網(wǎng)商銀行簡介網(wǎng)商銀行，全稱是浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司，成立于2015年6月25日，是我國首批5大民營銀行之一。余額寶被壓制了，網(wǎng)商銀行怎么樣呢，傳統(tǒng)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展，在結構性存款、理財、基金、外匯、信用卡、辦證等等金融產(chǎn)品豐富性遠遠高于網(wǎng)商，甚至其產(chǎn)品收益率也高于網(wǎng)商（以目前銀行的理財產(chǎn)品與網(wǎng)商銀行的理財產(chǎn)品及銀行系的貨幣基金與余額寶對比），故而網(wǎng)商根本沒有任何競爭優(yōu)勢。

1、網(wǎng)商銀行怎么樣？為什么網(wǎng)商銀行上的定活寶現(xiàn)在也要9點開搶了？

網(wǎng)商銀行定活寶主要特點是：定期存款，靈活支取，提前支取收益不是按活期，而是按網(wǎng)商銀行公布的利率。舉個例子說明更直觀，張三10月1日購買1萬元定活寶，相當于在網(wǎng)商銀行存入1萬元3年定期存款，假設今天網(wǎng)商銀行3年定期存單掛牌利率為4.1%，提前支取收益率為3.5%。張三如果期間一直不支取，到2011年10月1日，張三將按每年4.1%的利率獲得本息，

張三如果在36天后支取其中1000元，當天公布的提前支取收益率為3.6%，這1000元的收益計算方法是1000*3.6%*36/365，本金和利息將在下個工作日到網(wǎng)商銀行活期賬戶。剩余9000元繼續(xù)在網(wǎng)商銀行定活寶生息，期間還可以再次支取，方法同上，如果一直不支取，剩余資金按三年定期存款計息。定活寶的好處是：1、安全，定期存款，50萬元內的本息受存款保險基金保障；2、靈活，可以隨時支取，支取方式類似貨幣基金；3、利息高，目前定活寶收益超過余額寶，更是遠高于銀行定期存款提前支取的利率，

正是由于上述優(yōu)點，所以定活寶比較有吸引力，定活寶每天限量發(fā)售，購買的人多了，就需要搶了。網(wǎng)商銀行屬于民營銀行，由螞蟻金服、上海復興等聯(lián)合發(fā)起設立，風險目前是可控的，我知道的和定活寶類似的創(chuàng)新存款還有：1、富民銀行的富民寶，提前支取收益4.5%；2、眾邦銀行的“當日”系列產(chǎn)品，提前支取收益率4.4%；3、億聯(lián)銀行的5年儲蓄存款，按時間長短階梯計息，從1.12%-5.45%。

2、網(wǎng)商銀行為什么不開實體銀行？

網(wǎng)商銀行是由螞蟻金服作為大股東發(fā)起設立的中國第一家核心系統(tǒng)基于云計算架構的商業(yè)銀行，它作為銀監(jiān)會批準的中國首批5家民營銀行之一，于2015年6月25日正式開業(yè)。大家都知道自2015年創(chuàng)立以來，網(wǎng)商銀行簡直坐上火箭似的，發(fā)展極其速度，僅開業(yè)第二年2016年,營業(yè)收入就高達26.4億元，凈利潤約3.2億元（2017年的年報暫未發(fā)布），

那它為什么不開實體銀行呢？定位網(wǎng)商、網(wǎng)商，既然叫網(wǎng)商，他做的就是互聯(lián)網(wǎng)的事，而其本身的定位也是互聯(lián)網(wǎng)銀行。什么是互聯(lián)網(wǎng)銀行？互聯(lián)網(wǎng)銀行是指借助現(xiàn)代數(shù)字通信、互聯(lián)網(wǎng)、移動通信及物聯(lián)網(wǎng)技術，通過云計算、大數(shù)據(jù)等方式在線實現(xiàn)為客戶提供存款、貸款、支付、結算、匯轉、電子票證、電子信用、賬戶管理、貨幣互換、P2P金融、投資理財、金融信息等全方位無縫、快捷、安全和高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務機構，

網(wǎng)商本身定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行，其主要依托互聯(lián)網(wǎng)技術搞金融服務，那就沒有要開實體網(wǎng)點，這不僅是節(jié)約成本，也是發(fā)揮其自身的優(yōu)勢，畢竟網(wǎng)商背靠螞蟻金服這棵大樹，螞蟻金服算是中國互聯(lián)網(wǎng)的頂尖企業(yè)，通過大數(shù)據(jù)分析其可以精準的鎖定客戶，降低風險，并減少各種成本，高效服務客戶，這是取長補短。成本與效益的不匹配1、網(wǎng)點成本不說與幾大國有銀行對比，僅就把網(wǎng)店遍布全國，服務廣大群眾，那么營業(yè)網(wǎng)點至少不得少于全國性的股份制商業(yè)銀行，

以2000個網(wǎng)點計算，以本行為例，一個網(wǎng)點投資最少在1000萬元起步（房租、裝修、設備（含自助機具）、人工、初始運營資金、耗材等等），2000個網(wǎng)點，至少需要投資200個億。而往后，每年還需要持續(xù)運營的投入，2、效益我們知道銀行的主要利潤來源為息差及中間業(yè)務收入（匯兌、開票、理財?shù)雀黝愂掷m(xù)費、管理費；貴金屬紀念鈔等自營收入；還有金融市場投資收益等等），其中息差是主要部分。

息差最基礎的是存款：如果沒有明顯優(yōu)于他行的存款利率，基本是無法搶占別人的存款，但給予較高的存款利率，除非相應的貸款利率提高，否則在扣除運營成本后，可能網(wǎng)商銀行反而是虧損的，但給予較高的貸款利率，又失去了與其它銀行競爭的優(yōu)勢，中間業(yè)務收入：傳統(tǒng)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展，在結構性存款、理財、基金、外匯、信用卡、辦證等等金融產(chǎn)品豐富性遠遠高于網(wǎng)商，甚至其產(chǎn)品收益率也高于網(wǎng)商（以目前銀行的理財產(chǎn)品與網(wǎng)商銀行的理財產(chǎn)品及銀行系的貨幣基金與余額寶對比），故而網(wǎng)商根本沒有任何競爭優(yōu)勢。