什么是融資擔(dān)保體系，什么是融資性擔(dān)保

來源：整理時(shí)間：2023-07-15 15:40:26 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

1，什么是融資性擔(dān)保

融資性擔(dān)保就是為被擔(dān)保方在第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款等融資行為進(jìn)行擔(dān)保的業(yè)務(wù)

什么是融資性擔(dān)保

2，請(qǐng)問什么是融資擔(dān)保

貸款擔(dān)保是擔(dān)保機(jī)構(gòu)為放款人（金融機(jī)構(gòu)）和借款人（主要是工商企業(yè)和自然人）提供的第三方保證。擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證在借款人沒有按借款合同約定的期限還本付息時(shí)，負(fù)責(zé)支付借款人應(yīng)付而未付的本金和利息。貸款擔(dān)保合同在借款人收到所借款項(xiàng)時(shí)生效，借款人或擔(dān)保人償還本息后失效。貸款擔(dān)保是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)，其目的主要是為了緩解企業(yè)融資難問題，分散銀行放貸、企業(yè)融資可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，起到保證信用貸款安全、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的作用

請(qǐng)問什么是融資擔(dān)保

3，什么是融資擔(dān)保

融資擔(dān)保是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人向受益人融資提供的本息償還擔(dān)保。融資方式包括借款、發(fā)行有價(jià)債券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。可以是物的擔(dān)保（資產(chǎn)的抵押和控制），也可以是人的擔(dān)保（以法律協(xié)議形式做出書面承諾）。

融資擔(dān)保：指擔(dān)保人為被擔(dān)保人向受益人融資提供的本息償還擔(dān)保。融資方式包括借款、發(fā)行有價(jià)債券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。

融資擔(dān)保:指擔(dān)保人為被擔(dān)保人向受益人融資提供的本息償還擔(dān)保。融資方式包括借款、發(fā)行有價(jià)債券(不包括股票)、透支、延期付款及銀行給予的授信額度等。　　向銀行借錢（融資）一般都要求有擔(dān)保：政府擔(dān)保貸款、企業(yè)信用擔(dān)保貸款、自然人擔(dān)保貸款。

什么是融資擔(dān)保

4，本人剛剛進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)想請(qǐng)問一下什么是貿(mào)易融資擔(dān)保要通俗易

