銀行風(fēng)控主要做什么，銀行風(fēng)控主要做些什么事情呢

來源：整理時間：2023-06-02 22:59:37 編輯：金融知識手機版

1，銀行風(fēng)控主要做些什么事情呢

就是風(fēng)險控制了

樓主，我在百度上找到一些資料，紅象金融ceo林士強認(rèn)為，銀行的風(fēng)控模型的出發(fā)點主要是測量借款方的還款能力，即借得起多少錢和還得起多少錢，也就是對借款方做個評級。一般來講，模型都包含了兩部分的評判，即客觀性的和主觀性的?？陀^性的主要是數(shù)據(jù)類型，能量化的。如公司的年度審計財務(wù)報告，銀行流水，繳稅金額等，這些數(shù)據(jù)放在已設(shè)定好的模型里就能給出個分?jǐn)?shù)或等級，做為參考。但光靠客觀數(shù)據(jù)還不夠，比如說這公司所在的行業(yè)是淘汰落后的行業(yè)（如鋼鐵、水泥等），那么評級可能需要有些降級，再比如說公司的管理人在該行業(yè)的經(jīng)驗?zāi)晗薜拈L短，都會影響到這家公司的風(fēng)險，所以這部分就得靠人為主觀的去做些調(diào)整。希望能報到您，謝謝~

銀行風(fēng)控主要做些什么事情呢

2，銀行風(fēng)管部做什么的

銀行風(fēng)管部全稱為風(fēng)險管理部，主要工作有八項： 1、研究全行全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略，制定風(fēng)險管理工作規(guī)劃和年度工作計劃。2、組織制定風(fēng)險管理制度辦法，參與制定或?qū)徸h風(fēng)險管理相關(guān)制度辦法；完善全行風(fēng)險管理體系和風(fēng)險控制聯(lián)動機制建設(shè)。3、組織實施信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險識別、評估、預(yù)警、緩釋，建立監(jiān)測方法風(fēng)險報告程序。4、監(jiān)測、匯總、分析和報告全面風(fēng)險管理狀況，牽頭處理、化解重大風(fēng)險事項。5、組織實施信貸資產(chǎn)、非信貸資產(chǎn)、表外資產(chǎn)的風(fēng)險分類辦法和操作流程，承擔(dān)分行權(quán)限內(nèi)資產(chǎn)分類、減值的審查和批復(fù)工作。6、組織研究制定風(fēng)險管理考核評價指標(biāo)，對轄內(nèi)各部門、各分支行風(fēng)險管理工作進行考核評價；督促全面風(fēng)險管理各項制度和措施得到有效實施。7、認(rèn)定派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理人員資格，建設(shè)和管理派駐風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理隊伍；組織實施風(fēng)險管理培訓(xùn)，推進全面風(fēng)險管理文化建設(shè)。8、承擔(dān)風(fēng)險管理委員會辦公室的職能，為委員會提供行政和決策支持

銀行風(fēng)管部做什么的

3，誰能談?wù)勩y行的風(fēng)控模式做什么大致實現(xiàn)是怎樣的

1、銀行的風(fēng)險控制模式的起點主要是衡量借款人的還款能力，即多少錢和多少錢可以借，也就是說，借款人要做評級。一般而言，模型包括兩個部分，即客觀性和主觀性。主要目標(biāo)是數(shù)據(jù)類型，能量的。如每年審核公司的財務(wù)報告、銀行流水、納稅額等，這些數(shù)據(jù)可以在模型中設(shè)置，已定為給一個分?jǐn)?shù)或等級，作為參考。但客觀數(shù)據(jù)僅是不夠的，例如，該公司的行業(yè)是淘汰落后的行業(yè)，如鋼鐵，水泥等，評級可能需要一些退化，例如，在行業(yè)的經(jīng)驗，公司經(jīng)理會影響公司的風(fēng)險，所以這部分要依靠主觀做一些調(diào)整。 2、寶寶類產(chǎn)品基本沒有8%收益，因為寶寶是貨幣基金的主要對接。貨幣市場是機構(gòu)的市場，如果有一個流動性大的變化會影響寶寶產(chǎn)品的收益率，如央行宣布上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，即流動性和融資成本理論市場注入將下降，“寶寶”收益率將下降。點對點對點對點的財務(wù)管理目前的8%，后面的資產(chǎn)對接的是不可能的貨幣基金，一般是對貸款資產(chǎn)的對接。點對點是個人貸款，使多個貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)包，并包裝產(chǎn)品，投資者投了這種產(chǎn)品后，即是分散投資的整個包的一小部分，從而實現(xiàn)多樣化的效果，降低投資風(fēng)險。

