中國利率市場化可能產(chǎn)生的影響是什么，利率市場化產(chǎn)生的影響包括

來源：整理時間：2023-05-01 00:20:51 編輯：金融知識手機(jī)版

本文目錄一覽

1，利率市場化產(chǎn)生的影響包括
2，利率市場化的作用和影響
3，我國利率市場化的影響
4，利率市場化的積極影響
5，利率市場化對百姓有什么負(fù)面影響

1，利率市場化產(chǎn)生的影響包括

我也想知道準(zhǔn)確答案.個人認(rèn)為存款利率上升, 貸款利率下降-----競爭因素所以AB都不準(zhǔn)確八我認(rèn)為選CD期待高手

選A,C,DA,利率市場化后,各大銀行競爭加劇,會導(dǎo)致利率下降.C,由于存在競爭,各銀行間利率不一樣,企業(yè)和個人會選擇利率較低的銀行,資金會分流D,前面已經(jīng)說過了,不再重復(fù).

利率市場化產(chǎn)生的影響包括

2，利率市場化的作用和影響

利率市場化就相當(dāng)于利率的變化主要由市場的資金需求來決定，而大大減少央行控制的因素，都由各大銀行自己決定存貸利率。好處是加大了銀行間的競爭，銀行會通過利率水平不同來吸引投資，致使短期內(nèi)利率水平或?qū)⑻岣?；但一些小銀行可能會禁不起這樣的“價格戰(zhàn)”最終倒閉。這樣的利率變化不受國家控制，長期下去或?qū)?dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)，因?yàn)閲覠o法根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢調(diào)控利率。

利率市場化的作用和影響

3，我國利率市場化的影響

利率市場化改革的要旨不是調(diào)節(jié)利率水平，而是改革利率(資金價格)的形成機(jī)制，使之成為反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的準(zhǔn)確價格信號。利率管制的初衷是控制金融資產(chǎn)的分配，并通過這種控制加強(qiáng)銀行體系的安全，并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。利率市場化是各國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的必由之路。我國盡管部分金融市場的利率市場化程度大大提高，但利率市場化改革的進(jìn)程還遠(yuǎn)未結(jié)束。其影響如下：（1）利率水平升高的風(fēng)險(xiǎn)。從一般規(guī)律看，利率市場化的結(jié)果是利率水平的升高，對于我國這樣的資金短缺型國家更是如此。利率升高可能帶來兩方面的消極作用：一是企業(yè)和政府籌資成本增加，降低企業(yè)投資積極性，也導(dǎo)致政府投資規(guī)模減小，使經(jīng)濟(jì)增長減緩；二是利率過高引起大量境外游資流入，造成金融市場和宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定。（2）道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。利率市場化就是要銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)加成的原則，對貸款利率實(shí)行合理定價。目前有相當(dāng)一部分貸款需求得不到滿足，主要原因是銀行覺得風(fēng)險(xiǎn)太大，與利益不對稱。利率升高也可能使逆向選擇問題更加嚴(yán)重。因?yàn)楦呃薀o形中會抑制穩(wěn)定、低回報(bào)項(xiàng)目的投資，積極尋找貸款的卻是回報(bào)高風(fēng)險(xiǎn)大的投資者，這當(dāng)然不是銀行希望看到的。產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的原因是信息不對稱，解決的辦法就是銀行在發(fā)放貸款前應(yīng)該多了解借款者的相關(guān)資信。（3）銀行和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。利率市場化使銀行業(yè)競爭更加激烈。銀行有了利率自主權(quán)，可能降低貸款利率提高存款利率，這樣利差縮小，銀行的利潤相應(yīng)減少；另一方面，利率風(fēng)險(xiǎn)卻增大，經(jīng)營不善的銀行會出現(xiàn)虧損甚至倒閉。如美國在1986年全面實(shí)現(xiàn)利率市場化后的幾年內(nèi)，平均每年有約200家銀行倒閉。銀行的倒閉可能產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，甚至引發(fā)銀行危機(jī)。對于一部分效益低下的國有企業(yè)，利率市場化導(dǎo)致的利率上揚(yáng)將是對他們的嚴(yán)峻考驗(yàn)，也給銀行出了難題：如果繼續(xù)放款，它們可能連利息都不能支付；如果不繼續(xù)給它們資金支持，它們可能破產(chǎn)，銀行原來的貸款就不能收回，壞賬增加。而且有的企業(yè)關(guān)系國計(jì)民生，它們的倒閉會給經(jīng)濟(jì)和社會造成嚴(yán)重沖擊。

