央行發(fā)行數(shù)字貨幣的是法定數(shù)字貨幣。要了解數(shù)字貨幣，就首先要知道區(qū)塊鏈在數(shù)字貨幣中的作用，區(qū)塊鏈是基礎(chǔ)，數(shù)字貨幣是運用，數(shù)字貨幣實際上是區(qū)塊鏈的應用部分，如果大家都使用了數(shù)字貨幣，實際上就成了一個整體的貨幣區(qū)塊鏈，中國央行從2014年成立專門的研究團隊開始研究數(shù)字貨幣，目前已經(jīng)取得積極進展，人民銀行把數(shù)字貨幣和電子工具結(jié)合起來推出一些計劃，主要目標是實現(xiàn)數(shù)字貨幣替代一部分現(xiàn)金。

1、央行數(shù)字貨幣如何使用？

首先所謂的數(shù)字貨幣就是數(shù)字化的人民幣的簡稱，它具備人民幣的所有功能，與其他第三方支付形式也有一定的區(qū)別。1、首先你要有數(shù)字化貨幣錢包，其實也就是將數(shù)字貨幣與你所使用的手機工具結(jié)合起來，這樣你就有了一個儲存、使用和交換的工具了，2、央行的數(shù)字貨幣使用最新的雙離線技術(shù)，即使在沒有手機信號的情況下，依然可以使用。

只要你我手機上都有人民幣的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡都不需要，只要手機有電，兩個手機“碰一碰”，就能把一個人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個人，3、據(jù)有關(guān)消息聲稱，央行已經(jīng)對數(shù)字貨幣進行了內(nèi)測，一些公務員已經(jīng)領(lǐng)取了用數(shù)字貨幣形式發(fā)放的部分工資了。由于數(shù)字貨幣是以手機和APP應用軟件為載體，從外觀上來講，它只是一串數(shù)字，

沒有人民幣所具有的物質(zhì)外形，但是它具備人民幣所有的使用功能，只不過是人民幣的一種替代形式。4、那么他們與微信和支付寶是不是一樣呢？微信和支付寶的支付最后的結(jié)算還需要人民幣進行結(jié)算，也就是各大銀行要為微信和支付寶進行商業(yè)清算，但是電子貨幣就不需要了，5、而且微信和支付寶存在有破產(chǎn)的可能性。并且微信和支付寶的支付依托于網(wǎng)絡，沒有網(wǎng)絡的地方，微信和支付寶是無法使用的，這一點與電子貨幣就有明顯的區(qū)別了，

6、微信和支付寶是與您的銀行賬戶捆綁在一起的，而央行的數(shù)字貨幣不需要捆綁你的任何賬戶。微信和支付寶屬于第3方支付，而央行數(shù)字貨幣屬于法定的貨幣，7、人民幣也有一定的收藏價值，但是央行的電子貨幣就不具備這項功能了。8、電子貨幣與目前市面上的比特幣也有一定的區(qū)別，比特幣是去中心化的，但是電子貨幣就不一樣了，他與人民幣一樣，國家可以發(fā)行的。

2、數(shù)字貨幣不聯(lián)網(wǎng)為什么可以使用？數(shù)字貨幣兌換紙幣的比例是多少？

關(guān)于第一個問題，由于數(shù)字貨幣具體的技術(shù)路線還沒有公布，所以如何實現(xiàn)雙離線支付還沒有定論，只能根據(jù)相關(guān)的公開資料加以分析，實現(xiàn)雙離線支付存在兩種可能的方式，分別是硬件支持方式和軟件支持方式。硬件方式是指在手機中安裝數(shù)字貨幣芯片卡，由該芯片卡完成數(shù)字貨幣校驗，安全檢驗和檢驗交易合法性的功能，硬件方式安全性最高，但是對手機要求高，更換設備成本較高。

從央行申請的專利來看，央行的方案可能是這種實現(xiàn)方式，另一種軟件方式要使用支持可信執(zhí)行環(huán)境（TEE）的手機。TEE可以理解為安裝在手機上的另一個系統(tǒng)，可以獨立的手機的硬件和資源，安卓系統(tǒng)不能直接訪問TEE的資源，但可以通過特定的接口訪問。通過TEE可以對與數(shù)字貨幣支付相關(guān)的敏感信息加以保護，支付時的數(shù)據(jù)處理也在TEE中完成，這樣就可以防止數(shù)據(jù)被篡改或竊取，

在進行雙離線支付的時候，付款方的數(shù)據(jù)會及時更改，并保存于TEE中，這樣就可以避免雙重支付。如果數(shù)字貨幣只支持一次雙離線支付，那要等聯(lián)網(wǎng)同央行同步數(shù)據(jù)以后才能進行下一次支付，如果支付多次離線支付，為了控制風險，可以會限制雙離線支付的次數(shù)。達到一定的次數(shù)以后，要求與央行同步數(shù)據(jù)以后才能進行下一次支付，第二個問題，數(shù)字貨幣是替代現(xiàn)金的，跟紙幣是一比一兌換。

3、央行發(fā)行數(shù)字貨幣，個人怎么投資？

首先，這個說法有問題，投資貨幣？你會用100塊錢去做交易買別人同樣的一百塊錢嗎，沒有收藏價值的100塊錢，所以要明確一個問題，央行發(fā)行的是貨幣，是基于國內(nèi)貨幣政策統(tǒng)一管理的貨幣，是紙質(zhì)貨幣的替代品，并不是類似比特幣的投資種類，所以不存在投資的問題。國內(nèi)在線支付大發(fā)展以來，央行就一直在不斷推動數(shù)據(jù)貨幣的研發(fā)，減少紙質(zhì)貨幣的發(fā)行，用電子貨幣的形式發(fā)行。