為什么要買重疾保險(xiǎn)，為什么要買重疾保險(xiǎn)

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-01-28 17:19:51 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，為什么要買重疾保險(xiǎn)
2，家庭支柱為什么必須購(gòu)買重疾險(xiǎn)
3，為什么大家都要買重大疾病保險(xiǎn)
4，為什么要買重疾險(xiǎn)重疾險(xiǎn)怎么買
5，重疾險(xiǎn)科普系列第四講為什么要買重疾險(xiǎn)

1，為什么要買重疾保險(xiǎn)

正如我們所看到的，在我們的國(guó)家里每年因?yàn)橹卮蠹膊?dǎo)致家破人亡的案例不再少數(shù)，因?yàn)楦鞣N疾病導(dǎo)致死亡的數(shù)據(jù)也隨著時(shí)間在激素的上漲，其實(shí)我們可以觀察到，疾病率這個(gè)概念不僅僅現(xiàn)在只對(duì)身體素質(zhì)差，年齡大的群體有威脅，而且現(xiàn)在已經(jīng)有向低齡化靠攏的趨勢(shì)，其實(shí)就連一些剛剛出生的稚嫩小寶寶也有一定概率患上先天性的疾病，這就導(dǎo)致了我國(guó)整體疾病率的攀升，其實(shí)對(duì)于我國(guó)這么大的人口基數(shù)而言，這是一件比較恐怖的事情，接下來(lái)我們一起看看為什么要買重疾險(xiǎn)。如果一個(gè)人不幸罹患了重大疾病，那么就意味著這個(gè)人的家庭就需要承擔(dān)巨額的醫(yī)療費(fèi)用，在整個(gè)治療過程中，需要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)、看護(hù)費(fèi)等等這些，不僅在心理上有難以承受的壓力，更有可能摧垮整個(gè)家庭。假設(shè)你在生病的時(shí)候，短時(shí)間內(nèi)肯定不能再繼續(xù)工作，即便度過了最危險(xiǎn)的時(shí)刻，幾年后回到工作崗位也不可能向一開始的時(shí)候那么操勞過度了，在原有的職位上肯定也沒有以前做的那么得心應(yīng)手，所以收入下降是肯定的，而因?yàn)轭净贾丶菜鶐?lái)的收入損失或者失去工作收入導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)受到影響，這一點(diǎn)是很容易被人忽略但卻最不能忽視的地方。為什么要買重疾保險(xiǎn)？其實(shí)我們可以觀察到，疾病率這個(gè)概念不僅僅現(xiàn)在只對(duì)身體素質(zhì)差，年齡大的群體有威脅，而且現(xiàn)在已經(jīng)有向低齡化靠攏的趨勢(shì)，其實(shí)就連一些剛剛出生的稚嫩小寶寶也有一定概率患上先天性的疾病，這就導(dǎo)致了我國(guó)整體疾病率的攀升，所以重疾險(xiǎn)的購(gòu)買還是十分有必要的。

為什么要買重疾保險(xiǎn)

2，家庭支柱為什么必須購(gòu)買重疾險(xiǎn)

學(xué)霸說(shuō)保，專注保險(xiǎn)測(cè)評(píng)！家庭支柱必買的重疾險(xiǎn)有哪些？看看這份史上最全的對(duì)比表吧：全國(guó)熱門的136款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比表你好，重疾險(xiǎn)主要是保重大疾病的，主要的作用也是作為收入損失的補(bǔ)償。家庭支柱必須買重疾險(xiǎn)，這是因?yàn)榧彝ブе羌彝サ慕?jīng)濟(jì)來(lái)源，如果生大病倒下的話，那么家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)源就中斷了，家庭無(wú)法再維持生活，對(duì)家庭是沉重的打擊。家庭支柱必買的重疾險(xiǎn)，我在這里給你推薦這幾款：十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！下面說(shuō)說(shuō)買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)：1.注意保額配置。一般我們都希望患病后拿到保險(xiǎn)公司的賠款是越多越好的，但是保額越高，意味著我們要交的保費(fèi)也越高。建議在預(yù)算范圍內(nèi)，合理配置保額。那保額要配置多少才合適呢？可以參考這篇哦：保險(xiǎn)買多少保額合適？說(shuō)說(shuō)里面的門道2.注意保障內(nèi)容。1）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定了目前在售的所有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品必須保障的25種重大疾病，所以選擇重疾險(xiǎn)要注意包含高發(fā)的輕癥和中癥。2）多次賠付的最好不分組，或者高發(fā)疾病如癌癥等獨(dú)立分組。等待期越短越好，最好是只有90天，而且等待期規(guī)定越寬松越好等等。我這里整理了包含上述內(nèi)容的優(yōu)質(zhì)好價(jià)重疾險(xiǎn)，拿走不謝：十大值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！3）預(yù)算充足，首選保終身。如果預(yù)算緊張，建議購(gòu)買定期重疾險(xiǎn) ，可以保到70歲，保費(fèi)也相對(duì)便宜，然后再把保額做高。望采納全網(wǎng)同號(hào)：學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！資料來(lái)源：學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)官網(wǎng)

