小龍人理財(cái)產(chǎn)品表2016(龍江銀行小龍人理財(cái)最新產(chǎn)品)

來(lái)源：整理時(shí)間：2022-11-30 12:48:34 編輯：理財(cái)小幫手手機(jī)版

圖1：我國(guó)從事社區(qū)銀行業(yè)務(wù)的具體金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型（以美國(guó)口徑為標(biāo)準(zhǔn)）

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尤其是對(duì)于城商行與農(nóng)商行而言，由于經(jīng)營(yíng)地域的限制而無(wú)法跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，在互聯(lián)網(wǎng)銀行出現(xiàn)前，希望通過(guò)以社區(qū)支行的名義來(lái)擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量（一定程度上規(guī)避監(jiān)管部門(mén)的網(wǎng)點(diǎn)審批流程），這并非真正意義上的社區(qū)銀行，并且彼此之前很難體現(xiàn)出差異性特征。 2．發(fā)展規(guī)模：大眾視野中可曾出現(xiàn)過(guò)社區(qū)支行？據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月底，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)達(dá)到4588家，較2017年末增加39家；物理網(wǎng)點(diǎn)228586家，存量社區(qū)支行超6000家，已退出的社區(qū)支行數(shù)量也已超過(guò)1300家。由此可見(jiàn)，我國(guó)并不缺乏銀行，而是缺乏真正服務(wù)小微企業(yè)與個(gè)人用戶的普惠型銀行。與此同時(shí)，我們身邊也有不少朋友發(fā)問(wèn)：“什么是社區(qū)支行？我好像從來(lái)沒(méi)有見(jiàn)到”。圍繞這一問(wèn)題，通過(guò)查閱上市商業(yè)銀行的社區(qū)支行設(shè)立情況，發(fā)現(xiàn)與普通的銀行網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有差異，下圖展示了招行與民生銀行兩家的社區(qū)支行以及部分用戶評(píng)價(jià)。由此可見(jiàn)，社區(qū)支行在人民心中沒(méi)有突出的品牌形象，普遍認(rèn)為與普通網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有區(qū)別，只是內(nèi)部環(huán)境更佳，大堂工作人員更加熱情，除此之外并無(wú)特色，這才是社區(qū)支行最大的弊端。我們可通過(guò)民生銀行的一組數(shù)據(jù)，驗(yàn)證這一結(jié)論：2013年，該行提出在全國(guó)設(shè)立超過(guò)1萬(wàn)家金融便利店（金融便利店即為社區(qū)支行的前身，這一模式采取“自助銀行+人”的咨詢型網(wǎng)點(diǎn)模式，后被銀監(jiān)會(huì)叫停）；2015-2017年的三年時(shí)間，民生銀行社區(qū)支行數(shù)量分別為1576家、1694家和1622家，三年增幅分別為112.11%、7.49%和-4.25%，可見(jiàn)單純擴(kuò)充網(wǎng)點(diǎn)的模式無(wú)以為繼，并面臨很大的盈利與成本控制挑戰(zhàn)。

圖2：街邊與住宅區(qū)的社區(qū)支行（以招商銀行與民生銀行為例）

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3．監(jiān)管政策：要求持牌經(jīng)營(yíng)、叫停“自助+咨詢”模式就目前監(jiān)管層發(fā)布的社區(qū)銀行政策文件來(lái)看，最初僅在2011年、2013年兩則政策文件中提及。然而，2018年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議與2019年“兩會(huì)”再次提及社區(qū)銀行，使其引起人們的廣泛關(guān)注。需要特別指出的是，起初由銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的下述社區(qū)銀行有關(guān)監(jiān)管政策，所有指向均是“社區(qū)支行”，而非“社區(qū)銀行”。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)在2013年12月出臺(tái)的政策指出，叫?！白灾?咨詢”的社區(qū)銀行模式，只能有“有人”和“無(wú)人”兩種模式，不存在中間形態(tài)，其根源是處于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的考量，嚴(yán)防社區(qū)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)外包時(shí)，出現(xiàn)客戶信息保密、安防、錄用外包人員、“假冒網(wǎng)點(diǎn)”等重大風(fēng)險(xiǎn)，譬如不法分子來(lái)冒充銀行員工，引發(fā)消費(fèi)者資金出現(xiàn)被騙。

