為了保持資產(chǎn)良好的流動性，商業(yè)銀行設(shè)置了三個防線:第一個防線 is 商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金，是完全流動的資產(chǎn)，可以隨時滿足客戶的支付需求；第二道 防線是商業(yè)銀行高流動性存款或債權(quán)。什么...為了保持資產(chǎn)良好的流動性，商業(yè)銀行設(shè)置了三個防線:第一個防線是商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金，是一種充分流動的資產(chǎn)，可以隨時滿足客戶的支付需求；第二道 防線是商業(yè)銀行高流動性存款或債權(quán)。

為保持資產(chǎn)良好的流動性，商業(yè)銀行Three防線:第一防線 Yes 商業(yè)銀行已設(shè)立，為全流動性資產(chǎn)，可隨時滿足客戶的支付需求；第二道 防線是商業(yè)銀行高流動性存款或債權(quán)。如存放在央行的存款、存放同業(yè)的資金等。，這些都是商業(yè)銀行可以隨時調(diào)度的屬性；第三條路防線是商業(yè)銀行流動性強(qiáng)的短期有價證券，如商業(yè)匯票、銀行承兌匯票、國庫券、短期同業(yè)拆借等。

【答案】:A、B、C、D、E2015年6月，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，明確商業(yè)銀行擬采取的風(fēng)險控制措施如下:①根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)控指引。加強(qiáng)內(nèi)部控制保障，定期組織內(nèi)部控制有效性專項評價，防止貽誤時機(jī)，堵塞制度漏洞。

經(jīng)營管理條線為第一線防線；風(fēng)險合規(guī)線為第二道防線；審計監(jiān)督線為第三種方式防線。③加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中自動設(shè)置風(fēng)險監(jiān)控點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)運(yùn)行中的風(fēng)險點(diǎn)及時提供預(yù)警信息。(4)加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員的操作技能和業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)柜員的崗位安全和自我保護(hù)意識。⑤加強(qiáng)一線實時監(jiān)督檢查，推動崗位監(jiān)督走向?qū)I(yè)化、規(guī)范化，改進(jìn)檢查監(jiān)督方式，充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督職能。

企業(yè)風(fēng)險管理的三種方式防線指預(yù)防性風(fēng)險管理、存款保險制度和緊急救援制度，is 商業(yè)銀行一種防范內(nèi)部風(fēng)險的內(nèi)部制衡和監(jiān)督機(jī)制。目前對于商業(yè)銀行如何設(shè)置“三路防線”沒有明確的監(jiān)管要求。但是，企業(yè)管理中各種活動對既定目標(biāo)的偏離和背離是普遍存在的，不僅可能造成風(fēng)險和損失，還可能引發(fā)刑事案件，甚至導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)。在實踐中，各種學(xué)派商業(yè)銀行基于對三島防線的不同理解而設(shè)定不同的防線。

在商業(yè)銀行管理中，哪些環(huán)節(jié)偏離頻率高，風(fēng)險危害大，應(yīng)設(shè)置在防線的哪里。商業(yè)銀行的管理和控制是圍繞著業(yè)務(wù)操作進(jìn)行的。因此，筆者認(rèn)為，只有從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的角度出發(fā)，才能有效防控業(yè)務(wù)管理中的偏差和風(fēng)險。擴(kuò)展信息由于商業(yè)銀行具有多元化經(jīng)營和層級組織的特點(diǎn)，各分公司、各部門的多元化利益并存，更容易出現(xiàn)因本位主義導(dǎo)致管理活動偏離戰(zhàn)略目標(biāo)和總體目標(biāo)的問題。

【答案】:C審計監(jiān)督線作為三線防線，要加強(qiáng)對重點(diǎn)潛在風(fēng)險的監(jiān)督檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題提出整改意見。因此，a項錯誤陳述中不存在第四條陳述防線，因此，B項錯誤陳述的業(yè)務(wù)管理條線作為第一條線防線，應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險防控的首要責(zé)任，負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)制度的制定、實施、日常檢查和持續(xù)改進(jìn)，及時收集基層機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險防范建議，動態(tài)調(diào)整制度、流程和風(fēng)險控制措施，提出修改重要憑證和合同文本等建議。

存款保險制度由銀行內(nèi)部控制管理第二道財務(wù)管理與控制防線，而這防線也是銀行財務(wù)管理中非常重要且不可或缺的監(jiān)督與內(nèi)部制衡防線。下面詳細(xì)介紹一下存款保險制度。第一，存款保險制度的優(yōu)勢。存款保險制度是銀行設(shè)立的金融安全監(jiān)管機(jī)制。這一制度的存在，可以使金融體系更加完善和穩(wěn)定，在一定程度上保證存款人的資金安全，在保護(hù)存款人利益的前提下，促進(jìn)銀行間的合法公平競爭。是非常好的理財工具。

雖然存款保險制度的優(yōu)勢顯而易見，但其初衷是保護(hù)存款人的合法利益。但存款保險制度實際上需要更多的成本才能實施，而且在實施過程中也可能誘發(fā)道德風(fēng)險，使銀行承擔(dān)更大的風(fēng)險，因此也存在一些缺陷。然而，這一制度總體上仍然利大于弊，因此正在世界上大多數(shù)國家實施。第三，中國存款保險制度的發(fā)展。在2012年之前，我國的存款保險制度一直處于向國外制度學(xué)習(xí)的初級階段，很多具體制度還沒有完善。

為保持資產(chǎn)良好的流動性，商業(yè)銀行Three防線:First防線Yes商業(yè)銀行已設(shè)立，為全流動性資產(chǎn)，可隨時滿足客戶的支付需求；第二道 防線是商業(yè)銀行高流動性存款或債權(quán)。如存放在央行的存款、存放同業(yè)的資金等。，這些都是商業(yè)銀行可以隨時調(diào)度的屬性；第三條路防線是商業(yè)銀行流動性強(qiáng)的短期有價證券，如商業(yè)匯票、銀行承兌匯票、國庫券、短期同業(yè)拆借等。

郵儲銀行反洗錢部第二道 防線為內(nèi)控合規(guī)部。近年來，郵儲銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和洗錢風(fēng)險特征，積極開展洗錢風(fēng)險管理，建立洗錢風(fēng)險控制三條途徑防線，落實風(fēng)險控制責(zé)任，有效防范洗錢風(fēng)險。根據(jù)職責(zé)不同，這三種方式是不同的防線，分別是具體業(yè)務(wù)部門、內(nèi)控合規(guī)部門和內(nèi)部審計。積極構(gòu)建洗錢風(fēng)險管理三條途徑防線，在業(yè)務(wù)條線中從客戶和業(yè)務(wù)源兩方面搶占風(fēng)險入口，不斷探索和完善風(fēng)險導(dǎo)向的反洗錢工作方法、識別流程和檢查技巧，充分發(fā)揮部門和條線的聯(lián)動作用，形成整體合力。

高級管理層審批洗錢風(fēng)險控制措施，反洗錢部門做好組織協(xié)調(diào)，各條線(部門)和分支機(jī)構(gòu)按照各自職責(zé)密切配合，逐步實現(xiàn)本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險識別分析和洗錢類型分析的常態(tài)化和有效性。內(nèi)部審計部門加強(qiáng)了對洗錢風(fēng)險管理流程和高管履職有效性的審計。