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1，什么是期限錯配
2，什么是利率風(fēng)險
3，什么叫量變到質(zhì)變
4，P2P流動性風(fēng)險可能會提到期限錯配
5，理財產(chǎn)品期限錯配

1，什么是期限錯配

深了，我覺得這個問題一個是明知不可為而為，一個是明知可為而沒成。龐氏設(shè)計的時候現(xiàn)金流只能進不能出，而期限搭配是現(xiàn)金流從入到出的完整周期。

如果風(fēng)險緩釋的期限比當(dāng)前的風(fēng)險暴露的期限短，則產(chǎn)生期限錯配。如有期限錯配且風(fēng)險緩釋的剩余期限不到一年，則不承認風(fēng)險緩釋在資本要求上的作用。

什么是期限錯配

2，什么是利率風(fēng)險

【項目管理師考訊】(1)重新定價風(fēng)險重新定價風(fēng)險也稱為期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值會隨著利率的變動而發(fā)生變化。(2)收益率曲線風(fēng)險重新定價的不對稱性也會使收益率曲線的斜率、形態(tài)發(fā)生變化，即收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風(fēng)險，也稱為利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險。(3)基準風(fēng)險基準風(fēng)險也稱為利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，也是一種重要的利率風(fēng)險。在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)的重新定價特征相似，但是因其現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，也會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響。(4)期權(quán)性風(fēng)險期權(quán)性風(fēng)險是一種越來越重要的利率風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)。2.匯率風(fēng)險匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。匯率風(fēng)險一般因為銀行從事以下活動而產(chǎn)生：一是商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易活動(外匯交易不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等金融和約的買賣)；而使商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等)。(1)外匯交易風(fēng)險銀行的外匯交易風(fēng)險主要來自兩方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。(2)外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險3.股票價格風(fēng)險股票價格風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行持有的股票價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。4.商品價格風(fēng)險商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。

什么是利率風(fēng)險

3，什么叫量變到質(zhì)變

就是吃饅頭，吃到第七個飽了，前六個是量變，第七個是質(zhì)變，沒有前六個只吃第七個是不行的，只吃六個也飽不了。所以量變是質(zhì)變的前提，質(zhì)變是量變的必然結(jié)果。

量變是質(zhì)變的初級階段，當(dāng)量變發(fā)展到一定時候就會躍遷即發(fā)生質(zhì)變，這是自然界事物發(fā)展的普遍規(guī)律。

1、量變是事物在數(shù)量上的增加或減少。量變的特征是一種逐漸的、連續(xù)性的、不顯著的變化，是事物在發(fā)展過程中相對靜止?fàn)顟B(tài)的變化。我們?nèi)粘Ｉ钪幸姷降慕y(tǒng)一、平衡、相對靜止等都是事物處于量變階段所顯示出來的狀態(tài)。 2、質(zhì)變是事物根本性質(zhì)的變化。質(zhì)變的特點是一種根本、顯著的變化，是事物漸進過程的中斷。在日常生活中所見到的統(tǒng)一物的分解或是相持、平衡、靜止?fàn)顟B(tài)的破壞，都是事物在質(zhì)變過程中所體現(xiàn)出來的狀態(tài)。唯物辯證法認為，量變和質(zhì)變是事物發(fā)展變化的兩種基本的狀態(tài)。任何事物的發(fā)展變化都不可能沒有量變，也不可能沒有質(zhì)變，而是量變和質(zhì)變的統(tǒng)一。 1、量變是質(zhì)變的準備任何事物的變化都是從量變開始的，量變是質(zhì)變的必要準備，只有當(dāng)量的積累達到一定程度時，才會引起質(zhì)變。 2、質(zhì)變是量變的必然結(jié)果量變不會永遠維持下去，當(dāng)量的積累達到一定程度時，就必然會引起質(zhì)變，變?yōu)榱硪环N性質(zhì)的事物。量變和質(zhì)變的相互轉(zhuǎn)化一方面，量變向質(zhì)變轉(zhuǎn)化，量變是質(zhì)變的必要準備，質(zhì)變是量變的必然結(jié)果。這說明量變對于質(zhì)變既有必要性，又有必然性，沒有量變就沒有質(zhì)變。另一方面，質(zhì)變向量變轉(zhuǎn)化，質(zhì)變不僅可以完成量變，體現(xiàn)和鞏固量變的成果，而且可以為新的量變開辟道路。這說明質(zhì)變對于量變既有必然性，又有必要性，而且只有質(zhì)變才有新事物的產(chǎn)生和世界的發(fā)展。因此，承認不承認質(zhì)變，是區(qū)分辯證法和形而上學(xué)兩種發(fā)展觀的重要標(biāo)志之一。辯證法的發(fā)展觀既與只承認質(zhì)變、否認量變的"激變論"不同，又與只承認量變、否認質(zhì)變的庸俗進化論相區(qū)別。參考資料：馬克思主義哲學(xué)原理