表1：我國(guó)社區(qū)銀行相關(guān)監(jiān)管政策

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三、消失的網(wǎng)點(diǎn)：傳統(tǒng)商業(yè)銀行能否實(shí)現(xiàn)斷臂求生？《BANK3.0》一書(shū)曾指出：“未來(lái)銀行不再是一個(gè)地方，而是融入場(chǎng)景的一種服務(wù)”。事實(shí)上，我國(guó)銀行數(shù)量并不少，而是缺乏真正發(fā)展普惠金融的特色銀行。銀行業(yè)面對(duì)2013年以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，未來(lái)能否依靠社區(qū)銀行取勝？如何尋找到區(qū)別傳統(tǒng)銀行與民營(yíng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？是目前擺在每一位銀行人最為緊迫的難題。 1．社區(qū)支行VS民營(yíng)銀行：誰(shuí)會(huì)更勝一籌？通過(guò)對(duì)比分析，可以發(fā)現(xiàn)，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，社區(qū)支行與民營(yíng)銀行這兩類(lèi)新型銀行，在尋求差異化、特色化優(yōu)勢(shì)方面，呈現(xiàn)出較大的區(qū)別。其中，社區(qū)支行與傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式最為趨同，發(fā)展中也借助總行的資源稟賦，實(shí)際等同于特色支行，很難有創(chuàng)新性突破；而民營(yíng)銀行本身依托實(shí)業(yè)或互聯(lián)網(wǎng)公司基因，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界思維，實(shí)現(xiàn)了用戶流量的爆發(fā)式增長(zhǎng)，與近年來(lái)社區(qū)銀行“關(guān)?！毕啾龋『檬窍喾吹慕?jīng)營(yíng)格局。我國(guó)尚未形成真正意義的社區(qū)銀行，目前已有的社區(qū)支行，在人員團(tuán)隊(duì)與營(yíng)銷(xiāo)渠道等方面均承襲了原有銀行的資源稟賦，而這也恰恰成為其發(fā)展的制約因素，使產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程、考核激勵(lì)與風(fēng)控措施等難以迅速變革，存在一定的歷史包袱。在看似亮麗的外表下，實(shí)質(zhì)上并不如民營(yíng)銀行一樣可以“輕裝上陣”。

表2：我國(guó)社區(qū)支行與民營(yíng)銀行的發(fā)展情況對(duì)比

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2．銀行網(wǎng)點(diǎn)革命：優(yōu)化整合各類(lèi)零售轉(zhuǎn)型金融業(yè)態(tài) 在金融科技的驅(qū)動(dòng)下，越來(lái)越多的個(gè)人客群逐步注重用戶體驗(yàn)、線上辦理金融業(yè)務(wù)，因此導(dǎo)致銀行網(wǎng)點(diǎn)客流量下滑，掀起網(wǎng)點(diǎn)革命的浪潮。近年來(lái)，商業(yè)銀行不斷推出新的金融業(yè)態(tài)，除了社區(qū)支行之外，還有直銷(xiāo)銀行與手機(jī)銀行，從各種渠道來(lái)加速網(wǎng)點(diǎn)變革。

