我們平時(shí)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債以?xún)?chǔ)蓄國(guó)債為主，還有一種是可以上市交易的記賬式國(guó)債。投資者在購(gòu)買(mǎi)兩期國(guó)債后，可到原購(gòu)買(mǎi)機(jī)構(gòu)辦理提前兌取，萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄式國(guó)債、大額存單或者定期存款，哪個(gè)合算，就拿儲(chǔ)蓄國(guó)債來(lái)一般分為憑證式儲(chǔ)蓄國(guó)債和電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種，無(wú)論是憑證式國(guó)債還是電子式國(guó)債，均可提前兌取、靠檔計(jì)息。

1、儲(chǔ)蓄式國(guó)債3年期利率4%，5年期4.27%，20萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)劃算嗎？怎么購(gòu)買(mǎi)？

20萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄式國(guó)債、大額存單或者定期存款，哪個(gè)合算？其實(shí)，我們比較理財(cái)方式的合算與否？重點(diǎn)看三個(gè)維度，也就是流動(dòng)性、安全性和收益性。首先，安全性比較，大額存單和定期存款，都屬于存款類(lèi)產(chǎn)品，可以受到存款保險(xiǎn)制度的保障，50萬(wàn)元以?xún)?nèi)本息無(wú)憂(yōu)。儲(chǔ)蓄式國(guó)債，是國(guó)家信譽(yù)保障，如果出現(xiàn)了國(guó)債違約問(wèn)題，那基本上是經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了系統(tǒng)性問(wèn)題，

我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，也可以保證安枕無(wú)憂(yōu)。因此，三種產(chǎn)品安全性是相等的，第二，流動(dòng)性比較。儲(chǔ)蓄式國(guó)債未到期之前可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑖?guó)家規(guī)定了相應(yīng)的轉(zhuǎn)讓利息，一般會(huì)比約定的利息有所受損，大額存單，未到期之前也可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑺奚氖菐资炖⒒蛘咭欢ɡ实膿p失。定期存款可能流動(dòng)性最差，因?yàn)橐坏┪覀冞`約基本上是按照約定計(jì)發(fā)利息，最差的情況就是按活期利息計(jì)算，

非常的不公平。因此，現(xiàn)在不少民營(yíng)銀行推出一些智能存款產(chǎn)品，隨著存款時(shí)間的增長(zhǎng)，提取可以給予的利息會(huì)不斷增多，這也是非常劃算的，另外，不少銀行還給出靈活提前政策，定期存款部分可提，不一定非要搞整存整取。當(dāng)然，如果我們真是急用錢(qián)，又舍不得利息，可以用這三種產(chǎn)品進(jìn)行抵押，都可以獲取貸款，但畢竟不是自己的錢(qián)，能不貸款盡量不要貸款。

第三，收益率比較儲(chǔ)蓄式國(guó)債的利率，基本上是由財(cái)政部在發(fā)售時(shí)就公布了，目前三年期是4%，5年期是4.27%，好處在于可以按年付息，這樣一定程度上可以實(shí)現(xiàn)利滾利，比整存整取4.27%利率更高一些。大額存單，起點(diǎn)20萬(wàn)元，相應(yīng)的利率一般會(huì)比基準(zhǔn)利率上浮40~55%，也就是說(shuō)三年期大額存單利率能達(dá)到3.85到4.625%利率水平，

定期存款，一般是沒(méi)有多少限額限制的有的一元起存，有的50元。相應(yīng)的利率比較低，會(huì)在基準(zhǔn)利率上上浮20~30%，也就是三年期存款利率3.3~3.575%左右，但是，這只是一些大銀行利率，一些中小型銀行和民營(yíng)銀行的利率會(huì)高得多。比如威海的一家民營(yíng)銀行，能夠給出5年存款5.3%的利率，東北的一家民營(yíng)銀行更是給出6%的智能存款利率，

定期存款，還不僅有整存整取，還有零存整取、存本取息這樣的方式。所以，定期存款是最復(fù)雜的一類(lèi)產(chǎn)品，最后，怎么購(gòu)買(mǎi)呢？說(shuō)到底還是怎么購(gòu)買(mǎi)的問(wèn)題。如果是購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的話(huà)，一般由財(cái)政部定期發(fā)布，有限額限制，每期大約200億和400億，基本上當(dāng)天就能被搶光，需要去銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)搶購(gòu)，當(dāng)然也可以網(wǎng)上申購(gòu)，不過(guò)提前開(kāi)設(shè)國(guó)債賬戶(hù)，

一般一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，配額在五六百萬(wàn)元就算多的。國(guó)債的起點(diǎn)非常低，只有100元，所以是中小型投資者最青睞的產(chǎn)品，大額存單，一般各大銀行都有銷(xiāo)售。大額存單需要向央行申請(qǐng)發(fā)售計(jì)劃，也是有一定限額限制的，去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理或者手機(jī)APP操作。定期存款，一樣是去銀行網(wǎng)點(diǎn)或者手機(jī)APP就可以操作，一般是沒(méi)有限額限制，最靈活。

2、五年期國(guó)債持有一年，現(xiàn)如今急需用資金，該怎么辦才能最快變現(xiàn)呢？

今年5月10日至19日，所發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）雖然不能上市交易，卻可以隨時(shí)到銀行網(wǎng)點(diǎn)兌取現(xiàn)金，因此你不必為手持國(guó)債著急用錢(qián)而煩惱，今天就和大家分享一下，在購(gòu)買(mǎi)國(guó)債后又急需用錢(qián)的情況下，如何提前兌?。繃?guó)債如何提前兌?。扛鶕?jù)國(guó)家國(guó)債發(fā)行有關(guān)規(guī)定，財(cái)政部于2019年5月份所發(fā)行的第三期和第四期國(guó)債均為固定利率、固定期限品種，最大發(fā)行總額500億元。

第三期期限3年票面年利率4.00%，最大發(fā)行額300億元，第四期期限5年，票面年利率4.27%，最大發(fā)行額200億元。投資者在購(gòu)買(mǎi)兩期國(guó)債后，可到原購(gòu)買(mǎi)機(jī)構(gòu)辦理提前兌取，但當(dāng)期國(guó)債發(fā)行期最后一天不辦理提前兌取，另外，如果投資者要提前兌取，是有利息損失的，同時(shí)承銷(xiāo)團(tuán)成員為投資者辦理提前兌取，可按照提前兌取本金的千分之一收取手續(xù)費(fèi)。