什么是貿(mào)易融資擔(dān)?！　≠Q(mào)易融資擔(dān)保是銀行在為企業(yè)提供國(guó)際貿(mào)易和國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下資金融通時(shí)所需要的擔(dān)保。編輯本段什么是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)　　貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是指服務(wù)于國(guó)際及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的短期資金融通業(yè)務(wù)，包括信用證（含國(guó)際及國(guó)內(nèi)信用證）、托收、匯款、保理等業(yè)務(wù)項(xiàng)下的授信及融資（包括由此派生的遠(yuǎn)期結(jié)售匯項(xiàng)下授信）業(yè)務(wù)和本外幣非融資類保函項(xiàng)下的授信。其中，信用證、托收、匯款項(xiàng)下授信及融資業(yè)務(wù)包括打包貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、風(fēng)險(xiǎn)參與、進(jìn)口授信開證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)授信開立國(guó)內(nèi)信用證及國(guó)內(nèi)信用證議付等，貿(mào)易融資（包括貨物貿(mào)易融資和服務(wù)貿(mào)易融資），又稱應(yīng)收，應(yīng)付款融資，按交易空間又分為出口貿(mào)易融資；進(jìn)口貿(mào)易融資；國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資，三大類。編輯本段出口貿(mào)易融資擔(dān)保出口信用證項(xiàng)下融資擔(dān)保簡(jiǎn)介　　出口貿(mào)易融資一般是指出口信用證項(xiàng)下押匯融資，押匯是我國(guó)最近幾年出現(xiàn)的較新的一種交易擔(dān)保方式，出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押（擔(dān)保）進(jìn)行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。而該種擔(dān)保方式在《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》中沒有明確規(guī)定。在這種情況下銀行一般要求企業(yè)提供保證擔(dān)保，擔(dān)保公司的切入需要企業(yè)提供切實(shí)可行的反擔(dān)保，因此，我們可以引入出口信用保險(xiǎn)公司，企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)，出口商、擔(dān)保公司、當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，其賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給擔(dān)保公司作為反擔(dān)保，以此降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。出口信用證項(xiàng)下融資擔(dān)保保險(xiǎn)流程　　流程(1) 出口商可在投保保險(xiǎn)公司的短期出口信用保險(xiǎn)之前或之后向銀行申請(qǐng)出口信保融資授信額度。　　(2) 銀行經(jīng)過審核確定出口商信保融資授信額度。　　(3) 出口商、擔(dān)保公司、當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，確定各方權(quán)益。　　(4) 出口商根據(jù)保險(xiǎn)公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行出口申報(bào)等工作，取得保險(xiǎn)公司承保情況通知書后擔(dān)保公司與銀行簽定擔(dān)保合同，銀行審核后為出口商融資放款。　　(5) 進(jìn)口商付款，銀行扣除融資后余款轉(zhuǎn)入出口商賬戶。編輯本段進(jìn)口貿(mào)易融資擔(dān)保進(jìn)口信用證項(xiàng)下融資擔(dān)保簡(jiǎn)介　　進(jìn)口貿(mào)易融資一般是指進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯融資。　　進(jìn)口押匯是開證行給予開證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）的一項(xiàng)短期融資。通常是在開證行給予開證申請(qǐng)人開立信用證，在信用證項(xiàng)下的單證與信用證嚴(yán)格相符的情況下開證行對(duì)外兌付。開證申請(qǐng)人由于資金短缺或周轉(zhuǎn)困難，無法向銀行付款贖單，便向銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯，銀行同意后，銀行把信用證項(xiàng)下的單證的單據(jù)交給開證申請(qǐng)人，開證申請(qǐng)人在規(guī)定的期限內(nèi)向銀行償還貸款本金及利息。　　我國(guó)銀行在開展進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)時(shí)并沒有統(tǒng)一的做法，各自的要求不盡相同。　　中國(guó)工商銀行的做法是：開證行憑開證申請(qǐng)人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。開證行與開證申請(qǐng)人由于信托收據(jù)形成信托關(guān)系，銀行保留單證項(xiàng)下貨物銷售收入的受益權(quán)，開證申請(qǐng)人擁有單證法律上的所有權(quán)，能夠處分單證項(xiàng)下的貨物。可以看出，中國(guó)工商銀行在開展進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)時(shí)，通常是與信托收據(jù)配套操作的。　　中國(guó)銀行的做法是：開證申請(qǐng)人首先向開證行提出書面的進(jìn)口押匯申請(qǐng)，與銀行簽訂正式押匯協(xié)議，確定金額、期限、利率、還款日期等，銀行向開證申請(qǐng)人交付單據(jù)，開證申請(qǐng)人用銷售信用證項(xiàng)下的貨物所得款項(xiàng)向銀行償還本金和利息。銀行與進(jìn)口商簽訂《進(jìn)口押匯總質(zhì)押書》，進(jìn)口商還必須提供相應(yīng)的擔(dān)保。　　中國(guó)建設(shè)銀行甚至直接把進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)稱作是信托收據(jù)貸款。其具體做法是開證申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)，提交《信托收據(jù)》，銀行審核之后與進(jìn)口商簽訂押匯合同，開證申請(qǐng)人同時(shí)必須提供擔(dān)保。　　上海浦東發(fā)展銀行的做法是把進(jìn)口押匯分成不同的種類，主要有：（1）信用押匯即無擔(dān)保押匯；（2）憑進(jìn)口貨物倉單押匯，即憑開證申請(qǐng)人出具的信托收據(jù)以信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨物及其存?zhèn)}倉單為質(zhì)物敘做押匯，開證申請(qǐng)人提貨時(shí)以相應(yīng)貨款存入我行，換取相應(yīng)倉單;（3）擔(dān)保押匯，開證申請(qǐng)人提供除進(jìn)口倉單質(zhì)押以外的擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押、保證等。　　從上述各個(gè)銀行的具體操作中，我們可以看出，進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中有的銀行采用信托收據(jù)的方式，甚至個(gè)別銀行直接稱進(jìn)口押匯為信托收據(jù)貸款，有的銀行并沒有采用信托收據(jù)的形式，而是采用的《進(jìn)口押匯總質(zhì)押書》的形式。在采用信托收據(jù)形式的銀行中，大部分都要求另外提供擔(dān)保。擔(dān)保公司介入可以引入第三方監(jiān)管，也可引入國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)等作為反擔(dān)保

