自發(fā)與代銷銀行理財產(chǎn)品通常分為兩種。自有理財產(chǎn)品,因為有銀行自身信用背書,安全性相對較高;代銷產(chǎn)品(比如小銀行掛靠大銀行渠道銷售),這類銀行不負(fù)責(zé)管理,產(chǎn)品以發(fā)行機(jī)構(gòu)自身的信用作保障,18年臨近年底,各大銀行在這一年當(dāng)中的理財業(yè)務(wù)發(fā)展有目共睹,有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品品種全、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)量多、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品收益高、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品風(fēng)險低,可以說是各有千秋,但是總有一些銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品占據(jù)了兩項或者兩項以上的優(yōu)點,那么為大家發(fā)掘出這樣的銀行,就是我今天這篇問答的最關(guān)鍵之處。
1、銀行的理財產(chǎn)品該怎么買比較劃算?
最死腦筋的辦法:認(rèn)準(zhǔn)4%以上5%以下,期限1年。銀行理財,默認(rèn)是銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品,而非代銷產(chǎn)品,也非存款,銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品,可以在中國理財網(wǎng)上查到相應(yīng)編號,不然就要打個問號。1.看業(yè)績比較基準(zhǔn)(預(yù)期年化收益),越高越好,但高過一定程度也就要打個問號,比如某款理財?shù)念A(yù)期年化收益說最高有8%,那肯定投資方向是高風(fēng)險領(lǐng)域,最高是8%,也可能達(dá)不成,理論上也有虧損本金的風(fēng)險。
2.看風(fēng)險等級,低、中低、中、較高、高,一般低、中低級別的銀行理財,投資方向都是固收類產(chǎn)品、銀行同業(yè)存款、企業(yè)高信用等級債券等,出風(fēng)險的概率相對較小,兌付程度較高。3.目前銀行理財收益日趨下行,所以理財期限越長越好,可以選1-3年的,鎖定長期收益,4.投資門檻越低越好,雞蛋不放在同一個籃子里,船小好掉頭——目前銀行理財門檻從原來的5萬降到1萬元起,手里一有小閑錢,就可以買起來。
2、如何挑選銀行理財產(chǎn)品?
每次到銀行,看到玲瑯滿目的理財產(chǎn)品,總是讓人覺得亂花漸欲迷人眼,讓人不知道如何下手?今天我們就說說如何選擇一款最適合自己的理財產(chǎn)品,具體可以分解為以下幾個步驟,自發(fā)與代銷銀行理財產(chǎn)品通常分為兩種:自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品。自有理財產(chǎn)品,因為有銀行自身信用背書,安全性相對較高;代銷產(chǎn)品(比如小銀行掛靠大銀行渠道銷售),這類銀行不負(fù)責(zé)管理,產(chǎn)品以發(fā)行機(jī)構(gòu)自身的信用作保障,
在購買理財產(chǎn)品之前,投資者有必要先辨別清楚產(chǎn)品是銀行自有還是代銷,如果是代銷產(chǎn)品,還要搞清楚具體的發(fā)行機(jī)構(gòu),這是最關(guān)鍵的第一步,也是保證本金安全極其重要的一點要考慮的因素。風(fēng)險層級銀行的理財產(chǎn)品并非都是相同風(fēng)險的,按照其投資的標(biāo)的,銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險層級大概可以分為五個級別:R1、R2、R3、R4、R5;越高層級的理財產(chǎn)品雖然收益率越高,但相應(yīng)的風(fēng)險越大,所以購買理財不能只看收益率,不看風(fēng)險層級,否則可能今天你剛買一個10%的收益率的,明天本金就沒了,
收益率根據(jù)自己的實際情況選擇相對應(yīng)的風(fēng)險層級理財產(chǎn)品后,在同層級的產(chǎn)品里,選擇收益率最高的,雖然理財產(chǎn)品的收益率都是預(yù)期收益率,指的是銀行對理財產(chǎn)品最終收益率的估值,并不代表產(chǎn)品到期的實際收益率。但是預(yù)期收益率一般是根據(jù)歷史收益率來計算的,同層級中收益率越高的產(chǎn)品,并非代表的風(fēng)險越高,其往往說明這個產(chǎn)品背后的運(yùn)營團(tuán)隊實力更強(qiáng),
3、2019年即將到來,銀行理財產(chǎn)品的收益率如何?我們該如何選擇理財產(chǎn)品?
2018年臨近年底,各大銀行在這一年當(dāng)中的理財業(yè)務(wù)發(fā)展有目共睹,有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品品種全、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)量多、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品收益高、有的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品風(fēng)險低,可以說是各有千秋,但是總有一些銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品占據(jù)了兩項或者兩項以上的優(yōu)點,那么為大家發(fā)掘出這樣的銀行,就是我今天這篇問答的最關(guān)鍵之處!銀行理財能力之我見說是之我見,但是其實參考的也是官方數(shù)據(jù)。
畢竟理財數(shù)據(jù)才是最權(quán)威的存在,我們在這方面不能憑借主觀印象來對各家銀行的理財能力進(jìn)行評判,這既是對自身的不負(fù)責(zé)任、更是對讀者的不負(fù)責(zé)任!如上圖所示,這是2018年全國市場理財業(yè)務(wù)綜合能力前20名的排名表,大家可以看到,這幾乎涵蓋了國內(nèi)理財業(yè)務(wù)做的最好、最精的前幾十家商業(yè)銀行了,一共包括了6家國有銀行、11家股份制銀行以及3家城商行。
國有銀行包括工農(nóng)中建交郵,股份制銀行包括招商、浦發(fā)、中信、興業(yè)、民生、光大、平安、華夏、廣發(fā)、渤海以及浙商,城商行包括南京銀行、北京銀行以及寧波銀行,而且,大家猜的沒錯,排名第一的依然是“宇宙第一大行”——中國工商銀行!對于絕大多數(shù)的理財客戶來說,從這其中選擇一家銀行進(jìn)行理財即可,因為這20家銀行代表了國內(nèi)理財?shù)淖罡咚剑绻旁谒鼈冦y行你都不放心的話,那我告訴你理財可能真的不適合你。