理財要綜合自身風險承受能力、流動性需求、理財預期目標來設定。中低風險等級銀行理財，最好投資方向為債權、同業(yè)存款等，預期年化收益在4.0%以上即可考慮，如果我有四百萬現(xiàn)金，我不會全部拿來理財，因為，只要是理財，就會有風險，當然，你也不能只看到風險，風險跟機會是對等的。

1、手里有20-30萬的存款，該怎么投資理財？

題主在備注中表示：在小縣城里，工作穩(wěn)定，每年能有幾萬塊存款。針對你目前的訴求，既然要準備理財，肯定不能是存款，而如果用這二三十萬去買理財產品，利息能比銀行高一點，但又能怎樣，最終的結局依然是被通脹掉，因為通脹的速度比利息要高不少，而P2P這種事盡量不要碰，期貨、外匯、黃金都是小眾理財，虧損的概率很高，股票雖然風險比期貨低，但也是有風險的，而且對能力的要求很高，你只有二三十萬元當然不能投入股票市場。

適合大眾的最好產品就是房產，長期來看不說一定要要暴漲，但防通脹的目標還是能做到的，不過，現(xiàn)在中國城市化進程已到第二階段，根據(jù)做強國家中心城市和省會城市戰(zhàn)略，小城市人口向大城市流動是個必然，而你所在的小縣城房子必然不會保值，所以建議你去省會買房，哪怕小一點都值得！喜歡嗎？記得關注點贊，留下腳印，常聊！。

2、1000萬現(xiàn)金走保守路線，該怎么做理財呢？

1000萬現(xiàn)金走保守路線在當前的國際國內形勢下非常的妥當，當前全球經(jīng)濟處于康波長周期（60年一循環(huán)）的蕭條期，具體表現(xiàn)為德國、日本國債負利率，美國連續(xù)三個月降息，并向市場注入天量資金，中國全面降準，在CPI達3.8%的情況下，繼續(xù)通過LPR和MLF操作降息。全球經(jīng)濟持續(xù)下行，根據(jù)本人15年的高凈值客戶服務工作經(jīng)驗，可參照下面的投資組合，具體要按照投資人收益目標，風險偏好去配置資產：一.保險計劃全家人購買香港重疾險和意外險高端醫(yī)療險50萬人民幣用于夠買香港儲蓄險美金年化收益6.5%以上，折算人民幣預期收益3.25萬50萬人民幣購買人壽險人民幣年化收益3%以上，人民幣預期收益1.5萬二.投資組合1.銀行大額存單：300萬預計年化收益5%，預期收益15萬2.信托：200萬充分抵押物保障，預防本金損失。

預計年化收益8.5%，預期收益17萬3.電子銀行承兌匯票：200萬全國性股份制銀行開出的電子銀行承兌匯票為底層資產的理財產品，預計年化收益8%，預期收益16萬4.黃金ETF:100萬對抗全球經(jīng)濟下滑和通脹風險，預計年化收益10%，預期收益10萬5.上證50ETF:100萬預期年化收益率10%，預期收益10萬整個投資組合預計總收益：72.75萬，預期年化收益率：7.28%。

3、父母給了40萬做理財，怎么做才能低風險而且收益超過余額寶？

購買余額寶本質等于購買貨幣基金，目前余額寶背后對接多款貨幣基金，平均7日年化收益撐死也就2.4%上下，毫無懸念。收益超過余額寶，而且要低風險，閉著眼睛也能做到，確定你父母這錢給的一點要求都沒有么？理財要綜合自身風險承受能力、流動性需求、理財預期目標來設定，同時，父母這筆錢屬于贈與，給了就是你的，但如果考慮父母的感受，那么盡量把這錢打理地符合贈與人的預期。

首先第一點是余額寶的收益未來只會越來越毛毛雨，央行降息又降準，釋放流動性，余額寶這類產品賴以拉高收益的大環(huán)境已不再。同時，央行一系列舉措均為刺激實體經(jīng)濟復蘇，所以股市、基金等投資領域都會相對活躍，如果你的風險承受能力可以，比如能在三五年內承受20%左右的浮虧，那么可以選基金定投，目標是年化20%甚至更高的收益。

基礎入門可先試水滬深300，中證500，醫(yī)藥、消費等領域的基金，想要低風險那么操作如下，即可超過余額寶：銀行每個月都會開放銷售國債，三年期和五年期，三年期現(xiàn)在是4%，五年期4.27%。國債是財政部賣給你的，銀行只是代銷，安全不安全，這個反正是祖國向你借錢，你看呢，銀行特色活期：隨便走進距離家門口最近的全國股份行、城商行、農商行，問問是否有特色活期，隨取隨用，一般銀行為了攬客，給出的收益怎么也不能比余額寶差。