因?yàn)榧彝ブе绻麤]有購(gòu)買重疾險(xiǎn)，一旦發(fā)生意外的話，會(huì)不會(huì)收入中斷？要不要拿錢治病，這樣會(huì)不會(huì)影響家庭的生活水平

隨著醫(yī)藥科技的發(fā)展，財(cái)庫(kù)在線發(fā)現(xiàn)越來(lái)越多的疾病可以治愈，同時(shí)治療的費(fèi)用也相應(yīng)攀升，許多是社保醫(yī)療不能支付的。比如：目前治療癌癥較為有效的標(biāo)靶治療，每種藥物的價(jià)格都比較高，一個(gè)療程下來(lái)少則幾萬(wàn)，多則數(shù)十萬(wàn)元。萬(wàn)一患病，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)沖擊比較大。因此，購(gòu)買重疾險(xiǎn)是對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的重要保障。

家庭支柱為什么必須購(gòu)買重疾險(xiǎn)

3，為什么大家都要買重大疾病保險(xiǎn)

1、重疾的發(fā)生機(jī)率太高：現(xiàn)在社會(huì)的污染太嚴(yán)重，人們生存的環(huán)境日益惡劣，食品安全問題過分嚴(yán)峻，加上生活節(jié)奏快、壓力大，習(xí)慣差，遺傳等因素，重疾的發(fā)生率越來(lái)越高。其實(shí)人只要活著就會(huì)有健康方面的問題，現(xiàn)在一個(gè)人發(fā)生重疾的比例是72.18%，人到最后幾乎都要發(fā)生重疾，只不過有些人提前發(fā)生了意外，既然是一定要發(fā)生的事情，為什么不提前做好準(zhǔn)備呢？2、重疾的發(fā)生趨向于年輕化：現(xiàn)在重疾的發(fā)生年齡越來(lái)越小，不管是名人還是身邊的人，無(wú)數(shù)的例子都在證明重疾離我們不像想象的那么遠(yuǎn)！3、重疾的治療費(fèi)用是難以承受的：重疾的治療費(fèi)用一般從十萬(wàn)到幾十萬(wàn)，讓常人望而生畏。據(jù)專家統(tǒng)計(jì)，如果一個(gè)重疾只需要10萬(wàn)元現(xiàn)金，中國(guó)有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出會(huì)影響其他財(cái)務(wù)計(jì)劃，能拿出的只占到1%。其實(shí)一旦發(fā)生重疾，涉及到的遠(yuǎn)不僅僅是治療費(fèi)用，還有后期的康復(fù)護(hù)理、安心養(yǎng)病的費(fèi)用，還有因喪失工作能力后的收入損失，當(dāng)然還有給家人造成的巨大的財(cái)務(wù)損失和精神損失等?？梢哉f(shuō)，絕大部分家庭中只要有一人發(fā)生重疾，整個(gè)家庭都會(huì)陷入絕境！4、重疾的治愈率越來(lái)越高：其實(shí)隨著現(xiàn)代醫(yī)療科技水平的不斷提高，很多重疾是可以治愈的！重疾并不等于死亡，但沒錢治才等于死亡；而事實(shí)是重疾等于貧窮，一個(gè)家庭的破產(chǎn)往往就是從重疾的發(fā)生開始！這真的是辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前！5、重疾對(duì)家庭的影響太大：如果一家之主發(fā)生重疾，除了自己要受病魔的折磨，還需要額的醫(yī)療費(fèi)用，又失去了收入來(lái)源，家里的房貸、負(fù)債該如何償還？嗷嗷待哺的孩子，以后的成長(zhǎng)教育改如何承擔(dān)？年老體弱的父母以后該如何贍養(yǎng)？一家老小的未來(lái)生活將如何繼續(xù)？甚至有可能家破人亡！那曾經(jīng)對(duì)愛人的山盟海誓只能留作巨大的負(fù)擔(dān)壓倒在她脆弱的肩膀上……一個(gè)原本無(wú)比幸福的家從此對(duì)幸福的奢望將會(huì)遙遙無(wú)期！6、重疾發(fā)生后的應(yīng)對(duì)方式：萬(wàn)一發(fā)生重疾，我們要么靠社保（遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠），要么動(dòng)用儲(chǔ)蓄，要么透支信用卡，要么向親友借貸，要么賣房賣車，要么求助社會(huì)，請(qǐng)問我們自己會(huì)用那種方式來(lái)解決呢？不要說(shuō)一死了之，人到那時(shí)求生欲望將會(huì)無(wú)比強(qiáng)烈！

