存單變保單并不是莫名其妙的存單變保單,存單就是存單,保單就是保單。銀行存單變保單,主要涉及三方面的原因,總結(jié)歸根結(jié)底,存單變保單大部分責(zé)任還是在于銀行及其員工方面,為了避免帶來(lái)麻煩和糾紛,我們?cè)撊绾畏婪洞箢~存單變保單呢,存單變保單大部分原因還在于銀行員工的不負(fù)責(zé)任,誤導(dǎo)銷(xiāo)售,承諾高收益造成的。
1、怎樣防止大額存單變保單?
銀保產(chǎn)品的真正發(fā)行機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)公司,而不是銀行。銀行有豐富的客戶資源,保險(xiǎn)公司需要募集資金,所以二者一拍即合,形成代理合作關(guān)系,不僅銀行可以獲得豐厚的中間業(yè)務(wù)收入,而且銀行經(jīng)辦人員也有不錯(cuò)的計(jì)價(jià)提成,在利益驅(qū)動(dòng)下,難免有人不規(guī)范銷(xiāo)售。為了避免帶來(lái)麻煩和糾紛,我們?cè)撊绾畏婪洞箢~存單變保單呢?首先,能自己辦的事,最好別去銀行網(wǎng)點(diǎn),這是最好的辦法,
如今銀行的經(jīng)營(yíng)模式都是正在從交易型向營(yíng)銷(xiāo)型轉(zhuǎn)變,無(wú)論男女老幼,只要進(jìn)入銀行,都會(huì)被營(yíng)銷(xiāo)。但凡金額稍微大的,從理財(cái)產(chǎn)品、銀保產(chǎn)品、基金、信用卡、黃金等幾乎都會(huì)介紹一遍,總之缺哪門(mén)補(bǔ)哪門(mén),這就是所謂滲透式營(yíng)銷(xiāo),作為一個(gè)企業(yè)來(lái)講,本來(lái)無(wú)可厚非,推銷(xiāo)產(chǎn)品也是合理合法的,但就怕誤導(dǎo)銷(xiāo)售。而大家知道大額存單完一般采用電子化方式發(fā)行,完全可以通過(guò)網(wǎng)銀手機(jī)銀行以及銀行的智能設(shè)備自助辦理,
沒(méi)有買(mǎi)賣(mài)就沒(méi)有傷害,用在這里非常恰當(dāng)。比如手機(jī)銀行中,進(jìn)入APP就是一個(gè)超市,各類期限檔次應(yīng)有盡有,與柜臺(tái)產(chǎn)品完全一致,去柜臺(tái)還要耽誤時(shí)間,且有誤導(dǎo)的可能,這又何必呢?沒(méi)有面對(duì)面的接觸,隔離了風(fēng)險(xiǎn),肯定不會(huì)被套路嘍,其次,有人說(shuō),我年紀(jì)大了,電子渠道交易搞不懂,怎么辦?也有辦法。1.接受營(yíng)銷(xiāo)時(shí),就要旗幟鮮明表明自己態(tài)度,堅(jiān)決不買(mǎi)保險(xiǎn),只存大額存單,而不是被高收益所迷惑,態(tài)度含糊,瞻前顧后,
一旦聽(tīng)信高收益而猶豫不決的,下一步基本會(huì)被套路。2.注意交易過(guò)程細(xì)節(jié),銀保產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)和下單,按照監(jiān)管都必須有全程錄音和錄像,即雙錄,并將影像資料保存?zhèn)洳?。有兩個(gè)細(xì)節(jié)值得注意,一是簽字是有“原文照抄風(fēng)險(xiǎn)提示”,二是雙錄時(shí)投保人需要大聲朗讀風(fēng)險(xiǎn)提示,有這些程序的,基本就是在賣(mài)保險(xiǎn),你完全可以馬上拒絕,而不是配合一個(gè)接一個(gè)的流程。
3.注意憑證區(qū)別,大額存單一般沒(méi)有紙質(zhì)憑證,最多一個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)小票,有個(gè)別銀行推出特色大額存單是紙質(zhì)的,但都有“大額存單”字樣,并蓋有銀行公章。而保險(xiǎn)給的是一份合同書(shū),明顯帶有“保險(xiǎn)”字樣,并蓋上“XXX保險(xiǎn)公司”公章,就像一本書(shū),內(nèi)容多,條款復(fù)雜,在售后程序上也是有區(qū)別的。保險(xiǎn)合同簽訂后,一般有10-15天猶豫期(不同公司有區(qū)別),在這猶豫期內(nèi),保險(xiǎn)公司客服一定會(huì)打電話給投保人,進(jìn)行核實(shí)并再次征求投保人意見(jiàn),是否同意,
如果你覺(jué)得被誤導(dǎo),可以全額退保,哪怕這時(shí)候反悔,也是合法的,不承擔(dān)任何違約責(zé)任。這個(gè)時(shí)間點(diǎn)非常關(guān)鍵,一旦同意或默認(rèn),保險(xiǎn)合同正式生效,再反悔或提前退保的,違約責(zé)任是跑不脫的,就是打官司,也是一個(gè)字輸,而大額存單就根本沒(méi)有這么復(fù)雜冗長(zhǎng),就像普通存款,柜員直接收現(xiàn)金,打出憑證或小票,OK走人!所以,年紀(jì)大的朋友,最好叫子女幫助核實(shí)一下,便于及時(shí)處理。
客觀公正的說(shuō),銀保產(chǎn)品也不是非法理財(cái)產(chǎn)品,更不是壞頭頂?shù)膲?,只不過(guò)它的缺點(diǎn)并不適合某些投資者,比如保險(xiǎn)宣傳的收益率一般是最高預(yù)期收益率,而不是到期固定收益率,即沒(méi)有保險(xiǎn)公司能保證實(shí)現(xiàn)最高收益,具體多少要看投資運(yùn)營(yíng)效果。而大額存單是固定利率,且受存款保險(xiǎn)條例保護(hù),提前支取靠檔計(jì)算利息,所以有時(shí)保險(xiǎn)到期收益可能不如定期存款利息,這就容易產(chǎn)生糾紛,
2、存單變保單到底是誰(shuí)的責(zé)任?如何嚴(yán)厲治理銀行存單變保單的行為?
具體情況具體分析,不能一刀切的把責(zé)任完全推給一方。而在治理方面主要靠監(jiān)管,其次是得到相應(yīng)的技術(shù)支持,如今這樣的情況很少見(jiàn)了,存單變保單并不是莫名其妙的存單變保單,存單就是存單,保單就是保單,所謂的存單變保單,是站在用戶的角度來(lái)說(shuō)的,比如用戶去銀行存款,然后被業(yè)務(wù)員營(yíng)銷(xiāo),把保險(xiǎn)類理財(cái)當(dāng)成銀行的存款。