怎么來講呢，銀行有自己體系內(nèi)的一套風(fēng)控算法，還是比較不錯的，但是跟現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)比起來肯定還是有點欠缺的。銀行的個人風(fēng)控服務(wù)屬于標(biāo)準(zhǔn)化的，缺少的因素會比較多，相對于一些銷金類的風(fēng)控屬于野路子，覆蓋面更廣，但是沒有銀行那么正規(guī)。

誰能談?wù)勩y行的風(fēng)控模式做什么大致實現(xiàn)是怎樣的

4，國有金融機構(gòu)風(fēng)控是什么意思

國有金融機構(gòu)：是指國家政策性銀行(含各級分支機構(gòu))，國有商業(yè)銀行(含各級分支機構(gòu)、所屬全資及控股公司)，國有全資及控股的保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)等非銀行金融機構(gòu)(含各級分支機構(gòu))。國有金融機構(gòu)風(fēng)控是指由上述國有金融機構(gòu)對投融資項目進行風(fēng)險控制，即上述國有金融機構(gòu)采取各種措施和方法，消滅風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或者很大程度上減少風(fēng)險事件發(fā)生時造成的損失。目前國有機構(gòu)風(fēng)控的網(wǎng)貸公司或互聯(lián)網(wǎng)金融公司有：選擇東興證券風(fēng)控項目的無界財富、選擇包商銀行風(fēng)控項目的小馬bank。具體到各類國有金融機構(gòu)，風(fēng)險控制的手段又有所不同。例如無界財富國有的金融機構(gòu)模式風(fēng)控主要是以下模式：第一步：國有金融機構(gòu)進行企業(yè)、項目甄選：國有金融機構(gòu)優(yōu)選項目(甄選有區(qū)位優(yōu)勢、核心競爭力、實力強、規(guī)模大企業(yè)的優(yōu)質(zhì)項目第二步：國有金融機構(gòu)立項與連續(xù)審核第三步：項目立項申請(項目組向主管領(lǐng)導(dǎo)提出立項申請) 第四步：確認(rèn)項目立項(主管領(lǐng)導(dǎo)審核后確認(rèn)項目立項) 第五步：盡職調(diào)查(指派風(fēng)控經(jīng)理與律師、會計師、財務(wù)分析師團隊至企業(yè)進行實地盡調(diào)) 第六步：提交盡調(diào)報告(對企業(yè)歷史數(shù)據(jù)，團隊背景，市場、管理、技術(shù)、資金風(fēng)險做全面深入盡調(diào)，提交報告) 第七步：出具初審意見(部門風(fēng)控經(jīng)理對盡調(diào)報告初審，提出初審意見) 第八步：提交初審(盡調(diào)報告及初審意見提交公司風(fēng)控部及合規(guī)部進行初審) 第九步：出具初審意見(公司風(fēng)控部及合規(guī)部出具初審意見) 第十步：修改盡調(diào)報告(項目組按照初審意見補充盡調(diào)，修改盡調(diào)報告，完善交易結(jié)構(gòu)) 第十一步：提交復(fù)審(再提交部門風(fēng)控經(jīng)理復(fù)審) 第十二步：出具復(fù)審意見(部門風(fēng)控經(jīng)理提出復(fù)審意見，同時將復(fù)審意見及修訂后的盡調(diào)報告提交風(fēng)控部及合規(guī)部進行復(fù)審) 第十三步：補充盡調(diào)(項目組按照復(fù)審意見補充盡調(diào)，完善交易結(jié)構(gòu)) 第十四步：完善交易結(jié)構(gòu) 第十五步：國有金融機構(gòu)投票表決第十六步：提交投委會(提交公司投委會討論) 第十七步：投委會表決(7名投委會委員參會討論項目，，必須全票通過) 第十八步：形成最終交易法律文件(按投委會意見修訂并形成最終交易法律文件) 第十九步：提交風(fēng)控部及合規(guī)部審核第二十步：簽訂合約完成交易除此之外，無界財富自身還是會在這些產(chǎn)品推薦到無界財富后優(yōu)中選優(yōu)，由資深專業(yè)人士二次甄選金融機構(gòu)所推薦的優(yōu)質(zhì)項目。安全性再次增加! 最后產(chǎn)品審核上架。一般情況下，金融機構(gòu)特別是國有金融機構(gòu)對風(fēng)控更為嚴(yán)謹(jǐn)，所以其項目風(fēng)險更低;加之有國家做背書，項目的安全性也非常高。