重大疾病保險(xiǎn)的作用是防范于未然1、重疾發(fā)病率高，且發(fā)病率越來(lái)越年輕化。據(jù)國(guó)家癌癥中心2018年1月在《中國(guó)腫瘤》雜志上發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)2014年新發(fā)病惡性腫瘤約380.4萬(wàn)例，死亡病例229.6萬(wàn)例，發(fā)病率和死亡率相比于2013年均有所上升。2、治療費(fèi)用高，且趨勢(shì)是快速攀升。以下是常見的重大疾病通常需要的治療費(fèi)用：癌癥（惡性腫瘤）：10～30萬(wàn)元慢性腎功能衰竭：透析每周1～2次，每次400元左右腎移植手術(shù)費(fèi)用及頭一年術(shù)后抗排斥藥物：15～30萬(wàn)元肝臟移植手術(shù)費(fèi)用：30～50萬(wàn)元冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)費(fèi)用：6～8萬(wàn)元冠狀動(dòng)脈支架治療：國(guó)產(chǎn)支架在1.5萬(wàn)元左右，進(jìn)口支架在3萬(wàn)元左右心肌梗塞早期發(fā)現(xiàn)治療：5萬(wàn)元左右腦中風(fēng)后遺癥：8～10萬(wàn)元3、治愈率快速提高，5年生存率越來(lái)越高。據(jù)《柳葉刀》最新發(fā)布的不同國(guó)家、不同類型癌癥的五年生存率（2010年～2014年）報(bào)告顯示，全球癌癥5年生存率穩(wěn)步提升。我國(guó)絕大多數(shù)癌癥的生存率也一直在穩(wěn)步上升，比如，乳腺癌從2000～2004年的75.9%上升到了83.2%，宮頸癌從53.3%上升到67.6%。

為什么大家都要買重大疾病保險(xiǎn)

