對于這個問題，說到底就是降低利率的目的和原因。期限、風(fēng)險等其他因素，也是確定利率水平的重要依據(jù)，過往的降息也好，加息也好，都是一榮俱榮一損俱損，看利率水平的高低不僅要看名義利率的水平，更重要的是還要看是正利率還是負(fù)利率，銀行是經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè)，存貸款利差是銀行收入的主要來源，利率水平的確定還要保持合適的存貸款利差，以保證銀行正常經(jīng)營。

1、銀行的利率降低背后是什么？

銀行利率降低的背后是什么？對于這個問題，說到底就是降低利率的目的和原因：應(yīng)該說，銀行的利率是由中國人民銀行統(tǒng)一決定的，并非各家銀行的自選動作，所有銀行都沒有這個權(quán)。宏觀調(diào)控下，央行降息，五大銀行也會相應(yīng)降息，降息目的主要包括：一是調(diào)節(jié)社會資金總供求關(guān)系。二是調(diào)節(jié)居民儲蓄，可以避免居民把閑余資金存入銀行，

三是增加社會貨幣總量，促進(jìn)消費。銀行利率下降，不外乎有這樣幾種原因：1、物價總水平，這是維護(hù)存款人利益的重要依據(jù)。利率高于同期物價上漲率，就可以保證存款人的實際利息收益為正值;相反，如果利率低于物價上漲率，存款人的實際利息收益就會變成負(fù)值，因此，看利率水平的高低不僅要看名義利率的水平，更重要的是還要看是正利率還是負(fù)利率。

2、利息負(fù)擔(dān)，長期以來，國有大中型企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的資金大部分依賴銀行貸款，利率水平的變動對企業(yè)成本和利潤有著直接的重要的影響，因此，利率水平的確定，必須考慮企業(yè)的承受能力。3、利益，利率調(diào)整對財政收支的影響，主要是通過影響企業(yè)和銀行上交財政稅收的增加或減少而間接產(chǎn)生的。因此，在調(diào)整利率水平時，必須綜合考慮國家財政的收支狀況，

銀行是經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè)，存貸款利差是銀行收入的主要來源，利率水平的確定還要保持合適的存貸款利差，以保證銀行正常經(jīng)營。4、供求狀況，利率政策要服從國家經(jīng)濟政策的大局，并體現(xiàn)不同時期國家政策的要求。與其他商品的價格一樣，利率水平的確定也要考慮社會資金的供求狀況，受資金供求規(guī)律的制約，當(dāng)然，期限、風(fēng)險等其他因素，也是確定利率水平的重要依據(jù)。

2、新的LPR機制是通過什么方式降低利率的？存款利率受不受到影響？

新的機制將貸款利率與存款利率脫鉤了，新機制能幫助貸款利率下降，但是存款利率不受影響，新的LPR機制綁定的目標(biāo)變了，存貸款分開這次的LPR改革屬于利率市場上的微操。過去央行降息是直接降的基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率一調(diào)整，存款利率跟貸款利率都會同時跟著調(diào)整，所以過往的降息也好，加息也好，都是一榮俱榮一損俱損。這次的改革，主要做的一件事是把貸款利率跟存款利率脫鉤，

原先的貸款利率是怎么來的呢？幾家大銀行根據(jù)貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行報價，貸款基準(zhǔn)利率不變，貸款利率就不怎么會變。現(xiàn)在呢，央行把報價規(guī)則改了一下，改成跟MLF掛勾了，這個MLF是央行近幾年出的一個新工具，利率比較靈活，貸款利率綁定MLF后跟存款的機制就分道揚鑣了，存款看基準(zhǔn)，貸款看MLF，兩個的變動就沒什么關(guān)系了。

新機制下存款利率依然穩(wěn)定，貸款利率隨行就市LPR改革后，存款利率還是看基準(zhǔn)，各大行在基準(zhǔn)的基礎(chǔ)上上調(diào)或者下調(diào)，基準(zhǔn)利率不變的情況下，存款利率不會變。而貸款利率看MLF，新規(guī)則的首日，貸款利率就下調(diào)了，未來會隨著市場行情漲跌，更值得玩味的是，新機制下，短期貸款和長期貸款利率也會分化，短期貸款下降快，長期貸款下降慢。