什么是存貸，請(qǐng)問(wèn)貸款余額和存款余額的定義是什么

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-04-01 06:22:31 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，請(qǐng)問(wèn)貸款余額和存款余額的定義是什么
2，什么是銀行存貸比
3，存貸比不得超過(guò)75是什么意思
4，存貸款基準(zhǔn)利率和存貸款利率有什么區(qū)別
5，存貸差的定義是什么

1，請(qǐng)問(wèn)貸款余額和存款余額的定義是什么

貸款余額不是貸款數(shù)額，貸款數(shù)額是指合同數(shù)額，是一個(gè)不變的數(shù)額。貸款余額是指截止到某一日以前商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)放的貸款總和。銀行的考核指標(biāo)中有存貸比，即貸款余額與存款余額之比不能超過(guò)７５％，否則就會(huì)違規(guī)，并存在很大風(fēng)險(xiǎn)，存款余額為負(fù)債指標(biāo)，貸款余額為資產(chǎn)指標(biāo)。

請(qǐng)問(wèn)貸款余額和存款余額的定義是什么

2，什么是銀行存貸比

銀行存貸比，即銀行貸款總額/存款總額，從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因?yàn)榇婵钍且断⒌?，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。因商業(yè)銀行是以盈利為目的的，它就會(huì)想法提高存貸比例。

哦，存貸比是一項(xiàng)監(jiān)管銀行的“硬杠”，是“高壓線”！說(shuō)白了就是貸款與你銀行的存款比例額不允許超過(guò)75%，違規(guī)者將受到嚴(yán)厲的處罰?，F(xiàn)在等于是放開(kāi)了。那么銀行可貸出的錢(qián)就多了。對(duì)股票來(lái)說(shuō)當(dāng)然是大利好了：）給我分吧：）

什么是銀行存貸比

3，存貸比不得超過(guò)75是什么意思

1. “存貸比”，是銀行存款余額與貸款余額的比率。2. 從銀行盈利的角度講，貸存比越高越好，因?yàn)榇婵钍且断⒌模此^的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。。3. 監(jiān)管層將自6月起對(duì)商業(yè)銀行的月度日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測(cè)，要求存貸比日均不得高于75%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

“存貸比”應(yīng)該稱(chēng)為“貸存比”，是銀行貸款余額與存款余額的比率。從銀行盈利的角度講，貸存比越高越好，因?yàn)榇婵钍且断⒌模此^的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。這句話(huà)意思就是兩者余額比率不超過(guò)75%。

存貸比不得超過(guò)75是什么意思

4，存貸款基準(zhǔn)利率和存貸款利率有什么區(qū)別

存貸款基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行制定的統(tǒng)一利率，基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定。基準(zhǔn)利率是利率的核心，它在整個(gè)金融市場(chǎng)和利率體系中處于關(guān)鍵地位，起決定作用，它的變化決定了其他各種利率的變化?！　〈尜J款利率是存貸款業(yè)務(wù)中可浮動(dòng)的、實(shí)際執(zhí)行的協(xié)議利率。它根據(jù)基準(zhǔn)利率浮動(dòng)得出來(lái)，一般是上浮百分之多少。

基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定?；鶞?zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心?；鶞?zhǔn)利率必須具備以下幾個(gè)基本特征： 1.市場(chǎng)化。這是顯而易見(jiàn)的，基準(zhǔn)利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，而且不僅反映實(shí)際市場(chǎng)供求狀況，還要反映市場(chǎng)對(duì)未來(lái)的預(yù)期； 2.基礎(chǔ)性。基準(zhǔn)利率在利率體系、金融產(chǎn)品價(jià)格體系中處于基礎(chǔ)性地位，它與其他金融市場(chǎng)的利率或金融資產(chǎn)的價(jià)格具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性； 3.傳遞性。基準(zhǔn)利率所反映的市場(chǎng)信號(hào)，或者中央銀行通過(guò)基準(zhǔn)利率所發(fā)出的調(diào)控信號(hào)，能有效地傳遞到其他金融市場(chǎng)和金融產(chǎn)品價(jià)格上。從一般國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，只有結(jié)構(gòu)合理、信譽(yù)高、流動(dòng)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品的利率，才能作為基準(zhǔn)利率。在我國(guó)目前已經(jīng)市場(chǎng)化的幾種利率中，國(guó)債利率（具體地講是國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)的收益率）最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率。存貸款利率一般是央行公布的，適用于個(gè)人或企業(yè)辦理存款和貸款適用的利率

是的，指的是一般的存款利率和貸款利率，不是存貸款準(zhǔn)備金率。有的貸款利率會(huì)在基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)的。

