這個(gè)就是復(fù)利里面體現(xiàn)的加速度原理。因?yàn)殡S著時(shí)間變長(zhǎng)，你的基數(shù)變大，財(cái)富增長(zhǎng)會(huì)更加容易。所以從10萬(wàn)漲到500多萬(wàn)需要42年，但是再漲500多萬(wàn)僅僅就只需要8年。

這種加速原理體現(xiàn)了：初始財(cái)富很少時(shí)，相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，復(fù)利的效果不會(huì)特別明顯，但是一旦跨過(guò)一定的閾值之后，絕對(duì)財(cái)富累積的速度就會(huì)變得非常顯性。

反過(guò)來(lái)，如果你一開(kāi)始的可投資資金越大，其實(shí)復(fù)利的效果就會(huì)更加明顯

所以在你的初始資金還比較小的時(shí)候，多累積初始資金也很重要。開(kāi)源節(jié)流，積累更多的初始資金，才能讓你的投資更有成果。

合適原理

對(duì)于大多數(shù)小白來(lái)說(shuō)，既然自己要學(xué)習(xí)理財(cái)，基本上資金量都不會(huì)很大，從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)，這種類(lèi)型的投資者會(huì)有些適合和不適合的投資產(chǎn)品。

比如為什么全世界的富人都喜歡買(mǎi)房，其中一個(gè)原因就是房子能夠承載的資金量會(huì)更大一些，所以房子可以作為富人配置比例最高的資產(chǎn)。

但是對(duì)于小白來(lái)說(shuō)，雖然一線(xiàn)城市房地產(chǎn)市場(chǎng)有很大投資價(jià)值，但是大家都去買(mǎi)北京上海深圳的房子顯然不現(xiàn)實(shí)，所以你得先了解自己的目標(biāo)和約束，再了解各種各樣的投資產(chǎn)品，這樣才能找到適合自己的資產(chǎn)配置方案。

理財(cái)工具

了解完理財(cái)原理還不夠，還要學(xué)習(xí)市場(chǎng)上可供選擇的理財(cái)工具。

股票

投資股票有兩種方式，要么可以買(mǎi)個(gè)股，要么可以買(mǎi)基金。買(mǎi)個(gè)股要想賺錢(qián)，有三大法寶：選個(gè)股、選板塊、選波段。

有時(shí)候雖然你看對(duì)了某只個(gè)股，但是生不逢時(shí)沒(méi)趕上它真正上漲的時(shí)候你就賣(mài)出了也賺不著錢(qián)。那到底怎么選呢？其實(shí)這里面就要涉及到影響股票價(jià)格漲跌的一些原因：全局宏觀因素、板塊因素（行業(yè)因素）還有個(gè)股的因素，那你需要具備的基礎(chǔ)知識(shí)就要非常多，所以小白要謹(jǐn)慎入市。

對(duì)于小白來(lái)講最好是買(mǎi)基金。

除了前面提到的貨幣市場(chǎng)基金，還包括股票基金（主要投資股票，按照規(guī)定，股基要有80%或者更多的資金投資在股票上）、債券基金（主要投資債券，要有80%以上的資金投資在債券上）、混合型基金（那就是多種投資產(chǎn)品的混合，有的時(shí)候也叫作宏觀輪動(dòng)，基金經(jīng)理會(huì)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的周期波動(dòng)動(dòng)態(tài)調(diào)整配置比例，比如經(jīng)濟(jì)上漲時(shí)，投資股票的比例更多一些）。

我們這里先說(shuō)股票基金值不值得買(mǎi)。

按照管理風(fēng)格，其實(shí)又可以分成主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

主動(dòng)型基金是基金經(jīng)理憑借自己的選股和擇時(shí)的方法，希望可以提高阿爾法收益（即個(gè)股的收益與大盤(pán)指數(shù)收益的差值），獲得超額回報(bào)。這類(lèi)基金其實(shí)差異非常大，不同的市場(chǎng)狀況收益率差別很大。

比如2018年總體行情不好大部分股基都是賠錢(qián)的，平均虧損23%，但是到了2019年行情變好，平均收益又達(dá)到40%；同時(shí)不同的基金經(jīng)理所管理的基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)差異也很大，你選基金就是選好的基金經(jīng)理，但是說(shuō)實(shí)話(huà)，很多明星基金經(jīng)理也是被公司包裝出來(lái)的，而且過(guò)去業(yè)績(jī)好是明星基金也不代表將來(lái)業(yè)績(jī)也好，所以很沒(méi)有保障。

所以主動(dòng)型基金跟你自己買(mǎi)股票的風(fēng)險(xiǎn)收益的特征是很像的，只不過(guò)在你自己沒(méi)時(shí)間去研究市場(chǎng)的時(shí)候，可以借助場(chǎng)外基金來(lái)投資股票市場(chǎng)。

被動(dòng)型基金其實(shí)就是直接投資指數(shù)，不用基金的投研團(tuán)隊(duì)來(lái)研究個(gè)股和選擇個(gè)股，所以相比較之下，管理費(fèi)比較低。你獲得的收益就是指數(shù)的收益率。

最簡(jiǎn)單的配置方案就是“100-年齡”來(lái)作為股票投資比例，因?yàn)樵侥贻p，你承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，因?yàn)槟氵€有大把的時(shí)間，還有翻盤(pán)機(jī)會(huì)，漫長(zhǎng)人生中總會(huì)遇上一次大牛市吧。

比如你現(xiàn)在30，可以拿出總的收益性資產(chǎn)當(dāng)中70%的比例投資股票。比如你總共100萬(wàn)，大概20%配置現(xiàn)金類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品，滿(mǎn)足流動(dòng)性需求。假如你已經(jīng)配置好了保險(xiǎn)，剩下的80萬(wàn)全部都可以投收益性的資產(chǎn)，那么56萬(wàn)可以買(mǎi)股票或股票基金。

我建議小白拿出一點(diǎn)點(diǎn)資金投股票，就當(dāng)學(xué)習(xí)了，不自己真金白銀投資上去永遠(yuǎn)不會(huì)對(duì)市場(chǎng)有比較深的認(rèn)識(shí)，剩下來(lái)的可以買(mǎi)基金。

但是我自己的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，特別是從長(zhǎng)期，主動(dòng)型基金經(jīng)理的業(yè)績(jī)平均來(lái)看是趕不上大盤(pán)的，所以可以把50多萬(wàn)的資金當(dāng)中大比例投資被動(dòng)型的指數(shù)基金。什么是指數(shù)基金？顧名思義就是以特定指數(shù)（如滬深300指數(shù)、標(biāo)普500指數(shù)、納斯達(dá)克100指數(shù)、日經(jīng)225指數(shù)等）為標(biāo)的指數(shù)，并以該指數(shù)的成份股為投資對(duì)象，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)該指數(shù)的全部或部分成份股構(gòu)建投資組合，以追蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)的基金產(chǎn)品。