最近幾年時(shí)間很多地方都興起了氣球貸，對(duì)這種新鮮玩意，很多人可能都不知道是什么東西，其實(shí)氣球貸說(shuō)白了就是一種特殊的還款方式而已。比如招商銀行的5年按20年自主月供還款，意思就是，你申請(qǐng)的貸款期限是5年期，但是每月還款額是按照20年的等額本息的月供來(lái)進(jìn)行計(jì)算，這種方式就叫氣球貸，就是貸款還款方式有點(diǎn)形象于吹氣球的意思。

1、什么是5年氣球貸，5年氣球貸的利弊是什么？

比如招商銀行的5年按20年自主月供還款，意思就是，你申請(qǐng)的貸款期限是5年期，但是每月還款額是按照20年的等額本息的月供來(lái)進(jìn)行計(jì)算，這種方式就叫氣球貸，就是貸款還款方式有點(diǎn)形象于吹氣球的意思。氣球貸的優(yōu)勢(shì)是，還款壓力小，按5年期貸款來(lái)說(shuō)，如果按等額本息還款方式，不使用氣球貸，你每個(gè)月的還款本金為貸款金額除以60，但是如果按照20年自主月供還款的話，你每個(gè)月的還款本金就是你的貸款金額除以240，這樣在本金方面，你的月還款壓力就小了4倍，

2、武漢各大銀行紛紛推出氣球貸，這個(gè)到底是什么呢？

最近幾年時(shí)間很多地方都興起了氣球貸，對(duì)這種新鮮玩意，很多人可能都不知道是什么東西，其實(shí)氣球貸說(shuō)白了就是一種特殊的還款方式而已。所謂氣球貸，它的還款過(guò)程就像氣球一樣，剛開(kāi)始的時(shí)候比較小，越往后面越大，氣球貸也一樣，前期還款金額比較小，越往后面還款金額就越多，我們簡(jiǎn)單來(lái)給大家說(shuō)一下氣球貸的玩法。目前很多銀行的氣球貸主要針對(duì)抵押貸，

我們舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，假如一個(gè)客戶去銀行辦理100萬(wàn)抵押貸款，期限10年，他有2種還款方式。第1種是按照正常的還款方式還款，這種情況下利率就相對(duì)比較高，100萬(wàn)的抵押貸款年化利率有可能達(dá)到5%，如此一來(lái)100萬(wàn)貸款10年時(shí)間，累計(jì)支付的利息大約是27.27萬(wàn)，每個(gè)月的月供大約是10606元。第2種方式就是氣球貸，

采用這種還款方式，一般是為了減輕月供而特意將貸款期限延長(zhǎng)。比如貸款100萬(wàn)10年時(shí)間，如果大家的月供能力比較小，只能承擔(dān)6000以內(nèi)的月供，那就可以按照30年的期限進(jìn)行定價(jià)，這時(shí)候銀行給的利率可能比較低，比如只有4.45%，按照30年等額本息還款，每個(gè)月的月供大約是5037.19元，這個(gè)月供相當(dāng)于減少了一半，可以大大減輕借款人的還款負(fù)擔(dān)。

但是采用這種氣球貸還款方式，在10年到期之后，你必須把剩余的本金還回來(lái)，按照前面我們的計(jì)算結(jié)果來(lái)看，30年等額本息10年之后剩余的本金大約是80萬(wàn)左右，再加上前10年每個(gè)月月供5037.19元，實(shí)際上累計(jì)支付的本息總共是140萬(wàn)左右，這個(gè)利息要比正常貸款利息多出13萬(wàn)左右。由此可見(jiàn)，氣球袋雖然還款壓力比較小，但還款利息比較多，并不適合所有的人，

這種氣球貸有優(yōu)勢(shì)也有劣勢(shì)。氣球貸的優(yōu)勢(shì)有兩個(gè)，第一、減輕月供。假如大家按照正常還款方式辦理抵押貸款，每個(gè)月的月供是非常大的，月供有可能是氣球貸的2倍以上甚至3倍以上，如果大家平時(shí)工資收入不高，這個(gè)還款壓力是非常大的，而選擇氣球貸之后，因?yàn)檫€款期限大幅增加，所以對(duì)應(yīng)的每個(gè)月月供會(huì)減少很多，這個(gè)可以減輕大家的還款壓力。

第二、可以享受較低的利率，按照目前的利率水平，如果大家去辦理抵押貸款，年化利率有可能達(dá)到6%以上，但是如果按照氣球貸的方式還款，利率最低有可能降低到LPR的水平也，就是4.45%左右，這個(gè)利率是相對(duì)比較低的。當(dāng)然，氣球貸也有一些劣勢(shì)，這些劣勢(shì)主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面，第一、整體成本更高。選擇氣球貸肯定是有得有失，雖然月供減少了，但因?yàn)槠谙扪娱L(zhǎng)了，整體的利息肯定是增加的，

第二、最后期限還款壓力大。氣球貸月供之所以減少，是建立在大家本金還的金額比較少的基礎(chǔ)上，但是到期之后你必須把本金一次性償還，這意味著到期還款壓力是比較大的，如果大家沒(méi)有一大筆錢留著，甚至有可能出現(xiàn)逾期，所以綜合各種因素之后，氣球貸并不適合所有的人，如果大家只是普通的工薪族，靠月供來(lái)償還貸款，那我建議大家還是老老實(shí)實(shí)按照常規(guī)的還款方式去償還。