但其實國家是允許銀行破產(chǎn)的,假設銀行某一天倒閉了,投資人在銀行買的理財產(chǎn)品怎么辦。銀行倒閉的處置措施銀行破產(chǎn)并非直接關(guān)門大吉,特別是重要的銀行,如果銀行仍有救活的希望,政府會對銀行進行重組甚至注資,盤活銀行;如果銀行的救活的希望較渺小,為了社會穩(wěn)定,一般會由第三方銀行進行債權(quán)債務的承接(比如當年海南發(fā)展銀行倒閉,由工商銀行承接),那么第三方銀行會負責存款及理財?shù)闹Ц丁?/p>
1、銀行倒閉理財產(chǎn)品怎么辦?
在很多人的印象中,銀行是比較安全的金融機構(gòu)。但其實國家是允許銀行破產(chǎn)的,假設銀行某一天倒閉了,投資人在銀行買的理財產(chǎn)品怎么辦?能不能拿回錢呢?這要根據(jù)理財產(chǎn)品的具體情況來判斷,下面希財君就來和大家聊一聊這個話題,一、如果你買的是存款產(chǎn)品如果你在銀行買的理財產(chǎn)品僅僅是存款,比如活期存款、定期存款、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等等,那就可以稍微放心了。
這些是受存款保險制度保障的,即使銀行破產(chǎn),還能給你賠個50萬,大部分人的錢都能夠拿回來,二、如果你買的是代銷理財產(chǎn)品銀行會代銷什么理財產(chǎn)品呢?比如基金(貨幣基金、股票基金等)、保險理財(萬能險、投連險)都有可能。這類代銷的理財產(chǎn)品,投資人的本金不在銀行,而是放在基金公司或者保險公司的托管賬戶里,銀行倒閉是不影響這些代銷理財產(chǎn)品的,銀行也挪用不了這些代銷理財產(chǎn)品的資金,到時候如果銀行倒閉,投資人直接去向基金公司或者保險公司要錢就行。
三、如果你買的是自營理財產(chǎn)品銀行如果倒閉,第一步會清算自己的資產(chǎn),然后給存款儲戶們還錢,最后才會還理財用戶的錢,所以碰到銀行倒閉,買了銀行自營理財產(chǎn)品的可能會拿不回全部的本金,相當于投資人自己承擔了虧損風險。平心而論,一家銀行沒那么容易設立,也沒那么容易倒閉,所以大家也不必過于擔心,任何投資理財行為都有風險,投資人需要理性對待,不要杞人憂天。
2、如果買的銀行的理財產(chǎn)品還沒到期到銀行倒閉了該怎么辦?
您好,你所指的是理財產(chǎn)品而非定存?如果是定存,在50萬以內(nèi),按照《存款保險條例》完全可以要回來,事關(guān)理財產(chǎn)品,我們先來分析分析:銀行理財產(chǎn)品:代理代銷:如果是正規(guī)的產(chǎn)品,銀行僅是銷售然后從中收取一些費用,資金的理財是有專業(yè)理財機構(gòu)如公募、私募機構(gòu)或信托等產(chǎn)品。這樣不必過于的擔心,如果產(chǎn)品渠道合法合規(guī),并不會受到影響,
銀行理財子公司等:如果公募、私募、信托類產(chǎn)品,這也沒有關(guān)系,銀行破產(chǎn)清算不能把您的理財資金算作他們的資產(chǎn)。如果屬于灰色理財或其它形式并沒有在相關(guān)監(jiān)管或自律協(xié)會備案,這就比較復雜,不必過于的悲觀,像您說的情況,常規(guī)的理財產(chǎn)品渠道應該是正規(guī)的。只要渠道合法合規(guī),那么您的理財資金并不是在銀行進行,而是在各類權(quán)益或固收類標的中,他們也不能作為他們的資產(chǎn)進行清算,
3、如果銀行破產(chǎn),理財?shù)馁Y金怎么處理?
您好,謝謝邀請,對于這個問題,你無需太過擔心,銀行破產(chǎn)倒閉,理財資金即使無法全部拿回來,至少部分可以追回。2015年,我國正式發(fā)布《存款保險條例》,一旦銀行破產(chǎn)倒閉,個人在銀行的存款,最高可以獲得保險公司償付人民幣50萬元,這個保險的費用由銀行替我們承擔,而無需我們支付,必須說明的是理財產(chǎn)品不在這個賠付的范圍之內(nèi),那是不是說理財產(chǎn)品和超過50萬元的資金都只能眼睜睜看著他虧損了?非也。
銀行倒閉的處置措施銀行破產(chǎn)并非直接關(guān)門大吉,特別是重要的銀行,如果銀行仍有救活的希望,政府會對銀行進行重組甚至注資,盤活銀行;如果銀行的救活的希望較渺小,為了社會穩(wěn)定,一般會由第三方銀行進行債權(quán)債務的承接(比如當年海南發(fā)展銀行倒閉,由工商銀行承接),那么第三方銀行會負責存款及理財?shù)闹Ц叮僭O銀行已經(jīng)差到?jīng)]有任何人愿意承接,無需擔心,銀行屬于重資產(chǎn)行業(yè),此時會成立清收組,專門負責對債權(quán)的清收(比如放貸出去的資金)以及對銀行資產(chǎn)的拍賣(各地的分行大廈、支行網(wǎng)點、車輛、辦公設備等等),收回來的資金用于支付儲戶的存款、員工的薪酬后,多余的會支付給理財、信托這些投資者。