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保險是什么的重要產(chǎn)業(yè),你覺得保險是一個怎樣的行業(yè)

來源:整理 時間:2022-07-10 05:07:42 編輯:金融知識 手機版

對自己家庭需要什么保險,也是模糊的。說一個殘酷的事實,95%的家庭保險都買錯了,他們以為買到的是保險,其實只是儲蓄,前面說了,絕大多數(shù)家庭,對保險的認知程度是遠遠不夠的,在職的保險從業(yè)人員接近800W人,監(jiān)管的手是沒辦法伸向每一個人的錢包的。

1、保險是一種什么行業(yè)?

保險是一種什么行業(yè)

這是一個好問題!回答這個問題,首先要了解保險對于個人、家庭、乃至社會或政府,有什么功能和意義!對于個人和家庭,我的認知是:生活需要規(guī)劃,保險是對生活兜底的財務準備和安排,保險能夠解決當人身風險、特別是重大人身風險發(fā)生時,保證生活現(xiàn)金流不會中斷。對于社會或政府:如果人人都有保險,那么,無論發(fā)生個體人身風險,或群體人身風險,都會由保險公司解決出險人的財務問題,政府不再需要解決個案,僅需要集中人力、物力、財力,解決公用設施建設、衛(wèi)生防疫等等等等問題,

2、你覺得保險是一個怎樣的行業(yè)?你的個人體會和感覺是怎樣的?

你覺得保險是一個怎樣的行業(yè)你的個人體會和感覺是怎樣的

作為在全網(wǎng)擁有50多W粉絲的保險行業(yè)從業(yè)者,公子這篇干貨,濃縮了我接近10年對保險行業(yè)的認知和理解:通過對行業(yè)的解讀,讓你在半小時內get到在中國買保險的核心技巧,看完就能超過95%從業(yè)者對保險行業(yè)的認知,看完就能實操,看完你也可以教人買保險!話不多說,先上干貨框架鎮(zhèn)樓:正文開始:文章一開始,我們先來了解一下大陸的保險行業(yè)現(xiàn)狀。

怎么?現(xiàn)在“賣保險”的路子都這么野了嗎?開始從保險行業(yè)現(xiàn)狀扯?我去買海鮮,還得清楚這海鮮從哪捕撈的,產(chǎn)地水質怎么樣,它爹它媽是誰不成?這您這可說對了,保險行業(yè)不同其他產(chǎn)業(yè),它本身就是一灘大渾水,如果不想為它付智商稅,還真得了解清楚保險行業(yè)現(xiàn)狀,關于如何買保險,就藏在保險行業(yè)的現(xiàn)狀里:下面這三個保險行業(yè)現(xiàn)狀,將是我們買保險的邏輯起點,我敢說,搞清楚了這些,就能解決掉80%的保險難題:現(xiàn)狀一:保險公司都是受到嚴格的金融監(jiān)管。

中國大陸的保險公司都是一等一的安全,這背后完全得益于大陸采用的“償二代”保險監(jiān)管體系,這套體系真不是吹,它的嚴格和先進程度在世界上來說都是數(shù)一數(shù)二的。除了歐洲的solvencyII架構能和我們比肩以外,采用RBC監(jiān)管架構的美國,以及與美國類似架構的香港、新加坡等地已經(jīng)落后我們好幾代了,這套“償二代”核心在于對保險公司償付能力的監(jiān)管,目的是堅決杜絕保險公司“賠不起”的情況。

按照償二代的要求,目前大陸的保險公司的安全級別可以做到在99.5%的概率下無論發(fā)生任何事情都賠不跨,這相當于即便出現(xiàn)了兩百年一遇的大災難,保險公司也保障賠得起,而像是汶川地震,也只算是30年一遇的災難。保險公司能這么安全,主要得益于“償二代”體系三支柱管理框架的設計:第一個支柱是定量資本要求,也就是具體規(guī)定保險公司在成立和運營過程中各種資產(chǎn)數(shù)據(jù)必須達到的標準,如果達不到,就可能被強行接管。

銀保監(jiān)會對償付能力做了兩檔規(guī)定:第一檔償付能力比率不能低于150%,如果低于這一檔保監(jiān)會就會開始特別關注這家保險公式,時不時提醒、問詢、“關切”一下,第二檔償付能力比率不能低于100%。如果低于這一檔保監(jiān)會就會動用各種權利讓保險公司賣核心資產(chǎn)、暫停接單、不準開分公司等,直到比率重新回到100%以上,第二支柱是定性監(jiān)管要求,就是對第一支柱沒法量化監(jiān)管的領域(如操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險和流動性風險)進行具體規(guī)定、并評估打分,然后根據(jù)評估結果進行監(jiān)管干預。

我們常在銀保監(jiān)會官網(wǎng)查到的保險公司服務評級排名就是這種監(jiān)督的一個縮影:第三支柱是引入市場約束機制,主要是通過強制保險公司在其官網(wǎng)披露一些重要信息,保證信息公開透明,讓監(jiān)管之外的市場力量可以參與進來進行監(jiān)督,用市場的力量倒逼保險公司提高安全和服務水平。這三大監(jiān)管“殺手锏”組合起來,織成了一張鐵網(wǎng),保證每一份保單都能賠,賠得起。

文章TAG:產(chǎn)業(yè)保險是什么的重要產(chǎn)業(yè)

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