量變是質(zhì)變的初級階段，當(dāng)量變發(fā)展到一定時候就會躍遷即發(fā)生質(zhì)變，這是自然界事物發(fā)展的普遍規(guī)律。量變是質(zhì)變的前提，質(zhì)變是量變的必然結(jié)果。就是吃饅頭，吃到第七個飽了，前六個是量變，第七個是質(zhì)變，沒有前六個只吃第七個是不行的，只吃六個也飽不了。所以量變是質(zhì)變的前提，質(zhì)變是量變的必然結(jié)果。

量變是質(zhì)變的初級階段，當(dāng)量變發(fā)展到一定時候就會躍遷即發(fā)生質(zhì)變，這是自然界事物發(fā)展的普遍規(guī)律。量變是質(zhì)變的前提，質(zhì)變是量變的必然結(jié)果。

什么叫量變到質(zhì)變

4，P2P流動性風(fēng)險可能會提到期限錯配

“拆東墻補西墻，墻墻不倒；借新債還就債，債債不清?！痹?jīng)流行在民間的一句話而今卻被P2P圈里人奉行為行業(yè)“精髓”。

資金池　　其實，在金融行業(yè)中，資金池模式并不陌生。比如，我們最熟悉的各大商業(yè)銀行，本質(zhì)上就是資金池模式。這就像是一個游泳池，吸收存款就是進水口，借款放貸就是出水口。商業(yè)銀行想要保持泳池內(nèi)水位平穩(wěn)，就必須把控好進水口和出水口的量。一旦出水口水量過大，出現(xiàn)擠兌風(fēng)波，就會出現(xiàn)流動性風(fēng)險，嚴重的甚至可能導(dǎo)致銀行倒閉。而對于p2p網(wǎng)貸平臺來講，與商業(yè)銀行相比，一來是缺乏銀行的公信力，二來貸款用戶資質(zhì)相對較差。采用資金池模式，發(fā)生流動性風(fēng)險的幾率就會成幾何倍增長。這也是銀監(jiān)會將資金池作為p2p行業(yè)四條紅線之一明令禁止的主要原因?！　〔饦?biāo)是否合理　　在p2p網(wǎng)貸行業(yè)中，拆標(biāo)是一個比較常見的現(xiàn)象。所謂拆標(biāo)，一般分為期限錯配和金額錯配兩種，期限錯配是指p2p平臺將長期借款表拆成短期，比如將一個借款期限為12個月的長期標(biāo)拆成1個月的短期標(biāo)；或者將借款金額為500萬的大項目標(biāo)，拆成5個借款金額為100萬的小標(biāo)。對于p2p平臺來說，拆標(biāo)能吸引更多的投資人，增加網(wǎng)貸平臺的成交量。但其中的度一定要把握好，否則平臺會承擔(dān)一定的還款壓力，很容易引發(fā)流動性風(fēng)險?！　★L(fēng)險保證金　　相比于資金池和拆標(biāo)，風(fēng)險保證金更是一種保障性措施。畢竟p2p網(wǎng)貸平臺接觸的客戶，大多是銀行淘汰下來的次級客戶，整體信用資質(zhì)較低；所以相對而言，出現(xiàn)壞賬的幾率也相對較高。預(yù)備風(fēng)險保證金的目的，主要是為了把控平臺的流動性風(fēng)險?！　∮纱丝梢?，流動性風(fēng)險作為一種隱性的綜合性風(fēng)險，稍有不注意就會造成不可挽回的災(zāi)難。那么作為p2p網(wǎng)貸行業(yè)的一員，我們又該從哪些方面來進行防范呢？　　二級市場的建立　　二級市場不是證券市場的專利，對于p2p網(wǎng)貸行業(yè)來講，也應(yīng)該有自己的二級市場。而目前國內(nèi)p2p行業(yè)二級市場的現(xiàn)狀基本是平臺內(nèi)部債權(quán)轉(zhuǎn)讓，此前投*家曾推出了類似于“二級市場”的債權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓交易市場，雖然不同于平臺債權(quán)轉(zhuǎn)讓，但它并沒有改變借貸雙方的主體，所以嚴格意義上來說還不能算是二級市場。現(xiàn)在p2p行業(yè)需要的是一個能容納全行業(yè)的二級市場，并有一個機構(gòu)組織來幫助投資人進行整合優(yōu)選，幫助投資人在獲取高收益的同時將風(fēng)險降到最低。從而既增加整個行業(yè)流動性活力，又降低流動性風(fēng)險。　　合規(guī)運營平臺　　針對于個體平臺來講，想要降低平臺的流動性風(fēng)險，最重要的就是要合規(guī)運營平臺。大的方向上，不能觸碰p2p行業(yè)的四條紅線以及其他監(jiān)管政策。在具體運營方面，p2p網(wǎng)貸平臺應(yīng)盡量減少金額、期限錯配等拆標(biāo)現(xiàn)象；同時，建立風(fēng)險保證金制度以備萬一。個人推介一個做紅木質(zhì)押的木融寶，在這些方面都做得挺好的。