風(fēng)控就是風(fēng)險控制的意思。

5，銀行的風(fēng)險管理部門的工作有哪些

商業(yè)銀行市場風(fēng)險是指因市場價格 - 利率、匯率、股票價格和商品價格–的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。前款所稱商品是指可以在二級市場上交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和貴金屬（不包括黃金）等?！　∩虡I(yè)銀行市場風(fēng)險管理是識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險的全過程。市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過將市場風(fēng)險控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整收益率的最大化。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識別、準(zhǔn)確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當(dāng)控制所有交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險，確保在合理的市場風(fēng)險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。為了確保有效實施市場風(fēng)險管理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策和財務(wù)預(yù)算等經(jīng)營管理活動進行有機結(jié)合。

風(fēng)險管理主要審核貸款的風(fēng)險級別，進行預(yù)警催收。對信貸管理的數(shù)據(jù)和分類，進行定期操作。資金部門主要是統(tǒng)計和報表。工作繁雜，但基本能夠掌握全行各種數(shù)據(jù)。

4.17晚上，風(fēng)險管理部的兩位老總給小企業(yè)做業(yè)務(wù)培訓(xùn)。于總：一是怎樣認(rèn)識小企業(yè)，怎樣看待小企業(yè)風(fēng)險問題？小企業(yè)定價高；以量的擴大，換來風(fēng)險的稀釋。風(fēng)險管理會轉(zhuǎn)化成為生產(chǎn)力和競爭力。二是如何做小企業(yè)？舉例一：匯豐銀行首先吸引小企業(yè)開戶，看它的現(xiàn)金流，現(xiàn)金流達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的時候，就向其營銷資產(chǎn)業(yè)務(wù)。再次就貸后的跟進。舉例二：臺州銀行，客戶經(jīng)理每人管五、六十戶，戶均貸款30多萬。其風(fēng)險控制主要是靠人緣和地緣關(guān)系的維護。三是怎樣識別小企業(yè)的風(fēng)險？a、看現(xiàn)金流。要看帳戶是否有正常的業(yè)務(wù)往來，賬務(wù)的往來可以真實地反映企業(yè)經(jīng)營情況。b、看人品。人品為上。大公司有完整的制度和機構(gòu)建設(shè)，小企業(yè)人品尤其重要。第一從業(yè)經(jīng)歷。從事一兩年的企業(yè)，最好不要做；第二看信用記錄，本人的，配偶的都要看。信用記錄可以反映一個人性格，反映這個人對信用的看法。第三要直接與老總面談，要全面，要通過與老總的談話清晰地認(rèn)識他對企業(yè)發(fā)展的規(guī)劃，判斷其真實的經(jīng)營能力。c、抵押為重。我們最終的目標(biāo)是信用貸款，但現(xiàn)階段要注重抵押，抵押是過度性的，但是敲門磚。d、內(nèi)控為先。操作風(fēng)險是很重要的。小企業(yè)經(jīng)手的人少，流程簡便，道德操守就顯得尤其重要，所以對內(nèi)控的要求要高。要堅持“四眼原則”，雙人調(diào)查，雙人復(fù)查，雙人復(fù)核，這是對大家的保護。其一要關(guān)注“實物量指標(biāo)”，要通過計算水、電、煤等指標(biāo)來推算它的實際經(jīng)營；其二看看每年是否有固定資產(chǎn)的投入，每年都有投入說明他肯定是贏利的，否則誰還會投入？其三還是看現(xiàn)金。做瓜子的年廣久說不知道什么折舊什么核算，到年底就是看口袋里有沒有錢。四是一些問題的探討。首先，對盡職調(diào)查的問題，要在調(diào)查報告上反映出主管的意見，以體現(xiàn)調(diào)查人自己的綜合判斷。要說好的地方，也要說不好的地方。要看到風(fēng)險在哪里？如何控制風(fēng)險。沒有完美的客戶，風(fēng)險識別是風(fēng)險管理控制的第一步。