同理，開門紅保險(xiǎn)無論包裝成“教育金”、“養(yǎng)老金”還是“祝壽金”，它本質(zhì)依然是一款理財(cái)保險(xiǎn)，大多數(shù)的產(chǎn)品都會以年金險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。在資產(chǎn)不足以兌付保險(xiǎn)利益的情況下，保險(xiǎn)保障基金也會提供不低于剩余保險(xiǎn)利益90%的經(jīng)濟(jì)救濟(jì)，理財(cái)保險(xiǎn)本質(zhì)孫有七十二般變化，但無論怎么變，他本質(zhì)就是孫。

1、想給孩子買一份教育金保險(xiǎn)，如何買比較好？

謹(jǐn)慎考慮哦。01理財(cái)保險(xiǎn)本質(zhì)孫有七十二般變化，但無論怎么變，他本質(zhì)就是孫，同理，開門紅保險(xiǎn)無論包裝成“教育金”、“養(yǎng)老金”還是“祝壽金”，它本質(zhì)依然是一款理財(cái)保險(xiǎn)，大多數(shù)的產(chǎn)品都會以年金險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。某理財(cái)險(xiǎn)宣傳資料以市面上某個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品為例，消費(fèi)者向保險(xiǎn)公司繳納一定的保費(fèi)，在約定的某個(gè)時(shí)間點(diǎn)或者時(shí)間段，可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)錢，

一般的年金險(xiǎn)，除了只有身故保障，最大的特點(diǎn)是能返錢和分紅，所以它一般沒有或者有很少的保障特性，更類似于理財(cái)產(chǎn)品。目前大多數(shù)的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品由年金險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)構(gòu)成，有些產(chǎn)品的年金險(xiǎn)是分紅型產(chǎn)品，消費(fèi)者購買后，可以享受分紅獲利，02理財(cái)險(xiǎn)與理財(cái)年金險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)就是一種理財(cái)險(xiǎn)，奶爸從理財(cái)?shù)慕嵌葹榇蠹曳治鲆幌隆?、年金險(xiǎn)的運(yùn)作模式年金險(xiǎn)的運(yùn)作模式分為兩種：a、在沒有萬能險(xiǎn)的情況下：消費(fèi)者花錢購買產(chǎn)品→到約定時(shí)間點(diǎn)或者時(shí)間段提取返還金b、搭配萬能險(xiǎn)的情況下：消費(fèi)者花錢購買產(chǎn)品→不提取返還金→返還金進(jìn)入萬能險(xiǎn)的萬能賬戶進(jìn)行二次生息（這段時(shí)間消費(fèi)者可以繼續(xù)追加投入）→往后再提取在搭配模式的情況下，年金賬戶配合萬能賬戶，提高了收益率，

消費(fèi)者最終獲得的返還金更多，但周期也更長。2、投資風(fēng)險(xiǎn)購買年金險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同，合同上明確規(guī)定的保險(xiǎn)利益，在符合條件的情況下，保險(xiǎn)公司都必須給投保人兌現(xiàn)，退一萬步講，即便保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善，需要進(jìn)行破產(chǎn)清算。在資產(chǎn)不足以兌付保險(xiǎn)利益的情況下，保險(xiǎn)保障基金也會提供不低于剩余保險(xiǎn)利益90%的經(jīng)濟(jì)救濟(jì)，

從這個(gè)角度看，它的投資風(fēng)險(xiǎn)是很低的。奶爸曾經(jīng)寫過關(guān)于保險(xiǎn)公司是否會破產(chǎn)的文章，詳情可查閱：保險(xiǎn)公司倒閉了保單怎么辦？3、投資周期年金險(xiǎn)一般繳費(fèi)方式是躉交/3/5/10年，費(fèi)用動輒上萬元，而返還所有收益的時(shí)間普遍需要幾十年甚至終身，在繳費(fèi)期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司通常只會返還保單的現(xiàn)金價(jià)值。當(dāng)然，消費(fèi)者也可以選擇辦理減額交清，

但無論哪種做法，前幾年退步一般損失會比較多。總的來看，理財(cái)險(xiǎn)的流動性非常差，更多是一種長期的投資，4、投資收益年金險(xiǎn)的產(chǎn)品增值能力如何，是大家最關(guān)心的問題。奶爸曾經(jīng)選取了平安人壽保險(xiǎn)公司的璽越人生少兒版進(jìn)行測算，詳細(xì)的測算過程可查閱奶爸以往文章：代理人絕不告訴你理財(cái)險(xiǎn)的真相某理財(cái)險(xiǎn)宣傳資料業(yè)內(nèi)一般用內(nèi)部收益率IRR（InternalRateofReturn）來衡量年金的收益情況，

IRR是：凈現(xiàn)值(NPV)為零時(shí)的折現(xiàn)率。而璽越人生的IRR大概率在2%-5%之間，收益如何，見仁見智。03年金險(xiǎn)適合什么人購買奶爸一直強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)的最大功能和最終目的應(yīng)該是保障，購買保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，在購買理財(cái)險(xiǎn)之前，應(yīng)當(dāng)先為家庭做好了充分的保障。一個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品，從投入到回報(bào)，是一個(gè)漫長的過程，而且理財(cái)險(xiǎn)的收益要跑贏通脹也不是件容易的事，

如果沒有充足的閑置資金，或者有一定的理財(cái)能力，奶爸還是建議“奶粉”們像我一樣，當(dāng)個(gè)吃瓜群眾。目前大部分的理財(cái)險(xiǎn)的長期年化收益率在2%—5%，如果這已經(jīng)滿足你對于理財(cái)結(jié)果的追求，那也不妨考慮，綜所上述，年金險(xiǎn)適合已經(jīng)為家庭做好保險(xiǎn)配置，現(xiàn)金流充足，同時(shí)對于理財(cái)收益沒有追求的人。04購買年金險(xiǎn)需要注意什么1、預(yù)定利率預(yù)定利率是保險(xiǎn)公司提供給投保人保費(fèi)的收益率，當(dāng)然是越高越好，

不過銀保監(jiān)會規(guī)定，目前不分紅型年金險(xiǎn)的預(yù)定利率不能超過4.025%。2、分紅型年金險(xiǎn)保單紅利分紅險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司將上一年會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)，特別注意的是，保險(xiǎn)公司股東的分紅不等同于分紅險(xiǎn)分紅哦，另外，保單紅利是不保證的，有可能出現(xiàn)不分紅的情況，關(guān)注奶爸保3、萬能賬戶萬能賬戶也有一個(gè)保底的利率，不同產(chǎn)品的保底利率是不一樣的。