5，什么是融資性擔(dān)保什么是貸款擔(dān)保

融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。貸款擔(dān)保是指銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。貸款擔(dān)保的方式：貸款擔(dān)保有保證、抵押和質(zhì)押。這些擔(dān)保方式可以單獨(dú)使用，也可以結(jié)合使用。貸款擔(dān)保的審查：貸款行應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)的法律，法規(guī)和銀行的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格審查擔(dān)保的合法性，有效性和可靠性。融資性擔(dān)保公司和借貸擔(dān)保公司區(qū)別銀行貸款門檻高、額度緊、審核手續(xù)復(fù)雜催生了大批融資性擔(dān)保公司的存在，擔(dān)保公司的手續(xù)方便、門檻低、額度高使得銀行與民間借貸市場(chǎng)共同繁榮。他們的存在解決了大量企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展的問題，同為擔(dān)保公司，其實(shí)其中還有很多的不同點(diǎn)。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和拆借業(yè)務(wù)不僅在借款時(shí)間長(zhǎng)短，風(fēng)險(xiǎn)低高、收益高低、法律允許范疇有顯著區(qū)別外，還可以從一下方面比較：第一，業(yè)務(wù)范圍不同。前者是為企業(yè)向銀行貸款提供擔(dān)保，包括流動(dòng)資金貸款和授信貸款；后者是為企業(yè)或個(gè)人直接提供資金，既有個(gè)人按揭貸款、個(gè)人信用貸款，也有企業(yè)項(xiàng)目資金借款，資金過橋拆借，借款的主體是擔(dān)保公司。第二，業(yè)務(wù)來源不同。前者有自己開拓的，同時(shí)有很大部分是銀行推介的有貸款需求的企業(yè)；后者基本都是得自己開拓業(yè)務(wù)。第三，所涉及的法律關(guān)系、合同主體不同。前者是銀行與企業(yè)的借款關(guān)系（借款合同），擔(dān)保公司與企業(yè)的委托擔(dān)保與被委托擔(dān)保的關(guān)系（委托擔(dān)保合同）和反擔(dān)保關(guān)系（反擔(dān)保合同），擔(dān)保公司與銀行的保證關(guān)系（保證合同）。后者是擔(dān)保公司與企業(yè)（個(gè)人）借款主體與貸款主體關(guān)系，主合同是借款合同，從合同是擔(dān)保保證合同、抵押擔(dān)保合同。第四，風(fēng)險(xiǎn)控制的要點(diǎn)不同。前者主要考察貸款企業(yè)的企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況，包括企業(yè)的資產(chǎn)、財(cái)務(wù)狀況、資金流量等，重點(diǎn)在于企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表的分析；后者主要考察企業(yè)的用款項(xiàng)目的可行性，項(xiàng)目背景，短期還款能力，直接監(jiān)控企業(yè)的用款流向，重點(diǎn)在控制回款風(fēng)險(xiǎn)。第五，反擔(dān)保與擔(dān)保措施的靈活性。前者融資性擔(dān)保，畢竟企業(yè)獲得銀行貸款，起碼在成立時(shí)間、資信能力、擔(dān)保措施進(jìn)入了門檻條件，所以擔(dān)保公司提出的反擔(dān)保措施都比較簡(jiǎn)單，類型也比較單一，一般是企業(yè)負(fù)責(zé)人個(gè)人連帶責(zé)任保證或保證金，最多機(jī)器設(shè)備抵押登記則可；而后者資金拆借的對(duì)象，往往是達(dá)不到銀行貸款條件，能提供的擔(dān)保措施相對(duì)薄弱，所以轉(zhuǎn)向民間借貸，所以能提供給擔(dān)保公司的擔(dān)保措施往往存在很多瑕疵，需要擔(dān)保公司對(duì)這些擔(dān)保措施進(jìn)行靈活組合，以降低自己的風(fēng)險(xiǎn)。房產(chǎn)全委公證、股權(quán)質(zhì)押、承兌匯票賬戶監(jiān)管、長(zhǎng)期租賃權(quán)等等創(chuàng)設(shè)性的擔(dān)保措施無所不用。第六，對(duì)貸款的監(jiān)控重點(diǎn)不同。融資性擔(dān)保公司既注重貸前調(diào)查，更注意貸后不定期檢查，因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)貸款一般都是1年至2年，周期比較長(zhǎng)，很注意對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期跟蹤，貸后檢查的成本較高；而拆借業(yè)務(wù)，更注重貸前的盡職調(diào)查，因?yàn)榻杩钇谙薅驾^短利息較高，一般放款后企業(yè)會(huì)盡量提早還回本金，不會(huì)專門進(jìn)行貸后跟蹤，所以貸后檢查成本較低。

