走進(jìn)私人Bank私人Bank是以財(cái)富-4/為核心，為富人提供的頂級專業(yè)一攬子金融服務(wù)。1.財(cái)富-4/財(cái)富 管理教學(xué)生正確理解財(cái)富管理的概念，做到對資產(chǎn)理性，同時(shí)了解金融市場理論，各種金融市場的特點(diǎn)，金融市場的利率和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；了解國內(nèi)外財(cái)富-4/時(shí)間，探索未來財(cái)富-4/新動向，學(xué)習(xí)合適的資產(chǎn)配置思路，運(yùn)用投資組合和財(cái)富保全的方法進(jìn)行分散。

CFP認(rèn)證CFP國際理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證，全球卓越理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)。恪守“以客戶利益為行為導(dǎo)向”的重要理念。1969年，美國財(cái)務(wù)咨詢業(yè)的一些專業(yè)人士創(chuàng)立了第一個(gè)財(cái)務(wù)管理專業(yè)協(xié)會——國際財(cái)務(wù)管理協(xié)會(IAFP)。經(jīng)過10多年的努力，1985年，美國財(cái)務(wù)計(jì)劃學(xué)院和CFP協(xié)會(ICFP)聯(lián)合成立了國際CFP標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)務(wù)委員會(IBCFP)。

起源于美國的CFP資格認(rèn)證制度在1990年左右開始了國際化進(jìn)程。澳洲、日本、加拿大等國家先后與美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會簽署了CFP商標(biāo)國際許可協(xié)議。這些協(xié)議允許唯一授權(quán)的本地機(jī)構(gòu)參照美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會的模式，向符合教育、考試、經(jīng)驗(yàn)和道德等嚴(yán)格要求(即“4E”標(biāo)準(zhǔn))的本地理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)CFP資格證書。

enter私人Bank私人Bank是以財(cái)富-4/為核心，為富人提供的頂級專業(yè)一攬子金融服務(wù)。本書重點(diǎn)介紹了10家領(lǐng)先的國際代表性銀行的商業(yè)實(shí)踐，如瑞銀集團(tuán)、匯豐銀行和花旗銀行。國際私人銀行產(chǎn)品、服務(wù)、業(yè)務(wù)流程、組織體系和管理方法；國際私人銀行的經(jīng)營狀況和最新發(fā)展趨勢；中國零售銀行業(yè)的發(fā)展和構(gòu)建中國私人銀行服務(wù)體系的基本思路。

因此，私人銀行服務(wù)往往融合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等金融服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)的年平均利潤率可達(dá)35%，遠(yuǎn)高于其他金融服務(wù)。此外，通過私人銀行服務(wù)，客戶還可以接觸到很多普通人買不到的股票和債券。私人銀行服務(wù)的客戶，往往可以有機(jī)會投資一些私人有限公司，獲得很多優(yōu)先購買IPO的機(jī)會。私人銀行服務(wù)最初是由幾家大型國際金融公司和銀行提供的。目前最大的私人銀行服務(wù)提供商是瑞士銀行，也是世界上最發(fā)達(dá)的國家私人。

年輕的時(shí)候，我特別相信資格證書，認(rèn)為一個(gè)又一個(gè)證明自己專業(yè)知識水平的證書，是成為總經(jīng)理、CEO、嫁給高富帥、走上人生巔峰的關(guān)鍵。于是，我拼命拿了一堆證書。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有注冊會計(jì)師、AFP、證券從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格、會計(jì)從業(yè)資格證書，也有準(zhǔn)備CFP、CFA的.....沒想到，他們一不小心在江湖上混出了“考霸”的名號。

首先，一個(gè)名字中帶有“資格”的證書是進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的敲門磚，獲得某個(gè)職業(yè)的“資格”是你職業(yè)生涯的第一步。接下來，如果你打算做理財(cái)顧問，為個(gè)人客戶提供財(cái)富 管理規(guī)劃職業(yè)生涯，那么選擇CFP序列學(xué)習(xí)是比較合適的。▎CFP、AFP、CPB美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(CFP Standards Committee)下的三個(gè)證書CFP，即國際認(rèn)證金融規(guī)劃師(international certified financial planner)，由美國CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(以下簡稱標(biāo)準(zhǔn)委員會)頒發(fā)。