4，為什么要買重疾險(xiǎn)重疾險(xiǎn)怎么買

雖然說(shuō)現(xiàn)在大多數(shù)人都開始養(yǎng)成保險(xiǎn)的習(xí)慣了，但是還是存在有很大一部分人買不起保險(xiǎn)，甚至不知道如何購(gòu)買，不知道從何入手，特別是剛剛畢業(yè)的年輕人，工資少，還在打拼，對(duì)自己來(lái)說(shuō)除了公司交的社保就沒有任何保障了，那么這個(gè)時(shí)候最應(yīng)該買什么保險(xiǎn)呢？多保魚建議先購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)！一、為什么要選擇重大疾病保險(xiǎn)？多保魚最喜歡使用數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)明問題： 1、疾病患病率高全世界死亡人數(shù)中，重大疾病死亡人數(shù)的占66％； 30-45歲患有重大疾病超過15％。衛(wèi)生部根據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告，一個(gè)人在其一生中患有重大疾病的概率高達(dá)72％。此外，中國(guó)嚴(yán)重疾病的流行呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)。此外，即使在嚴(yán)重疾病的情況下，惡性腫瘤（癌癥）即使在康復(fù)后仍然可怕，手術(shù)后3年內(nèi)轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)的概率高達(dá)80％，并且一小部分將在5歲內(nèi)發(fā)生年，約占10％。 2、治療費(fèi)用昂貴保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定了重大疾病的定義，對(duì)25種重大疾病的定義基本相同。 25種最嚴(yán)重的疾病占保險(xiǎn)理賠的95％以上，前6位流行率高達(dá)80％。不僅如此，康復(fù)成本更加可怕，如下表所示： 3、社保無(wú)法涵蓋我們以前經(jīng)常提到的“五保一金”，還是將來(lái)會(huì)出現(xiàn)的“六險(xiǎn)二金”，它只是國(guó)家提供的基本社會(huì)保險(xiǎn)。只能為普通大眾提供最基本的醫(yī)療報(bào)銷、常規(guī)住院和社保用藥及其他福利保障。之前多保魚通常建議每個(gè)人都應(yīng)該投保購(gòu)買保險(xiǎn)，優(yōu)先考慮重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。但是如果你真的沒有足夠的實(shí)力購(gòu)買保險(xiǎn)，你只能配置一個(gè)，那么醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以先放，有實(shí)力了再重新配置。為什么？因?yàn)樯绫：w了比較常見的意外險(xiǎn)，如醫(yī)療保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)，但重大疾病保險(xiǎn)不能包括在內(nèi)。而且大多數(shù)人都有醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷就足夠了。此外，醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)相對(duì)便宜，購(gòu)買對(duì)費(fèi)率沒有太大影響。重大疾病保險(xiǎn)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加，并且保費(fèi)也在增加。如果您想在特定年齡購(gòu)買，則無(wú)法購(gòu)買。因此，重大疾病保險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)最高，購(gòu)買越快，性價(jià)比越高！二、買多少保額合適？多保魚在之前的2017年保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)中，提到無(wú)論大小公司，中國(guó)公司還是合資企業(yè)，消費(fèi)者的主要疾病保額普遍較低，超過一半（部分公司）高達(dá)70％的客戶有保額小于100,000。賠付,300,000或更多的客戶只有3-5％，超過500,000甚至更令人尷尬。但在閱讀上述重病康復(fù)費(fèi)用表后，您認(rèn)為100,000保額就夠了嗎？顯然還不夠！如果你仔細(xì)觀察，患病率高達(dá)80%的前6種重疾中，康復(fù)費(fèi)用一般高于100,000，最高為500,000。有數(shù)據(jù)顯示，重病的人均治療費(fèi)用為20萬(wàn)。所以，保額對(duì)你來(lái)說(shuō)還不夠，你可以記得添加保額！有多少保額是合適的？如果必須提供特定數(shù)字，建議為500,000。雖然目前重病的康復(fù)費(fèi)用平均為20萬(wàn)，最高為50萬(wàn)，但醫(yī)療費(fèi)用、抵押貸款資金、在康復(fù)期間丟失了時(shí)間、家庭日常開支等等哪一項(xiàng)費(fèi)用不大？計(jì)算保額時(shí)應(yīng)計(jì)算這些。三、重疾種類越多越好嗎？在保險(xiǎn)公司合同的25大嚴(yán)重疾病中，他們占保險(xiǎn)理賠的95％以上。單獨(dú)的惡性腫瘤這一項(xiàng)，僅占所有嚴(yán)重疾病病例理賠的60％至80％，甚至更多。因此，當(dāng)您購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，沒有太多需要注意嚴(yán)重疾病的類型?？梢员Ｗo(hù)60種，可以保護(hù)80種，可以保護(hù)100種重大疾病保險(xiǎn)，其實(shí)沒有太大區(qū)別。對(duì)于發(fā)病率很低的疾病，沒有太多需要支付更多費(fèi)用。當(dāng)然，如果其他條件相同，選擇更多類型更具成本效益。每個(gè)人都可能有這種情況：我之前在A公司買了300,000保額?，F(xiàn)在我覺得保額還不夠。我在B公司買了200,000保額。如果是這樣，事故發(fā)生后我會(huì)得到理賠嗎？不要擔(dān)心這一點(diǎn)，不像費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)（如醫(yī)療保險(xiǎn)），重大疾病保險(xiǎn)是定額支付保險(xiǎn)。換句話說(shuō)，只要被保險(xiǎn)人患有合同中規(guī)定的嚴(yán)重疾病，無(wú)論您購(gòu)買多少份，一次性將錢給到位，也不管你買了多少家。所以說(shuō)，重疾險(xiǎn)是早買早劃算的，要是等到老了再想買，可能就買不了了，買賣防癌險(xiǎn)就可以了，重疾險(xiǎn)容易保費(fèi)倒掛。所以說(shuō)，大家要是不知道買什么，就險(xiǎn)吧重疾險(xiǎn)買下來(lái)，這只是多保魚的建議哦，大家可以參考。

5，重疾險(xiǎn)科普系列第四講為什么要買重疾險(xiǎn)

