商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的“商業(yè)銀行。-3/(征求意見稿)，向商業(yè)銀行征求意見，力爭(zhēng)從根本上解決理財(cái) 業(yè)務(wù)中國(guó)銀行“隱性擔(dān)?！?、“剛性兌付”等問題，推進(jìn)，第六條中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)本辦法及相關(guān)法律法規(guī)實(shí)施商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)-4/的活動(dòng)。

【答案】:a管理第七十三條辦法 商業(yè)銀行從事理財(cái) 業(yè)務(wù)活動(dòng)，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家銀行業(yè)有關(guān)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除本辦法第七十條至第七十二條的規(guī)定外，還可依照《中華人民共和國(guó)銀行法》第四十八條監(jiān)督管理和《金融違法行為處罰處分條例》的有關(guān)規(guī)定予以處罰。

資管新規(guī)公布近三個(gè)月后，在國(guó)內(nèi)金融資產(chǎn)管理市場(chǎng)占據(jù)主導(dǎo)地位的銀行理財(cái) 業(yè)務(wù)終于迎來了監(jiān)管細(xì)則。2018年7月20日晚間，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，就商業(yè)銀行-2-4監(jiān)督管理-3/(征求意見稿)征求意見。中國(guó)商業(yè)銀行自2002 理財(cái) 業(yè)務(wù)推出以來，在豐富金融產(chǎn)品供給、推進(jìn)利率市場(chǎng)化方面發(fā)揮了積極作用。但快速發(fā)展的同時(shí)也帶來了諸多問題，如業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，投資者適當(dāng)性管理不到位，“賣方負(fù)責(zé)”基礎(chǔ)上的“買方自負(fù)”并未真正實(shí)現(xiàn)。

以資管新規(guī)為代表的一系列措施不斷完善銀行的監(jiān)管框架理財(cái)-4/。去年年末，中國(guó)銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額為22.17萬億元(人民幣，下同)，今年6月末余額為21萬億元，同業(yè)理財(cái)規(guī)模和占比持續(xù)下降。但資管新規(guī)正式公布后，銀行理財(cái) 業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)則一直是“只聞其聲，不見其人”。這也導(dǎo)致很多機(jī)構(gòu)持觀望態(tài)度，向合規(guī)靠攏的步伐略顯緩慢。

【答案】:a、e商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)-4/臨時(shí)管理辦法第六十二條規(guī)定-由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》進(jìn)行處罰②銷售一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品as 理財(cái)并違反國(guó)家利率管理政策，變相高息吸收存款；(三)提供虛假的成本效益分析報(bào)告或者風(fēng)險(xiǎn)效益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)；

7月21日，為統(tǒng)一資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)近日起草商業(yè)銀行-2。辦法要求商業(yè)銀行-2業(yè)務(wù)實(shí)行分類管理，區(qū)分公募和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品向不特定公眾公開發(fā)行，私募理財(cái)產(chǎn)品向不超過200名合格投資者非公開發(fā)行；同時(shí)，單只公募理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)將由目前的5萬元降至1萬元。

第一章總則第一條為加強(qiáng)-1 理財(cái)子公司(以下簡(jiǎn)稱銀行理財(cái)子公司)和促進(jìn)銀行-。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行法》監(jiān)督管理等法律、行政法規(guī)和《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理的指導(dǎo)意見》業(yè)務(wù)商業(yè)銀行理財(cái)-4 -1/理財(cái)子公司管理第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行理財(cái)子公司。

第四條銀行理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)銀行-2-4監(jiān)督管理-3/等監(jiān)管規(guī)定，第五條本行理財(cái)子公司董事會(huì)對(duì)公司凈資本管理負(fù)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)確定凈資本管理目標(biāo)，批準(zhǔn)并監(jiān)督凈資本管理計(jì)劃的實(shí)施。

【答案】:B 商業(yè)銀行 理財(cái)產(chǎn)品可投資于政府債券、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、企業(yè)信用債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公開發(fā)行的商業(yè)銀行 理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于理財(cái)本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級(jí)信貸資產(chǎn)支持證券。

第一章總則第一條為規(guī)范商業(yè)銀行-2/產(chǎn)品銷售活動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)銀行-2業(yè)務(wù)健康發(fā)展。第二條本辦法所稱辦法是指由我行開發(fā)設(shè)計(jì)的商業(yè)銀行-2/產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱理財(cái)產(chǎn)品)銷售商業(yè)銀行等。

第四條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法及其他有關(guān)規(guī)定，實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)監(jiān)督管理等。第二章基本原則第五條商業(yè)銀行Sales理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)、守信、勤勉、真實(shí)的原則。第六條商業(yè)銀行Sales理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正的原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得誤導(dǎo)客戶。第七條商業(yè)銀行Sales理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)審查，準(zhǔn)確界定銷售活動(dòng)中涉及的法律關(guān)系，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)緊急下發(fā)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)。力爭(zhēng)從根本上解決-2 業(yè)務(wù)中國(guó)銀行“隱性擔(dān)?！焙汀皠傂詢陡丁眴栴}，推進(jìn)理財(cái)-4/資產(chǎn)管理。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)文件，為更好地化解我行-2 業(yè)務(wù)和促進(jìn)理財(cái)-4/回歸資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)本質(zhì)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部起草了新的。

第一章總則第一條為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)-4/活動(dòng)的管理，促進(jìn)個(gè)人健康有序發(fā)展理財(cái)-4/。第二條本辦法所稱個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動(dòng)。第三條商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)-4/應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定。

第四條商業(yè)銀行個(gè)人發(fā)展應(yīng)本著客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則審慎負(fù)責(zé)地進(jìn)行理財(cái)-4/。第五條商業(yè)銀行個(gè)人發(fā)展理財(cái)-4/建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)管理制度，第六條中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)本辦法及相關(guān)法律法規(guī)實(shí)施商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)-4/的活動(dòng)。第二章分類與定義第七條商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)-4/根據(jù)管理運(yùn)作模式的不同，分為理財(cái)咨詢服務(wù)和綜合服務(wù)。