保險(xiǎn)配置的正確順序是，梳理保險(xiǎn)需求，明確自身偏好，匹配保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果按照保險(xiǎn)責(zé)任分類，可以分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)以及意外傷害保險(xiǎn)，你好，我是化險(xiǎn)為易，多年保險(xiǎn)狗，我是化險(xiǎn)為易，多年保險(xiǎn)狗，關(guān)注我，和你一起走出保險(xiǎn)套路，分紅保險(xiǎn)可以采取終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)的形式。

1、分紅型保險(xiǎn)是什么，值得購(gòu)買么？

你好，我是化險(xiǎn)為易，多年保險(xiǎn)狗。分紅型保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)的一種，是指一類可以獲得收益的保險(xiǎn)，它是個(gè)泛稱，并不是單一的一個(gè)險(xiǎn)種產(chǎn)品，里面包含了其他更細(xì)分的幾個(gè)險(xiǎn)種，至于靠譜嗎？我個(gè)人覺(jué)得大概率不靠譜！因?yàn)槲矣X(jué)得保險(xiǎn)就是姓保，收益？拜托，分紅收益是不穩(wěn)定的，有可能是0！什么是分紅險(xiǎn)？分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束以后，將上一個(gè)會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

這里提醒一下：記著是可分配盈余，而不是利潤(rùn)?。?！總有沒(méi)有節(jié)操的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說(shuō)什么分紅險(xiǎn)是每年保險(xiǎn)公司必須拿出70%的利潤(rùn)分配給分紅險(xiǎn)客戶，。，碰到這種宣傳直接就遠(yuǎn)離他吧，有多遠(yuǎn)離多遠(yuǎn)，要不然真的會(huì)害慘你。比如下圖這種：分紅險(xiǎn)包含哪些具體險(xiǎn)種？分紅型保險(xiǎn)，看著很牛，其實(shí)歸根結(jié)底還是壽險(xiǎn)，根據(jù)2003年5月保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》：分紅保險(xiǎn)可以采取終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)的形式。

保險(xiǎn)公司不得將其他產(chǎn)品形式設(shè)計(jì)為分紅保險(xiǎn)，分紅型保險(xiǎn)又分為了4種表現(xiàn)形式：1、傳統(tǒng)型；2、分紅型；3、萬(wàn)能型；4、投連型。分紅險(xiǎn)靠譜嗎？其實(shí)分紅險(xiǎn)在一定程度上是靠譜的，畢竟是國(guó)家允許上市銷售的保險(xiǎn)，但是為什么我覺(jué)得是不靠譜呢？這里有不靠譜主要是因?yàn)殇N售誤導(dǎo)造成的：業(yè)務(wù)員夸大收益、虛報(bào)收益率，還有就是，只要是分紅，那么市場(chǎng)就決定了沒(méi)有誰(shuí)是一直賺錢的，那么這個(gè)收益就可以有可能是0！不要以為這是個(gè)笑話！類似的事情還有很多！搜索一下“分紅險(xiǎn)騙人“就可以了！雖然度娘也不是很靠譜，但是說(shuō)明這樣的糾紛實(shí)在是太多！還是遠(yuǎn)離的好！寫(xiě)在最后：保險(xiǎn)姓保！國(guó)家提倡說(shuō)保險(xiǎn)姓保，那我們就響應(yīng)號(hào)召：在沒(méi)有配置足額的保障型保險(xiǎn)之前，最好不要碰分紅險(xiǎn)！如果你和家人的保險(xiǎn)型保險(xiǎn)配置夠了，手上又有一些閑錢，那么可以嘗試一下，還是那句話：既然是分紅險(xiǎn)，那就有收益，算投資，就要做好收益為0的打算！我是化險(xiǎn)為易，多年保險(xiǎn)狗，關(guān)注我，和你一起走出保險(xiǎn)套路！。

2、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有三種，傳統(tǒng)型，分紅型，萬(wàn)能型，應(yīng)該在什么條件下買什么樣的保險(xiǎn)更合適？

商業(yè)保險(xiǎn)按照設(shè)計(jì)類型分，可以分為普通型保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)和投資連結(jié)型保險(xiǎn)，如果按照保險(xiǎn)責(zé)任分類，可以分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)以及意外傷害保險(xiǎn)。如何判斷自己需要購(gòu)買哪種保險(xiǎn)呢？判斷商業(yè)保險(xiǎn)的需求：首先看收入想?yún)⒓由虡I(yè)保險(xiǎn)必須有一定的收入保障，收入低，并不適合參加。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般相應(yīng)的積累期和償付期非常長(zhǎng)，積累期一般至少二三十年，償付期可達(dá)三四十年，

比如我們年收入3萬(wàn)元，拿出5000元參保已經(jīng)是捉襟見(jiàn)肘了，即使是這樣還需要連續(xù)繳納二三十年。在幾十年以后每月領(lǐng)取四五百元的養(yǎng)老金，真的沒(méi)有多大意義，還是我們的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)好，跟社會(huì)平均工資掛鉤，退休后國(guó)家會(huì)年年調(diào)整養(yǎng)老金保證低收入人群的生活水平。20多年前每月領(lǐng)取一兩百元養(yǎng)老金的老人，現(xiàn)在能領(lǐng)取到三四千元，

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一分錢都不會(huì)給你增加的，否則虧本的是商業(yè)保險(xiǎn)公司。一般建議收入超過(guò)社保最高繳費(fèi)基數(shù)的人群，再購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，比如社平工資是6000元，那么月收入超過(guò)18,000元的人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是比較適合的。當(dāng)然國(guó)家也通過(guò)優(yōu)惠政策，引導(dǎo)大家購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，比如稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)于按照10%~20%以上稅階納稅的人是合適的，似乎每月收入也得15,000元以上。

第二看需求我們購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為的是實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值嗎？那樣還不如去選擇理財(cái)，比如商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然養(yǎng)老金測(cè)算的時(shí)候看著非常劃算，收益率能夠5%甚至6%。但這只是表面，商業(yè)保險(xiǎn)的保底利率一般只有1.5%~3%，其他的都是浮動(dòng)利率，未來(lái)存在達(dá)不到預(yù)期的可能情況，時(shí)間跨度越長(zhǎng)，利率浮動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)越大，像美聯(lián)儲(chǔ)10年前曾經(jīng)降到過(guò)零利率。