在正常經(jīng)營(yíng)過程中為擴(kuò)大業(yè)務(wù)產(chǎn)生增加周轉(zhuǎn)資金需求，并向銀行申請(qǐng)借款授信，此謂之融資。借款人自身沒有足夠資產(chǎn)抵押，由專業(yè)擔(dān)保公司對(duì)該筆銀行授信承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保，此謂之擔(dān)保。融資性擔(dān)保區(qū)別于非融資性擔(dān)保，主要是視乎借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)是否解決資金問題，若擔(dān)保目的僅為解決業(yè)務(wù)中的階段性問題，增強(qiáng)申請(qǐng)人對(duì)責(zé)任的承擔(dān)能力，與資金沒有直接聯(lián)系，則該類擔(dān)保為非融資性擔(dān)保

融資性擔(dān)保公司委托銀行從事委托貸款的行為有“借合法的外衣，違規(guī)發(fā)放貸款”的嫌疑，該行為可以認(rèn)定為無效行為。理由如下：從委托貸款的業(yè)務(wù)發(fā)展過程的依據(jù)來看，中國(guó)人民銀行對(duì)企業(yè)委托銀行辦理委托貸款的態(tài)度始終是慎重的，而且是在逐漸叫停商業(yè)銀行接受企業(yè)的委托辦理委托貸款業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行在1992年對(duì)工商銀行《關(guān)于委托貸款有關(guān)問題的請(qǐng)示》有一個(gè)批復(fù)，該批復(fù)中對(duì)商業(yè)銀行從事委托貸款業(yè)務(wù)的性質(zhì)和可行性進(jìn)行說明；而《關(guān)于商業(yè)銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（銀辦發(fā)[2000]100號(hào)）明確了商業(yè)銀行可以接受政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等的委托從事委托貸款業(yè)務(wù)。而此后《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，制定、修改、廢止、不適用部分規(guī)章和規(guī)范性文件》（2007年）中對(duì)于（銀辦發(fā)[2000]100號(hào)）通知又以“不適用部分規(guī)章和規(guī)范性文件”進(jìn)行了集中清理。也就是說，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)于商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)有一個(gè)從準(zhǔn)許到逐漸叫停的過程。從司法實(shí)踐角度看，企業(yè)發(fā)放貸款的行為是無效法律行為。最高院1996年的《關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款的應(yīng)如何處理問題的批復(fù)》中規(guī)定企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)屬無效合同從融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍來看，發(fā)放貸款是禁止性業(yè)務(wù)。