本文對(duì)銀行開展的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行了分析和思考。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行中小企業(yè)直接融資渠道的風(fēng)險(xiǎn)與收益1。中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀中小企業(yè)是推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、構(gòu)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定的基本力量，特別是在保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、科技興國(guó)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)等方面。改革開放以來(lái)，中小企業(yè)的發(fā)展相對(duì)較快。

中小企業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分發(fā)展，在吸收勞動(dòng)力、促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、方便人民生活、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了不可替代的作用發(fā)展。中小企業(yè)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。二。發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)的重要性商業(yè)銀行-1/意義1。大客戶貢獻(xiàn)加快，銀行利潤(rùn)空間逐漸收窄。(1)大客戶資金管理水平普遍提高。

5。關(guān)于商業(yè)銀行 發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的建議1。信貸資源要優(yōu)先傾斜，“優(yōu)惠支持”是銀行要堅(jiān)持的政策導(dǎo)向(1)重點(diǎn)支持中型企業(yè)。我們習(xí)慣把中型企業(yè)和小型企業(yè)統(tǒng)稱為“中小企業(yè)”，一視同仁。事實(shí)上，中型企業(yè)和小型企業(yè)對(duì)銀行的貢獻(xiàn)和貸款質(zhì)量是有很大差別的。中型企業(yè)貸款明顯好于小型企業(yè)貸款。(2)重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)集群中的中小企業(yè)。

產(chǎn)業(yè)集群中的中小企業(yè)“扎根”于本地區(qū)，即中小企業(yè)依靠專業(yè)化的市場(chǎng)、合作的供應(yīng)商和熟悉的客戶，離不開這個(gè)具有產(chǎn)業(yè)文化背景和制度環(huán)境的地區(qū)，因此一般比其他行業(yè)更愿意從事這個(gè)熟悉的行業(yè)。(3)重點(diǎn)扶持股份制、民營(yíng)、外資等中小企業(yè)。根據(jù)對(duì)幾筆商業(yè)銀行貸款的調(diào)查分析，不同所有制企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也有很大差異。貸款質(zhì)量最好的是股份制企業(yè)，其次是民營(yíng)企業(yè)，然后是國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)和其他企業(yè)(主要是個(gè)體工商戶)。

在中國(guó)，中小商業(yè)銀行指全國(guó)商業(yè)銀行和地區(qū)股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。小商業(yè)銀行從兩個(gè)方面促進(jìn)了中國(guó)的金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展一是通過(guò)其靈活的市場(chǎng)敏感度和較高的金融服務(wù)效率支持了大量的中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；二是通過(guò)金融體制的改革創(chuàng)新，推動(dòng)了中國(guó)金融業(yè)的市場(chǎng)化進(jìn)程。

采取相應(yīng)的策略進(jìn)行準(zhǔn)確定位，從而提高自己的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。首先，中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位要建立在科學(xué)的市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上。在實(shí)踐中，具體措施是要求中小商業(yè)銀行改變過(guò)去單一分割因子的情況，利用多個(gè)變量對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行多次分割，以便尋找新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)；在企業(yè)市場(chǎng)細(xì)分過(guò)程中，應(yīng)加入新的細(xì)分因素，如企業(yè)生命周期、企業(yè)信用等級(jí)等。

目前，中小銀行開展國(guó)際業(yè)務(wù)存在五個(gè)突出問(wèn)題。第一，中國(guó)的商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)與西方的商業(yè)銀行差距較大，尤其是中小商業(yè)銀行。存在對(duì)外渠道狹窄、國(guó)際認(rèn)可度低、代理行建設(shè)困難、對(duì)外出具的信用文件(信用證、保函)接受度差等問(wèn)題。二是國(guó)內(nèi)中小銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)復(fù)雜，運(yùn)營(yíng)成本和資金成本較高。銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)是一個(gè)相對(duì)復(fù)雜的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需要電信、清算、交易等幾個(gè)子系統(tǒng)的支持。隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，需要建立外匯資金補(bǔ)充和供應(yīng)渠道，這些都需要一定的費(fèi)用。

City 商業(yè)銀行外幣流動(dòng)資金一般為500萬(wàn)美元至2000萬(wàn)美元。由于人民幣持續(xù)升值、外匯存款增長(zhǎng)乏力、吸引境外低成本資金渠道有限、外匯管理新政嚴(yán)格等原因，城市商業(yè)銀行的外匯資金主要通過(guò)向境內(nèi)同業(yè)借款補(bǔ)充，直接導(dǎo)致資金短缺、成本增加。第四，缺乏自上而下的政策研究和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

1、市場(chǎng)定位市場(chǎng)定位的趨同可能會(huì)把中小商業(yè)銀行引入死胡同。目前我國(guó)中小商業(yè)銀行多采用跟進(jìn)市場(chǎng)定位戰(zhàn)略。從區(qū)域定位來(lái)看，一般位于中心城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)；從產(chǎn)品定位來(lái)看，基本上四大國(guó)企商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)什么業(yè)務(wù)，中小企業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)什么業(yè)務(wù)；從客戶導(dǎo)向來(lái)看，大多集中在“兩通兩高”(交通、通信、高校、高科技、上市公司、準(zhǔn)上市公司)，同化趨勢(shì)明顯。

所以雙方的優(yōu)缺點(diǎn)是不一樣的。由于中小企業(yè)商業(yè)銀行堅(jiān)持跟隨模式戰(zhàn)略沒有自己的業(yè)務(wù)特色，所以在區(qū)域、產(chǎn)品甚至單一業(yè)務(wù)方面，一直未能打破四大國(guó)企商業(yè)銀行的壟斷格局，沒有涌現(xiàn)出自己的/，特別是近年來(lái)，國(guó)有獨(dú)資企業(yè)商業(yè)銀行加快了改革和轉(zhuǎn)型的步伐，并將業(yè)務(wù)重心發(fā)展轉(zhuǎn)移到中心城市，中小企業(yè)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展更加困難。