我國利率市場化的影響

4，利率市場化的積極影響

1. 讓金融更好地支持實(shí)體金融機(jī)構(gòu)采取了差異化的利率策略，可以降低企業(yè)融資成本，提升金融服務(wù)水平，加大金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也有利于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。2. 增加金融機(jī)構(gòu)獲利能力貸款利率市場化以后，一些金融機(jī)構(gòu)可能會上浮貸款利率，那么，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業(yè)貸款的時候，可能會更加嚴(yán)格貸款條件，對于發(fā)展前景更好的中小企業(yè)優(yōu)先貸款，這樣也可以進(jìn)一步減少不良貸款。同時，還可以增加金融機(jī)構(gòu)之間的市場競爭，進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平，促進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新。3. 提高信貸質(zhì)量貸款利率市場化之后，金融機(jī)構(gòu)會給優(yōu)質(zhì)客戶創(chuàng)造更多收益，而使那些質(zhì)量不高的客戶收益下降，風(fēng)險(xiǎn)較大且信譽(yù)度低的客戶將退出信貸市場。4. 更有效地吸引閑置資金。利率市場化或再擇機(jī)有序放開存款利率，存款利率市場化以后，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶閑置資金，利率市場化以后，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身特點(diǎn)來決定利率，那么適當(dāng)?shù)靥岣叽婵罾剩涂梢栽诙虝r期內(nèi)吸引到更多數(shù)量的閑置資金，以備今后發(fā)展。更好地把閑置資金利用起來，利率市場化可以起到積極作用。提高資金利用效率，更好地創(chuàng)造價值，更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。5. 有利于信譽(yù)好的客戶利率市場化后，銀行也更加嚴(yán)格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化后，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實(shí)惠，同時，促進(jìn)信用體系先前邁進(jìn)一步。6. 將推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度利率市場化后，商業(yè)銀行之間競爭會增強(qiáng)，一些銀行可能面臨新的風(fēng)險(xiǎn)，為了維護(hù)整個市場穩(wěn)定，或?qū)⑼七M(jìn)存款保險(xiǎn)制度。7. 促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)一步提高農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，不再對農(nóng)村信用社貸款利率設(shè)立上限，有利于農(nóng)村信用社自主定價，有利于統(tǒng)一各類金融機(jī)構(gòu)貸款利率政策，營造更加公平競爭環(huán)境，有利于發(fā)揮價格杠桿作用，不斷優(yōu)化資源配置，促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)一步創(chuàng)新與提高。8. 加速銀行升級利率市場化，資產(chǎn)定價將更加透明，商業(yè)銀行利息差有利于競爭，經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型壓力增加，加速傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)向投資銀行、財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，促進(jìn)銀行進(jìn)一步升級。

