問(wèn)題來(lái)了，什么時(shí)候提前還款最劃算呢。我們以你當(dāng)前還款一年后，提前還款20萬(wàn)元來(lái)看，不管哪種還款方法，等還了七八年后，再提前還款能節(jié)省的利息就有限了，最后我們?cè)賮?lái)看一下8年后提前還款20萬(wàn)的情況，最后結(jié)論，不管什么時(shí)間有了錢(qián)，提前還款都是好的，并且是越早越好，記住一定要選擇縮短年限。

1、等額本金什么時(shí)候提前還款劃算？

現(xiàn)在很多人在買(mǎi)房的時(shí)候都會(huì)選擇等額本金還款法，因?yàn)閹缀跛腥硕贾懒说阮~本金比等額本息總利息要少。其實(shí)這種算法對(duì)等額本息并不公平，因?yàn)殂y行算利息的方法都是用一天算一天利息，之所以等額本息產(chǎn)生的總利息高，那是因?yàn)榈阮~本息還款法能讓借款人占用資金的時(shí)間比較長(zhǎng)。占用資金時(shí)間比較長(zhǎng)，產(chǎn)生的利息自然就高??！那么問(wèn)題來(lái)了，什么時(shí)候提前還款最劃算呢？如果單純按照貸款利息來(lái)說(shuō)的話(huà)，貸款第二天還款最劃算，產(chǎn)生的利息最少，

很明顯，所有人都不會(huì)考慮在貸款第二天就還款，總是會(huì)等上一段時(shí)間，等到手里資金足夠了再進(jìn)行還款。如果這些資金沒(méi)有任何用處，盡快還上，就不會(huì)再產(chǎn)生利息了，如果可能的話(huà)，手里一有資金就還一部分，這樣效果最好，總利息最少！以上是站在大部分非金融從業(yè)者的角度考慮問(wèn)題，下面我來(lái)說(shuō)說(shuō)，作為銀行從業(yè)者是怎么看待提前還款這件事兒的。

我現(xiàn)在的房貸還有40萬(wàn)，利率是6.125%，手里現(xiàn)金加股票加亂七八糟的金融資產(chǎn)大概45萬(wàn)，我就沒(méi)有考慮把貸款一下子全還上，這段時(shí)間的股市雖然不怎么好，但是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看還是不錯(cuò)的，我有10萬(wàn)左右在股市里。除此以外，我給女兒也買(mǎi)了教育儲(chǔ)蓄基金，每年交5萬(wàn)左右，另外又做了一些基金定投，大概有5萬(wàn)左右。還有20萬(wàn)在銀行買(mǎi)理財(cái)，剩余5萬(wàn)左右的現(xiàn)金以活期理財(cái)?shù)男问酱嬷?，以備不時(shí)之需，

對(duì)于我這個(gè)層級(jí)的投資者來(lái)說(shuō)，市面上的理財(cái)工具，我基本上都覆蓋到了，綜合利率有多少，我沒(méi)有算過(guò)，目測(cè)應(yīng)該是比6.125%要高的。另外我如果把錢(qián)全部還了房貸，手里沒(méi)有一點(diǎn)余糧，一遇到事兒是很慌張的，只要家里有急用，這些錢(qián)大部分都可以隨時(shí)回來(lái)。這些配置的作用就像一個(gè)蓄水池：有錢(qián)就攢著，有不錯(cuò)的收益，要用錢(qián)就隨時(shí)能拿出來(lái)使用，

2、銀行房貸提前還款的話(huà)，什么時(shí)間最合適？

銀行房貸，越早提前還貸，節(jié)省的利息越多；選擇縮短年限，比減少月還款額更省利息。咱們拿具體的案例來(lái)解答一下，以貸款100萬(wàn)元，利率4.9%，20年來(lái)說(shuō)事，先看看利息以及月還款情況。如果是選擇的等額本息，每個(gè)月還款金額一樣，一開(kāi)始還的利息多，不管哪種還款方法，等還了七八年后，再提前還款能節(jié)省的利息就有限了。

我們以你當(dāng)前還款一年后，提前還款20萬(wàn)元來(lái)看，1、等額本息選擇縮短年限則可以節(jié)省23.8萬(wàn)元的利息，還款年限可以縮短近6年。要注意第一年還款8.5萬(wàn)元，其中5.2萬(wàn)元都是利息，2、等額本息選擇減少月還款額則只能節(jié)省10.1萬(wàn)元利息，同樣還20萬(wàn)元，利息能差13.7萬(wàn)元。3、等額本金選擇縮短年限能夠節(jié)省利息16.5萬(wàn)元，年限縮短4年，

4、等額本金選擇減少月還款額這樣只能省9.2萬(wàn)元利息，與縮短年限相比要多7萬(wàn)元的利息。最后我們?cè)賮?lái)看一下8年后提前還款20萬(wàn)的情況，等額本息縮短年限：本來(lái)能省23萬(wàn)元，8年后只能省12萬(wàn)元了，等額本金縮短年限：等額本息減少月還款額：等額本金減少月還款額：最后結(jié)論，不管什么時(shí)間有了錢(qián)，提前還款都是好的，并且是越早越好，記住一定要選擇縮短年限。