自發(fā)與代銷銀行理財產(chǎn)品通常分為兩種。自有理財產(chǎn)品，因為有銀行自身信用背書，安全性相對較高；代銷產(chǎn)品（比如小銀行掛靠大銀行渠道銷售），這類銀行不負責(zé)管理，產(chǎn)品以發(fā)行機構(gòu)自身的信用作保障，18年臨近年底，各大銀行在這一年當(dāng)中的理財業(yè)務(wù)發(fā)展有目共睹，有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品品種全、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)量多、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品收益高、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品風(fēng)險低，可以說是各有千秋，但是總有一些銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品占據(jù)了兩項或者兩項以上的優(yōu)點，那么為大家發(fā)掘出這樣的銀行，就是我今天這篇問答的最關(guān)鍵之處。

1、銀行的理財產(chǎn)品該怎么買比較劃算？

最死腦筋的辦法：認準4%以上5%以下，期限1年。銀行理財，默認是銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品，而非代銷產(chǎn)品，也非存款，銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品，可以在中國理財網(wǎng)上查到相應(yīng)編號，不然就要打個問號。1.看業(yè)績比較基準（預(yù)期年化收益），越高越好，但高過一定程度也就要打個問號，比如某款理財?shù)念A(yù)期年化收益說最高有8%，那肯定投資方向是高風(fēng)險領(lǐng)域，最高是8%，也可能達不成，理論上也有虧損本金的風(fēng)險。

2.看風(fēng)險等級，低、中低、中、較高、高，一般低、中低級別的銀行理財，投資方向都是固收類產(chǎn)品、銀行同業(yè)存款、企業(yè)高信用等級債券等，出風(fēng)險的概率相對較小，兌付程度較高。3.目前銀行理財收益日趨下行，所以理財期限越長越好，可以選1-3年的，鎖定長期收益，4.投資門檻越低越好，雞蛋不放在同一個籃子里，船小好掉頭——目前銀行理財門檻從原來的5萬降到1萬元起，手里一有小閑錢，就可以買起來。

2、如何挑選銀行理財產(chǎn)品？

每次到銀行，看到玲瑯滿目的理財產(chǎn)品，總是讓人覺得亂花漸欲迷人眼，讓人不知道如何下手？今天我們就說說如何選擇一款最適合自己的理財產(chǎn)品，具體可以分解為以下幾個步驟，自發(fā)與代銷銀行理財產(chǎn)品通常分為兩種：自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品。自有理財產(chǎn)品，因為有銀行自身信用背書，安全性相對較高；代銷產(chǎn)品（比如小銀行掛靠大銀行渠道銷售），這類銀行不負責(zé)管理，產(chǎn)品以發(fā)行機構(gòu)自身的信用作保障，

在購買理財產(chǎn)品之前，投資者有必要先辨別清楚產(chǎn)品是銀行自有還是代銷，如果是代銷產(chǎn)品，還要搞清楚具體的發(fā)行機構(gòu)，這是最關(guān)鍵的第一步，也是保證本金安全極其重要的一點要考慮的因素。風(fēng)險層級銀行的理財產(chǎn)品并非都是相同風(fēng)險的，按照其投資的標的，銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險層級大概可以分為五個級別：R1、R2、R3、R4、R5；越高層級的理財產(chǎn)品雖然收益率越高，但相應(yīng)的風(fēng)險越大，所以購買理財不能只看收益率，不看風(fēng)險層級，否則可能今天你剛買一個10%的收益率的，明天本金就沒了，

收益率根據(jù)自己的實際情況選擇相對應(yīng)的風(fēng)險層級理財產(chǎn)品后，在同層級的產(chǎn)品里，選擇收益率最高的，雖然理財產(chǎn)品的收益率都是預(yù)期收益率，指的是銀行對理財產(chǎn)品最終收益率的估值，并不代表產(chǎn)品到期的實際收益率。但是預(yù)期收益率一般是根據(jù)歷史收益率來計算的，同層級中收益率越高的產(chǎn)品，并非代表的風(fēng)險越高，其往往說明這個產(chǎn)品背后的運營團隊實力更強，

3、2019年即將到來，銀行理財產(chǎn)品的收益率如何?我們該如何選擇理財產(chǎn)品？

2018年臨近年底，各大銀行在這一年當(dāng)中的理財業(yè)務(wù)發(fā)展有目共睹，有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品品種全、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)量多、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品收益高、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品風(fēng)險低，可以說是各有千秋，但是總有一些銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品占據(jù)了兩項或者兩項以上的優(yōu)點，那么為大家發(fā)掘出這樣的銀行，就是我今天這篇問答的最關(guān)鍵之處！銀行理財能力之我見說是之我見，但是其實參考的也是官方數(shù)據(jù)。

畢竟理財數(shù)據(jù)才是最權(quán)威的存在，我們在這方面不能憑借主觀印象來對各家銀行的理財能力進行評判，這既是對自身的不負責(zé)任、更是對讀者的不負責(zé)任！如上圖所示，這是2018年全國市場理財業(yè)務(wù)綜合能力前20名的排名表，大家可以看到，這幾乎涵蓋了國內(nèi)理財業(yè)務(wù)做的最好、最精的前幾十家商業(yè)銀行了，一共包括了6家國有銀行、11家股份制銀行以及3家城商行。

國有銀行包括工農(nóng)中建交郵，股份制銀行包括招商、浦發(fā)、中信、興業(yè)、民生、光大、平安、華夏、廣發(fā)、渤海以及浙商，城商行包括南京銀行、北京銀行以及寧波銀行，而且，大家猜的沒錯，排名第一的依然是“宇宙第一大行”——中國工商銀行！對于絕大多數(shù)的理財客戶來說，從這其中選擇一家銀行進行理財即可，因為這20家銀行代表了國內(nèi)理財?shù)淖罡咚?，如果放在它們銀行你都不放心的話，那我告訴你理財可能真的不適合你。