5，存貸差的定義是什么

存貸差指的是銀行的存款大于貸款,即存款與貸款之間的差額．如某銀行存款為10億,貸款為8億,則存貸差為2億。銀行可以是單個(gè)的銀行,也可以是集合的銀行，就集合的銀行來(lái)看，也就是如果把全國(guó)的銀行看成是一家銀行來(lái)看，在不考慮黃金和外匯的情況下，銀行的貸款永遠(yuǎn)等于銀行的存款加流通中的現(xiàn)金，在這種情況下，銀行體系是永遠(yuǎn)不會(huì)存在存貸差的。在存在外匯和黃金的情況下，由于外匯、黃金轉(zhuǎn)換為貨幣與一般的影子貨幣轉(zhuǎn)換為貨幣的方式不同，銀行體系會(huì)存在存貸差。比如，國(guó)家有外匯籌備8千億美圓，這8千億美圓作為影子貨幣，它不是通過(guò)債權(quán)、債務(wù)關(guān)系而轉(zhuǎn)換為貨幣的，它是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)關(guān)系轉(zhuǎn)換為貨幣的。中央銀行收購(gòu)這些貨幣需要發(fā)行6萬(wàn)4千億的人民幣，這時(shí)中央銀行的資產(chǎn)為8千億美圓，負(fù)債（或存款和現(xiàn)金）為6萬(wàn)4千億人民幣，顯然這6萬(wàn)4千億的存款或現(xiàn)金就會(huì)成為銀行體系的存貸差。黃金創(chuàng)造銀行體系存貸差的原理和外匯創(chuàng)造存貸差的原理相似，這里就不再重復(fù)了。對(duì)于單個(gè)的銀行來(lái)說(shuō)，不管存在或不存在外匯和黃金，它都有可能出現(xiàn)存貸差。影子貨幣轉(zhuǎn)換為貨幣可以在一家銀行完成，也可以在一家以上的銀行完成。當(dāng)影子貨幣轉(zhuǎn)換為貨幣在一家以上的銀行完成時(shí)，單個(gè)銀行的存貸差就出現(xiàn)了。為了解決單個(gè)銀行的存貸差問(wèn)題，國(guó)家設(shè)立了銀行之間的拆借市場(chǎng)。比如，張三抵押10億影子貨幣給中國(guó)銀行借得款項(xiàng)8億人民幣，張三將借來(lái)的8億存入工商銀行，這時(shí)，中國(guó)銀行有8億的債權(quán)資產(chǎn)，同時(shí)，增加8億的對(duì)工商銀行的債務(wù)，或者減少8億的存款。如果中國(guó)銀行只有5億的存款，這時(shí)中國(guó)銀行就有可能向工商銀行拆借3億的貨幣，這中間就包含所謂的存貸差的問(wèn)題。銀行間（注意是銀行?。﹥魝鶛?quán)的銀行就是存差的銀行，凈債務(wù)的銀行則是貸差的銀行。如果銀行體系的存貸差是由于外匯或黃金轉(zhuǎn)換為貨幣所引起的，我們要解決存貸差的問(wèn)題，就必須解決外匯、黃金轉(zhuǎn)換為貨幣的問(wèn)題。至于銀行之間存在的存貸差問(wèn)題，則是永遠(yuǎn)會(huì)存在的，因?yàn)槊總€(gè)銀行存款和貸款的規(guī)模是不一樣，通過(guò)拆借市場(chǎng)，銀行之間很容易以債權(quán)債務(wù)的關(guān)系解決這些問(wèn)題。當(dāng)一個(gè)人的存款大于貸款時(shí)，此人有儲(chǔ)蓄，當(dāng)一個(gè)人的貸款大于存款時(shí)，此人就是負(fù)儲(chǔ)蓄。在不考慮黃金外匯的情況下，由于貸款 = 存款 + 現(xiàn)金，如果把現(xiàn)金當(dāng)存款處理，則貸款 = 存款。循環(huán)經(jīng)濟(jì)學(xué)還告訴我們，社會(huì)可以解剖為六個(gè)層次的人，如果我們把社會(huì)的人簡(jiǎn)化為自然人和企業(yè)，再把自然人和企業(yè)集合化，則社會(huì)就只有集合的企業(yè)和集合的自然人了。把人和前面貸款等于存款結(jié)合起來(lái)看，中國(guó)所謂的高儲(chǔ)蓄國(guó)家就是集合的自然人是存款一方的國(guó)家，美國(guó)所謂負(fù)儲(chǔ)蓄的國(guó)家就是自然人是貸款一方的國(guó)家。在中國(guó)，由于集合的自然人是存款的一方，貸款的就自然是集合企業(yè)的一方。在美國(guó)，由于貸款是集合自然人的一方，存款就是集合企業(yè)的一方。必須指出的是：有儲(chǔ)蓄的人不一定是有錢(qián)人，沒(méi)有儲(chǔ)蓄的人不一定是窮人。因?yàn)橘Y產(chǎn)除了貨幣資產(chǎn)外還有非貨幣資產(chǎn)，比如，張三有1千萬(wàn)的股票資產(chǎn)，同時(shí)張三有10萬(wàn)的銀行借款，李四有10萬(wàn)的銀行存款，可李四沒(méi)有其他的資產(chǎn)，在這種情況下，李四雖然存款比張三的多，張三仍然比李四有錢(qián)的多。決定一個(gè)人有錢(qián)或沒(méi)有錢(qián)的是他的總資產(chǎn)，而不僅僅是他的貨幣資產(chǎn)。

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