有數(shù)據(jù)顯示，人一生罹患重疾的概率是72.18%。當(dāng)家庭成員不幸患上重大疾病之后，醫(yī)療支出及收入減少，使得家庭經(jīng)濟(jì)狀況每況愈下，無(wú)法維持正常生活和后續(xù)治療。購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人確診重大疾病之后，保險(xiǎn)公司對(duì)其給予固定補(bǔ)償，可以地有效緩解了家庭經(jīng)濟(jì)壓力。1、重疾險(xiǎn)可以補(bǔ)充百萬(wàn)醫(yī)療的不足百萬(wàn)醫(yī)療的一大特點(diǎn)就是高杠桿，即可以用低保費(fèi)獲取高額保障，花小錢治大病。但是其確實(shí)也存在不足之處，一是免賠額，二是賠付方式。有不足當(dāng)然也有相應(yīng)產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行彌補(bǔ)。1萬(wàn)免賠額，可以用住院醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。而賠付方式的不足體現(xiàn)在其報(bào)銷型的賠付方式上，即對(duì)需被保險(xiǎn)人個(gè)人支付的、必需且合理的住院醫(yī)療費(fèi)用在保險(xiǎn)金限額內(nèi)報(bào)銷。沒有直付和墊付服務(wù)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般需要被保險(xiǎn)人先行墊付醫(yī)療費(fèi)用，后續(xù)再走流程理賠。這里就存在三個(gè)問題：（1）一旦罹患惡性腫瘤等大病，初期二三十萬(wàn)準(zhǔn)跑不了，每天各項(xiàng)治療費(fèi)用至少1萬(wàn)起步。短時(shí)間內(nèi)籌措這筆費(fèi)用對(duì)于不少家庭都是不小的壓力。（2）其次是理賠流程，有醫(yī)保的話，要先走醫(yī)保報(bào)銷流程，之后再把報(bào)銷單據(jù)提交給保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，確實(shí)比較麻煩，耗時(shí)較長(zhǎng)。（3）最后是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題。所謂大病就是治療康復(fù)時(shí)間長(zhǎng)、不易治愈且花費(fèi)巨大。假如萬(wàn)幸治好了，后期康復(fù)、復(fù)查是一筆費(fèi)用，這期間無(wú)法正常工作，收入損失也頗大。而以上提及的這些費(fèi)用并不在百萬(wàn)醫(yī)療的保障范圍內(nèi)。人畢竟是社會(huì)中的人，如果不幸患病走了，誰(shuí)也不想給家人留下如山的債務(wù)和長(zhǎng)期難以填補(bǔ)的收入窟窿。這時(shí)候重疾險(xiǎn)就派上用場(chǎng)了。重疾險(xiǎn)確診即賠，可以免去四處籌措醫(yī)療費(fèi)的狼狽，也可以用于后期治療康復(fù)和彌補(bǔ)收入損失。2、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高杠桿與消費(fèi)型重疾險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的就是返還型重疾險(xiǎn)。返還型重疾險(xiǎn)，含疾病保障和身故責(zé)任保障兩個(gè)部分，患重疾可以獲得一筆賠償，如果未患重疾身故，可以獲得一筆身故返還保險(xiǎn)金。因此具有終身壽險(xiǎn)的性質(zhì)，相當(dāng)于是“一定賠付”的產(chǎn)品。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)只有疾病保障（重疾+輕癥），不帶有儲(chǔ)蓄或者返還的功能。只有在出險(xiǎn)時(shí)才能夠獲得賠償，如果未出險(xiǎn)，則不能獲得賠償也沒有保費(fèi)的返還。這樣看起來(lái)似乎返還型重疾險(xiǎn)更值得選擇，橫豎不會(huì)虧？但是，保障內(nèi)容的增加必然帶來(lái)費(fèi)率的上漲。有人會(huì)表示，這點(diǎn)錢不算什么，而且最后會(huì)返還呀，就當(dāng)做把錢存銀行了。50萬(wàn)保額，買返還型重疾險(xiǎn)30年合計(jì)繳納242820元，身故可返還50萬(wàn)，看起來(lái)是賺了257180元。我們來(lái)算一筆賬，身故保額只有在身故時(shí)返還，所以應(yīng)該從投保起到身故計(jì)算兩者的收益差。假如30歲投保了重疾險(xiǎn)，90歲時(shí)身故，保障期間一共60年。且不說(shuō)通脹的問題，60年后的50萬(wàn)是否還如現(xiàn)在的50萬(wàn)一般值錢。再說(shuō)你把每年省下來(lái)保費(fèi)用于投資，投資有方的話，60年后本息收益也不一定低于保額。