5，理財產(chǎn)品期限錯配

手上有點小錢的時候，我的建議是買短期定期保本理財。首先，買任何理財之前，先買1000試水。放上一個月，看收益。年利率超12%的不買，定期超一年的不買。原因有下，你這手頭的錢，沒事的時候，是活的，有事兒的時候，是死的。比如，突然計劃春節(jié)小長假陪女朋友去旅游，預(yù)算5000怎么說？是我的建議，拿出30%左右放余額寶，吃2.6%的活期利息即可。因為這錢日常消費和緊急大額消費都夠用。然后剩下的，可以投入穩(wěn)健的理財產(chǎn)品去做定期理財。至于定期理財?shù)倪x擇，個人建議：如果對于流動性沒有太大要求的投資者，可以選擇的范圍就比較大了，可以考慮短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）、大額存單、銀行結(jié)構(gòu)性存款、國債逆回購等理財。短期理財產(chǎn)品，多數(shù)收益略高于貨幣基金，但是流動性稍遜色。 1，短期理財（券商+銀行、P2P/P2B）。在固定期限如30天～365天等，無法主動賣出，也就是到期贖回。券商理財，平均年化收益率為4.66%，以20萬元本金測算，一年的預(yù)期收益約為9320元。 P2P/P2B，固定收益產(chǎn)品，年化收益率在6%-14%之間。 P2B很多人說不會選。說它風(fēng)險低呢，若啥也不看地瞎投，等于蒙眼接飛刀??！把命運交給老天，那就只能聽天由命。說它風(fēng)險高呢，上班族如我，以“邊投邊學(xué)”的姿態(tài)幾年來還算穩(wěn)妥，它成為了我餐盤的主食之一。所以要學(xué)會怎么選適合的，了解得越多，風(fēng)險越可控。我從2014年開始投P2B到現(xiàn)在，沒耗費過多精力，每年多掙個幾萬，收益還比較有優(yōu)勢的。也比較喜歡穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品，所以選的是P2B類的頭部平臺，簡單來說就是風(fēng)險比較小，省事兒，但是收益頂多也就10%了，如果對收益沒有特別高的追求，倒是可以一試。 2，大額存單和銀行結(jié)構(gòu)性存款。綜合部分銀行公布的利率，近期1年期、2年期、3年期、5年期大額存單的利率分別為2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，要比普通的定期存款高一些。此外，流動性更好的銀行結(jié)構(gòu)性存款大多數(shù)是一年期以內(nèi)，收益率在4%左右，不過現(xiàn)在不保本不保息，收益浮動等風(fēng)險需要自己承擔(dān)。 3，國債逆回購。個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。月底，季底、年底時候，收益高到10%也有，需要好好選擇分析。以上幾種是目前比較穩(wěn)健的理財方式，也可以說是我自己投過的理財產(chǎn)品，確實是比較不錯的。說了這么多理財，最重要是找到適合自己的產(chǎn)品。產(chǎn)品其實沒有對錯，衡量自己的風(fēng)險承受能力，找到適合的，就是對的。不建議購買項：保險、股票、股票基金、各種幣。說句實話，買這些東西能賺錢么？能，但絕對不會是你，如果你相信自己買股票能賺錢，還不如買彩票實際點。14年有朋友建議我買比特幣，當(dāng)時了解了一下，感覺噱頭很大、風(fēng)險更大，堅決不買，至今我也不后悔。因為，他買了五千多，一個月不到就變兩千多了，然后為了止損就都賣了，沒有人能夠看到四年后今天漲成這鬼樣。