銀行理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，并即將打破“剛性?xún)陡丁?，其它?lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可想而知。利率高于5%的理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，自發(fā)與代銷(xiāo)銀行理財(cái)產(chǎn)品通常分為兩種，可以從以下幾點(diǎn)出發(fā)去挑選凈值型理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，目前還是銀行發(fā)售的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，必須是正規(guī)銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售的產(chǎn)品。

1、理財(cái)產(chǎn)品怎么選？需要考慮哪些問(wèn)題？

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，目前還是銀行發(fā)售的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低。但是，按照“銀-保-監(jiān)-會(huì)”的最新規(guī)定，銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品今后將停止銷(xiāo)售，過(guò)渡期在兩年左右，記得近年有一位金融界的權(quán)威人物指出：利率高于5%的理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)。雖然目前尚未聽(tīng)說(shuō)銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)違約現(xiàn)象，但是，金融界高層的風(fēng)險(xiǎn)提示，勿能視而不見(jiàn)聽(tīng)而不聞，銀行理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，并即將打破“剛性?xún)陡丁?，其它?lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可想而知。

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，必須是正規(guī)銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售的產(chǎn)品，一般銀行都會(huì)和客戶當(dāng)面簽訂風(fēng)險(xiǎn)協(xié)議書(shū)，并錄像留作存根備查。如果沒(méi)有這些環(huán)節(jié)，就說(shuō)明銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品不是正規(guī)渠道而來(lái)，很可能是保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)，借銀行的平臺(tái)，打著理財(cái)產(chǎn)品的旗號(hào)出售保險(xiǎn)產(chǎn)品。也可能是某些金融機(jī)構(gòu)的信托產(chǎn)品，委托銀行在大廳里辦理，上述情況儲(chǔ)戶一定要分辨清楚，切勿輕信銀行大廳里的客戶經(jīng)理，他們有些人并不是銀行的工作人員。

2、凈值型理財(cái)產(chǎn)品要怎么選擇？

可以從以下幾點(diǎn)出發(fā)去挑選凈值型理財(cái)產(chǎn)品：1）看收益曲線歷史波動(dòng)幅度凈值型產(chǎn)品相比原先的預(yù)期收益率產(chǎn)品，最明顯的就是用凈值來(lái)體現(xiàn)每天這款產(chǎn)品的表現(xiàn)，那么我們選擇凈值型產(chǎn)品最先要關(guān)注的就是收益率曲線，曲線波動(dòng)越大，說(shuō)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也就越高。舉個(gè)例子，假如買(mǎi)入1萬(wàn)元的凈值型理財(cái)產(chǎn)品，昨天虧50，今天賺100，對(duì)于保守型投資者來(lái)說(shuō)，遠(yuǎn)不如昨天賺3塊，今天虧1塊，明天賺2塊這樣來(lái)得安穩(wěn)，

產(chǎn)品收益率波動(dòng)幅度越小，也就意味著產(chǎn)品更加穩(wěn)健，更適合保守型投資者。2）最大回撤最大回撤是指這個(gè)產(chǎn)品自成立以來(lái)，凈值從成立以來(lái)最高點(diǎn)，下降到最低點(diǎn)的幅度，有點(diǎn)類(lèi)似收益率波動(dòng)，但是回撤體現(xiàn)的是這個(gè)產(chǎn)品可能出現(xiàn)的最大虧損。產(chǎn)品回撤數(shù)值越低，說(shuō)明產(chǎn)品更加穩(wěn)健，很多產(chǎn)品詳情頁(yè)直接會(huì)附上最大回撤數(shù)值。3）歷史持有盈利概率歷史持有盈利概率，是通過(guò)計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)，得出該產(chǎn)品獲得正收益的概率，

換句話說(shuō)，就是你買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品，能賺錢(qián)的機(jī)會(huì)比例有多少。這個(gè)數(shù)據(jù)在產(chǎn)品詳情頁(yè)一般都有體現(xiàn)，由于中低風(fēng)險(xiǎn)的凈值型產(chǎn)品大多成立時(shí)間較短，所以缺乏一定的歷史業(yè)績(jī)計(jì)算盈利概率，所以識(shí)財(cái)君給大家舉個(gè)例子：比如某款產(chǎn)品詳情頁(yè)顯示，歷史持有1個(gè)月的盈利概率為70%；歷史持有6個(gè)月的盈利概率為99%；歷史持有1年的盈利概率為100%；從盈利概率來(lái)看，這款產(chǎn)品更適合中長(zhǎng)期持有，歷史盈利概率越大，這款產(chǎn)品賺錢(qián)的可能性就越大；反之，歷史盈利概率越小，產(chǎn)品賠錢(qián)的可能性就越大。

3、如何選理財(cái)平臺(tái)和理財(cái)產(chǎn)品，才會(huì)不踩坑？

感謝小秘書(shū)邀請(qǐng)！關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，我還是有一定經(jīng)驗(yàn)的，希望能夠幫到您，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方便快捷，可選余地大，但是詐騙和風(fēng)險(xiǎn)也高發(fā)，要想不踩坑，必須提高自己的辨識(shí)能力，一是真?zhèn)伪鎰e能力，二是風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力。辨識(shí)能力可以采用中醫(yī)的診斷方法：望、聞、問(wèn)、切，所謂望：就是觀察平臺(tái)展現(xiàn)給用戶的信息，比如手機(jī)APP和官網(wǎng)信息，微信公眾號(hào)等服務(wù)信息，看上去沒(méi)毛病，界面友好，具有邏輯關(guān)聯(lián)性。

假平臺(tái)制作粗糙，布局不合理，更新慢，里面幾乎全是宣傳口號(hào)和高息圖標(biāo)，別人投資賺錢(qián)的案例，信息陳舊等等，所謂聞：就是聽(tīng)已經(jīng)投資過(guò)的投資人評(píng)價(jià)，好的平臺(tái)都有用戶交流區(qū)，用戶交流區(qū)的問(wèn)題會(huì)有合理答復(fù)。假平臺(tái)一般沒(méi)有用戶交流區(qū)，即使有，里面也幾乎沒(méi)有負(fù)面問(wèn)題，偶爾有一個(gè)也會(huì)被謾罵詆毀，里面一邊贊揚(yáng)聲，如果您身邊有真實(shí)的投資人，更可以聽(tīng)聽(tīng)她們的意見(jiàn)。