5，利率市場化對百姓有什么負(fù)面影響

利率市場化---銀行為了攬存會提高存款利率-----百姓受益但是會擠壓銀行的利潤空間，除非他也相應(yīng)提高貸款利率，才能保證利潤。

近年來，老百姓常抱怨錢存銀行不劃算，一個直接原因是存款利率低。存款利率高低，決定了銀行使用資金的成本。如果存款利率偏低，就壓低了銀行的資金成本，擴(kuò)大了銀行的利潤區(qū)。測算顯示，國內(nèi)銀行的凈息差普遍在2.5%至3%。最近召開的國務(wù)院常務(wù)會議，研究部署了2013年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作，其中明確提到：將穩(wěn)步推出利率匯率市場化改革措施。根據(jù)國家發(fā)展改革委《關(guān)于2013年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見》，穩(wěn)步推進(jìn)利率匯率市場化改革，逐步擴(kuò)大存貸款利率浮動幅度，建立健全市場基準(zhǔn)利率體系已經(jīng)提上今年金融改革的議程，意味著利率改革又邁進(jìn)一步。利率市場化改革是一個基礎(chǔ)性改革，其目標(biāo)是要發(fā)揮好市場配置資源的基礎(chǔ)性作用；而現(xiàn)在，金融市場實(shí)行雙軌制，這在根本上不利于資金的市場優(yōu)化配置，因此需要加速利率市場化的改革進(jìn)程。目前來說，利率市場化改革可以朝著這些方向努力：適時取消人民幣貸款利率下限，存款利率浮動上限提高到20%或以上；簡化存貸款利率期限結(jié)構(gòu)，取消一年以上期限的存貸款基準(zhǔn)利率；完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，充分發(fā)揮價格型工具的作用等。傳統(tǒng)上的存款準(zhǔn)備金率、公開市場操發(fā)揮的作用非常間接。而利率調(diào)整實(shí)際上是實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門融資價格的變化，每個金融消費(fèi)者以及存款戶通過其存款和利息的變化，均能直接感受到?？梢哉f，利率市場化對百姓生活的方方面面都會產(chǎn)生影響。而且，一般來講，利率市場化不論利率是升還是降，都會給老百姓帶來好處。如今，不論你到哪家銀行存錢，利率都是相同的。利率市場化后，銀行將差別化經(jīng)營，不同的銀行同一種幣種和檔期將會執(zhí)行不同的利率，同一銀行相同的幣種、相同的檔期可因存款金額的大小有幾種存款利率檔次。如此，實(shí)力強(qiáng)、信用度高、服務(wù)優(yōu)及電子化程度高的銀行存款利率可能略低一些，因?yàn)檫@些銀行大多經(jīng)營管理嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)，風(fēng)險(xiǎn)低，存款的安全系數(shù)高。而實(shí)力較弱的商業(yè)銀行則可能用高利率吸引儲戶，這樣才能吸收到存款。普通市民既可以選擇高利率銀行以期獲得高息，也可為保險(xiǎn)（放心保）起見選擇利息不高但有實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)小的銀行。利率市場化后，銀行對個人的消費(fèi)貸款利率也將實(shí)行市場化。不同的人，從銀行獲取貸款的利息也將不同，個人信用程度記錄將在消費(fèi)信貸中發(fā)揮越來越大的作用。銀行完全按照貸款人的信用狀況及職業(yè)、學(xué)歷等綜合情況決定每個人的貸款利率，如沒有不良信用記錄，且學(xué)歷較高、有固定職業(yè)的消費(fèi)者，不但可以輕易地從銀行貸到款且利率可能很低，信用良好者將受到市場更多的青睞。從國外實(shí)行利率市場化的經(jīng)驗(yàn)來看，利率市場化后，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實(shí)惠。此外，利率市場化將對個人消費(fèi)產(chǎn)生重要影響。追求利潤的最大化是資本的本質(zhì)特征，當(dāng)市場利率在低位運(yùn)行時，人們往往會加大即時消費(fèi)的力度，從而有力地激活消費(fèi)市場。而市場利率在高位運(yùn)行時，一般會減少物質(zhì)消費(fèi)而加大投資力度，個人資金流向產(chǎn)業(yè)市場的可能性增大，以追求較高的利息收入和資金回報(bào)率。通過利率市場化，可以充分發(fā)揮利率在資金合理配置中的作用，企業(yè)和個人行為都將與利率的漲落更加緊密地相連。隨著利率市場化穩(wěn)步推進(jìn)，利率改革將加劇銀行業(yè)的競爭，銀行必須通過議價能力和負(fù)債管理能力提升、非價格競爭手段的運(yùn)用來加以應(yīng)對，從而提升銀行業(yè)的盈利水平：商業(yè)銀行要在利率市場化的過程中不斷提高資產(chǎn)負(fù)債管理能力，同時提升服務(wù)質(zhì)量，通過增加非價格競爭的手段以應(yīng)對利差收窄的壓力；加大金融創(chuàng)新力度，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營空間、客戶市場領(lǐng)域，不斷開掘新的效益增長點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收益結(jié)構(gòu)的多元化；加強(qiáng)市場營銷創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新等，改變傳統(tǒng)的金融營銷理念，力爭以獨(dú)有的特色和優(yōu)勢業(yè)務(wù)贏得市場和客戶。利率市場化勢必會加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時也為商業(yè)銀行帶來良好的發(fā)展機(jī)遇。利率市場化對商業(yè)銀行的一個重要影響是使其獲得了對存貸款的定價權(quán)。然而，經(jīng)過多年的利率管制，我國的商業(yè)銀行已經(jīng)習(xí)慣了利率管制體制下利率的定價機(jī)制，這便對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。我國商業(yè)銀行必須積極開展金融產(chǎn)品定價機(jī)制的建設(shè)，加快存款定價機(jī)制、貸款定價機(jī)制、服務(wù)定價機(jī)制和授權(quán)定價機(jī)制等的完善。而老百姓最關(guān)心的，還是錢袋子是否會安全地鼓起來。業(yè)內(nèi)人士指出，作為金融消費(fèi)者的普通居民，資產(chǎn)增值首先要跑過物價上漲，其次還得獲得與市場地位相適應(yīng)的利率水平。利率市場化的推進(jìn)，將倒逼銀行的存款、理財(cái)產(chǎn)品有更多差異性，老百姓理財(cái)也會出現(xiàn)更多選擇。