當(dāng)今世界最大的資產(chǎn)管理這家公司叫巴克萊銀行，是英國第三大金融集團(tuán)。自17世紀(jì)晚期以來，巴克萊銀行就對亞洲業(yè)務(wù)表現(xiàn)出興趣。當(dāng)時(shí)，巴克萊銀行主要為各國君主和商人的全球貿(mào)易提供融資。如今，巴克萊銀行通過其子公司在亞太地區(qū)的14個(gè)國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)。分別是:巴克萊資本，歐洲領(lǐng)先的投資銀行，為客戶提供融資和風(fēng)險(xiǎn)管理提供解決方案；

自2007年國內(nèi)第一家私人銀行成立以來，國內(nèi)多家商業(yè)銀行已經(jīng)像外資銀行一樣開展了私人銀行服務(wù)幾十年。憑借私人銀行業(yè)的長期發(fā)展空間，很多業(yè)內(nèi)人士都將目光投向了它。私人銀行專業(yè)在國外已經(jīng)成為非常成熟的專業(yè)，很多打算出國留學(xué)的同學(xué)也逐漸將目光放在了這門專業(yè)課程上。法國蔚藍(lán)海岸大學(xué)的EIPB金融碩士項(xiàng)目，擁有一支由國內(nèi)外知名學(xué)者組成的教授團(tuán)隊(duì)。他們有著豐富的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，包括許多專家是世界500強(qiáng)企業(yè)和政府智庫的高級顧問。

1.財(cái)富-4/財(cái)富 管理教學(xué)生正確理解財(cái)富管理的概念，做到對資產(chǎn)理性。同時(shí)了解金融市場理論，各種金融市場的特點(diǎn)，金融市場的利率和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；了解國內(nèi)外財(cái)富-4/時(shí)間，探索未來財(cái)富-4/新動向，學(xué)習(xí)合適的資產(chǎn)配置思路，運(yùn)用投資組合和財(cái)富保全的方法進(jìn)行分散。2.家族信托作為家族財(cái)富-4/和繼承的有效工具，家族信托在世界范圍內(nèi)得到了廣泛的應(yīng)用。

商業(yè)銀行法規(guī)定私人除非是企業(yè)，否則不能開銀行。私人只能從鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行開始，現(xiàn)在國家鼓勵發(fā)展。設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本為實(shí)繳資本。國家銀監(jiān)局可調(diào)整的注冊資本最低限額不得低于前款規(guī)定的限額。私人銀行服務(wù)非常廣泛，包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢與規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢與規(guī)劃、不動產(chǎn)咨詢。

一般來說，私人銀行為客戶提供一對一的專職客戶經(jīng)理，每個(gè)客戶經(jīng)理都有一個(gè)投資團(tuán)隊(duì)做支持。通過一個(gè)客戶經(jīng)理，客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險(xiǎn)市場、基金市場、房地產(chǎn)、商品和私人股權(quán)的各種金融資產(chǎn)。要開通私人銀行服務(wù)，客戶必須擁有至少100萬美元的流動資產(chǎn)，而一般來說，客戶存入的資金在200萬美元至500萬美元之間。

私人銀行服務(wù)非常廣泛，包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢與規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢與規(guī)劃、不動產(chǎn)咨詢。每個(gè)客戶都有財(cái)富 管理的專門團(tuán)隊(duì)，包括會計(jì)師、律師、財(cái)務(wù)管理、保險(xiǎn)顧問等。一般來說，私人銀行為客戶提供一對一的專職客戶經(jīng)理，每個(gè)客戶經(jīng)理都有一個(gè)投資團(tuán)隊(duì)做支持。通過一個(gè)客戶經(jīng)理，客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險(xiǎn)市場、基金市場、房地產(chǎn)、商品和私人股權(quán)的各種金融資產(chǎn)。

很多億萬富翁往往需要使用不止一個(gè)私人銀行服務(wù)。中國私人銀行2007年正式開始，2007年3月，中國銀行與其戰(zhàn)略投資者蘇格蘭皇家銀行合作，在北京和上海設(shè)立私人銀行部。隨后，花旗銀行、法國巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行紛紛效仿，開通了私人銀行業(yè)務(wù)，截至2010年底，16家國內(nèi)銀行在22個(gè)城市開設(shè)了150多家私人銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶超過2萬人管理資產(chǎn)超過3萬億元。