另外，要對客戶的亮點進行表敘，給我的綜合貢獻(xiàn)度是怎樣的。要對客戶及其配偶的信用報告進行必要的分析，尤其要關(guān)注個人貸款是否很多。其次，要注意識別小企業(yè)的身份，是不是集團的一小部分偽裝成小企業(yè)來貸款。要從股東的構(gòu)成、其他應(yīng)收款前五位以及其他等方面進行分析。這個問題一定要注意，再次，要注意貸款用途。尤其是要關(guān)注貸款發(fā)放以后，要關(guān)注貸款用途是否與申請時一致。貸款發(fā)生前要清楚貸款是用在什么方面；貸款發(fā)放后，一定要跟蹤，要關(guān)注是否被挪用。建議，大家每天都對自己的客戶做一個登記。孫總：一、客戶的帳戶不應(yīng)太多，主營業(yè)務(wù)要突出，關(guān)聯(lián)企業(yè)要少；二、調(diào)查不要過多重視財務(wù)因素，要重視對人的了解；三、三帶后管理要引起重視。馮總：一、非常重視應(yīng)付帳款。應(yīng)付帳款少，很可怕的，說明他的商業(yè)信用很有問題；二、原始帳本要看欠款的前五位，看是否是主營業(yè)務(wù)的企業(yè)；三、非常關(guān)注存貨，存貨周轉(zhuǎn)率快，說明企業(yè)好，存貨太少也是有問題的。對貿(mào)易類行業(yè)要很關(guān)注存貨率。四、對下家的了解，市場占有率的問題放在首位。五、要注意橫向比較。問題：現(xiàn)在到我們行里的小企業(yè)可能都有一定的問題，好的企業(yè)都已經(jīng)有合作很深的企業(yè)了，我們在實際操作的時候，應(yīng)該怎樣看待問題企業(yè)？于總：一是能否看到問題，識別到風(fēng)險；二是能否控制問題，有沒有解決問題的辦法；三問題能否引起大的問題，問題是否超過我們的控制范圍；三臨界點的問題?？翠N售額、還款能力、現(xiàn)金流是否匹配，是否合理；四是要關(guān)注系統(tǒng)風(fēng)險，要注意宏觀政策對其行業(yè)的影響。（銷售額與正的現(xiàn)金流是否同比增長。）為什么小企業(yè)規(guī)模不大，但他卻還能生存呢？一是這個行業(yè)正在發(fā)展期，企業(yè)也隨之?dāng)U大；二是這個企業(yè)有特色，有自己的品牌，有獨特性，這個獨特性形成了他的核心競爭力；三是有專有的渠道，有特有的人脈，別人無法替代。 f總：自行車騎得快，有可能摔到，而且也許會摔得很重很難看；但是，自行車騎慢了就一定要摔到。

1. 商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理是：（1）識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險的全過程。市場風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過將市場風(fēng)險控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi)，實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整收益率的最大化。（2）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識別、準(zhǔn)確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當(dāng)控制所有交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險，確保在合理的市場風(fēng)險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。（3）商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。為了確保有效實施市場風(fēng)險管理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策和財務(wù)預(yù)算等經(jīng)營管理活動進行有機結(jié)合。2. 商業(yè)銀行市場風(fēng)險是指：（1）因市場價格 - 利率、匯率、股票價格和商品價格–的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。（2）市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。（3）利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。前款所稱商品是指可以在二級市場上交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品（包括石油）和貴金屬（不包括黃金）等