增量的季節(jié)性下降，然而，今年7月份新增貸款卻高達1718億元，比去年7月份多增了2039億元?！　τ谶@種金融體系流動性過剩的情況，央行在第二季度貨幣政策執(zhí)行報告中解釋稱，根源是中國的國際收支嚴重失衡，高額的順差通過強制結(jié)售匯制度形成了外匯占款，央行被動地向銀行體系投放了大量基礎貨幣。希望采納

5，為什么銀行要補充資本金

銀行資本金是指投資者投入商業(yè)銀行的資本金以及由這些資金增殖等原因形成的資本公積、盈余公積和利潤分配形成商業(yè)銀行的所有者權(quán)益，代表著投資者在商業(yè)銀行的權(quán)益，供商業(yè)銀行在存續(xù)期內(nèi)長期使用?！　∧壳?，我國商業(yè)銀行資本金包括　　1、核心資本：包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。　　2、附屬資本：商業(yè)銀行的貸款呆帳準備金、壞帳準備金、投資風險準備金、五年及五年期以上的長期債券?！　≠Y本金主要有以下作用　　1、資本金是一種減震器。當管理層注意到銀行的問題并恢復銀行的盈利性之前，資本通過吸納財務和經(jīng)營損失，減少了銀行破產(chǎn)的風險?！　?、在存款流入之前，資本為銀行注冊、組建和經(jīng)營提供了所需資金。一家新銀行需要啟動資金來購買土地、蓋新樓或租場地、裝備設施、甚至聘請職員?！　?、資本增強了公眾對銀行的信心，消除了債權(quán)人（包括存款人）對銀行財務能力的疑慮。銀行必須有足夠的資本，才能使借款人相信銀行在經(jīng)濟衰退時也能滿足其信貸需求?！　?、資本為銀行的增長和新業(yè)務、新計劃及新設施的發(fā)展提供資金。當銀行成長時，它需要額外的資本，用來支持其增長并且承擔提供新業(yè)務和建新設施的風險。大部分銀行最終的規(guī)模超過了創(chuàng)始時的水平，資本的注入使銀行在更多的地區(qū)開展業(yè)務，建立新的分支機構(gòu)來滿足擴大了的市場和為客客戶提供便利的服務?！　?、資本作為規(guī)范銀行增長的因素，有助于保證銀行實現(xiàn)長期可持續(xù)的增長。管理當局和金融市場要求銀行資本的增長大致和貸款及其風險資產(chǎn)的增長一致。因此，隨著銀行風險的增加，銀行資本吸納損失的能力也會增加，銀行的貸款和存款如果擴大得太快，市場和管理機構(gòu)會給出信號，要求它或者放慢速度，或者增加資本。　　6、資本在銀行兼并的浪潮中起了重要作用。根據(jù)規(guī)定，發(fā)放給一個借款人的貸款限額不得超過銀行資本的15%，因此，資本增長不夠快的銀行會發(fā)覺自己在爭奪大客戶的競爭中失去了市場份額?！　　栋腿麪枀f(xié)議》不僅規(guī)定了商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，而且對資本充足性的測定也做了說明?！　?、核心資本（一級資本）與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于4%?！　?、總資本（一級資本與二級資本之和）與風險加權(quán)總資產(chǎn)的比率不得低于8%，二級資本最高不能超過一級資本的100%。其中，作為二級資本的次級債務和中期優(yōu)先股的總額最高不得超過一級資本的50%，貸款與租賃損失準備也可以作為補充資本，但貸款準備不能超過銀行風險加權(quán)資產(chǎn)的1.25%?！　°y行作為負債經(jīng)營的企業(yè)，對銀行來說吸收存款是負債業(yè)務，發(fā)放貸款是資產(chǎn)業(yè)務，當前我國實行適度寬松的貨幣政策，隨著信貸規(guī)模的擴大，而不補充銀行資本金，就會出現(xiàn)資本充足率的不足。由于銀行的資產(chǎn)都是有風險的，如果出現(xiàn)不良貸款，資本金就是風險的緩沖器。如果資本金不足那么銀行的經(jīng)營就會出現(xiàn)危險，甚至破產(chǎn)。因此銀行監(jiān)管部門會嚴格監(jiān)控銀行的資本充足率。當銀行的資本種族率不足時，銀行就無法再繼續(xù)擴張資產(chǎn)業(yè)務了。

銀行是經(jīng)營資金的企業(yè)，對它來說資金的多少直接決定了其經(jīng)營能力的強弱，因此資產(chǎn)負債比例管理是至為關(guān)鍵的。對于現(xiàn)代銀行而言，這種管理的核心就體現(xiàn)為資本充足率，也就是銀行的所有運行資金中，必須有一定比例是自有資金，而自有資金在總資金中的比例，就是資本充足率。今年，國家實施適度寬松的貨幣政策，銀行信貸擴張很快，這也就使得其在資本金方面面臨更大的壓力。特別是一些放貸比較積極的銀行，有的現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了資本充足率接近底線的狀況。顯然，補充資本金已經(jīng)成為其當務之急。而且，為了控制銀行風險，銀監(jiān)會也有意要求商業(yè)銀行今后按13%的比例來執(zhí)行資本充足率要求，同時對于商業(yè)銀行交叉持有的銀行次級債，逐步降低計入資本金的比例。

資本金的作用注冊資本。是指銀行在向工商行政管理部門登記注冊時，在銀行章程上注明的資本金。它是說明銀行將以多大的資本金來進行經(jīng)營。實收資本。這是銀行投資人（股東）實際投入到銀行的資本。股權(quán)資本，又叫產(chǎn)權(quán)資本、股東產(chǎn)權(quán)或所有者權(quán)益。這是銀行的資產(chǎn)凈值，即銀行的總資產(chǎn)減總負債的余額。它包括實收資本、資本公積金、未分配利潤和盈余公積等等項目。資本金對商業(yè)銀行來說非常重要，主要表現(xiàn)在銀行經(jīng)營上的作用、管理上的作用和對銀行的保護的作用： 1、要設立銀行，必須要有一定自有資金。 2、為購置辦公樓、辦公設備與其它營業(yè)所需的非盈利資產(chǎn)提供資金。 3、對存款人提供保護，增加銀行信譽。銀行在經(jīng)營存款人的資金時，可能會出現(xiàn)各種風險。資本金可以在銀行出現(xiàn)虧損時，彌補銀行虧損，保證存款人的利益。 4、對銀行提供保護。銀行的資本金規(guī)模越大，其承受風險的能力越大。 5、可以滿足銀行對其他機構(gòu)投資的要求。雖然我國商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得對非銀行金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)投資，但是沒有規(guī)定禁止向其它銀行投資。一旦某家銀行要向其他銀行投資時，它也不能用它吸收的存款或其他借入款，只能用其資本金。 6、銀行的資本金同銀行的資產(chǎn)負債業(yè)務也有很大的關(guān)系。各國中央銀行都對資本金和資產(chǎn)負債制定有法定比例，資本金越大，業(yè)務才可能越大。