始終還是有人擔(dān)心保費(fèi)打水漂的問題。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)身故保費(fèi)并非有去無(wú)回，有的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)身故會(huì)退回現(xiàn)金價(jià)值。以百年康惠保為例，雖然沒有身故保障，但是在條款中規(guī)定“若被保險(xiǎn)人因本合同約定的重大疾病以外的原因身故，百年人壽退還本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值，本合同效力終止?！币簿褪钦f(shuō)百年康惠保在被保險(xiǎn)人身故的情況下會(huì)退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。百年康惠保的現(xiàn)金價(jià)值很高，還是能實(shí)現(xiàn)一定程度的保費(fèi)返還。舉個(gè)例子，30歲的王先生購(gòu)買了10萬(wàn)保額，保障終身，20年交的百年康惠保，那么他需要交的總保費(fèi)為30600元，在他56-97歲這一階段現(xiàn)金價(jià)值都超過保費(fèi)。在76歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到最高值，為42810元。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，其實(shí)并不提倡把保險(xiǎn)當(dāng)成一種投資獲利的工具，建議不要過分關(guān)注保費(fèi)是否能返還。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)說(shuō)，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了返還型重疾險(xiǎn)難以實(shí)現(xiàn)的高杠桿——通過較低的保費(fèi)獲取高額重疾保障。當(dāng)然，如果您想要一個(gè)確定的保費(fèi)返還，資金充足，年繳多幾千保費(fèi)也不成壓力的話，也可以選擇返還型重疾險(xiǎn)，復(fù)星聯(lián)合康樂一生就是是不錯(cuò)的選擇，費(fèi)率低于同類產(chǎn)品。3、終身重疾險(xiǎn)可以獲取終身保障重疾險(xiǎn)按保障期限可分為定期和終身，終身重疾險(xiǎn)可以獲取終身保障。在費(fèi)率上，定期重疾險(xiǎn)比終身重疾險(xiǎn)便宜四成左右。保障期限的選擇需要考慮得更多，而不僅僅是看保費(fèi)的高低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年中國(guó)人口平均預(yù)期壽命76.34歲，比2010年的74.83歲提高1.51歲。其中，男性為73.64歲、女性為79.43歲。隨著中國(guó)人平均壽命提高，保障到70、80周歲的重疾險(xiǎn)其實(shí)有點(diǎn)尷尬。舉個(gè)例子，假如購(gòu)買了保障至70周歲的定期重疾險(xiǎn)，正好71周歲出險(xiǎn)。意味著什么？（1）從被保險(xiǎn)人過完70周歲生日那天起，其實(shí)他的健康保障已經(jīng)在裸奔了；保障期間已結(jié)束，不可能獲得任何賠付；（2）70周歲基本已經(jīng)買不到合適的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，就算有，面臨核保嚴(yán)格（加費(fèi)或拒保）、可選保額有限（一般10萬(wàn)就算高保額了）、保費(fèi)倒掛等。難道到了70歲后再患重疾就要放棄治療？為人子女，誰(shuí)也不忍心看到晚年的父母在病榻中掙扎，就算不砸鍋賣鐵傾囊救治，總要努力用盡各種方式減輕父母的痛苦。趁著還能走，最后去一次旅行，再看看世界；如果已經(jīng)走不動(dòng)了，至少住個(gè)好點(diǎn)的病房，用點(diǎn)進(jìn)口藥盡量減輕痛苦。以上，重疾險(xiǎn)賠付的保險(xiǎn)金都能助你一臂之力。資金有限的話，建議可以購(gòu)買較低保額，以后資金充裕后再提高保額。你無(wú)法預(yù)知自己是否會(huì)患重疾，以及在什么時(shí)候罹患重疾，因此保障期間的選擇，建議一步到位，一次投保獲取終身保障。而且，重疾險(xiǎn)費(fèi)率隨著年齡上升而上升，所以其實(shí)還是要盡早配置到位更劃算。希望以上回答能對(duì)您有所幫助！

有了社保，重疾險(xiǎn)還是有必要買的，因?yàn)橛行┲卮蠹膊∩绫Ｊ菬o(wú)法覆蓋的。重疾險(xiǎn)的話，可以看看招商信諾的安享康健重疾險(xiǎn)，覆蓋了120種疾病保障，包括85種重疾（如：惡性腫瘤、急性心肌梗塞等）和35種特定輕癥（如：原位癌、輕微腦中風(fēng)等），對(duì)于特定高發(fā)癌癥還能享受雙倍賠付呢，不影響社保報(bào)銷。