圖3：傳統(tǒng)商業(yè)銀行VS民營(yíng)銀行的金融業(yè)態(tài)對(duì)比

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然而，恰恰是由于這些不同的線上渠道入口，引發(fā)用戶分流，才導(dǎo)致不再需要線下網(wǎng)點(diǎn)，社區(qū)支行大量關(guān)停。我們判斷，傳統(tǒng)銀行在零售轉(zhuǎn)型過(guò)程中，出現(xiàn)了三大誤區(qū)：第一，多個(gè)渠道入口分散了客戶流量，對(duì)于產(chǎn)品交叉營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)一定難題，不如民營(yíng)銀行主打線上貸款更能吸引人；第二，社區(qū)支行僅連接了線下場(chǎng)景，輻射范圍有限，與民營(yíng)銀行的拓展線上場(chǎng)景相比處于劣勢(shì)；第三，各家銀行內(nèi)部也存在新業(yè)態(tài)競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題，社區(qū)支行與手機(jī)銀行、直銷(xiāo)銀行的產(chǎn)品功能類(lèi)似，每個(gè)組織條線都在爭(zhēng)搶行內(nèi)資源，無(wú)法形成合力。綜上所述，未來(lái)銀行業(yè)要想通過(guò)社區(qū)支行來(lái)尋求生機(jī)，必須要打通銀行、地產(chǎn)公司、物業(yè)、周邊商戶與社區(qū)居民等多方利益鏈條，不斷拓展“吃、穿、住、行、醫(yī)、教”等各種消費(fèi)場(chǎng)景的合作方，采取O2O模式來(lái)實(shí)現(xiàn)線上與線下的交互，實(shí)現(xiàn)各類(lèi)渠道入口的業(yè)務(wù)協(xié)同，重塑零售金融數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系。同時(shí)，借鑒美國(guó)富國(guó)銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，它服務(wù)的并非個(gè)體，而是更多強(qiáng)調(diào)以家庭為單位，滿足家庭從幼至老各個(gè)年齡階層的需求，從嬰幼兒、青少年逐步過(guò)渡到白領(lǐng)階層與老年客戶的綜合性金融需求，設(shè)計(jì)出能夠貼近客戶需求的產(chǎn)品交叉組合解決方案。三、小結(jié) 從商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)角度來(lái)看，2019年國(guó)家提出重點(diǎn)發(fā)展社區(qū)銀行，可以說(shuō)已經(jīng)指明了服務(wù)小微企業(yè)與個(gè)人客群的發(fā)展路徑。商業(yè)銀行應(yīng)糾正社區(qū)支行等同社區(qū)銀行的理解誤區(qū)，更需拿出壯士斷腕的決心與魄力，未來(lái)將這些社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)與各種線上渠道入口展開(kāi)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，并拓展線上服務(wù)場(chǎng)景，從家庭資產(chǎn)管理的角度來(lái)為用戶提供更多的增值服務(wù)，以此來(lái)尋求不同于民營(yíng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2. 龍江銀行保守型理財(cái)小龍人

寓意我們都是中國(guó)人，都是龍的傳人，會(huì)很誠(chéng)信的經(jīng)營(yíng)

3. 龍江銀行小龍人理財(cái)最新產(chǎn)品到期

可靠開(kāi)業(yè)到現(xiàn)在從來(lái)沒(méi)出現(xiàn)過(guò)虧本情況我買(mǎi)了很多期都沒(méi)有問(wèn)題但是他們不承諾保本保收益

4. 龍江銀行小龍人理財(cái)利率

風(fēng)險(xiǎn)不大，只是收益太太低了。

比這穩(wěn)定又收益高的理財(cái)很多。3個(gè)月的都在10%~18%之間。

5. 龍江銀行的理財(cái)

銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益比較低啊，現(xiàn)在比較出名熱門(mén)的是理財(cái)通可以再微信和QQ登錄，有貨幣基金、指數(shù)基金、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)榷喾N理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金有廣發(fā)、易方達(dá)、華夏、匯添富四款貨幣產(chǎn)品，指數(shù)基金也有易方達(dá)、嘉實(shí)兩款選擇，可以提供適宜不同的投資者，還是比較實(shí)用的。