銀監(jiān)和人民銀行會(huì)檢查，銀行也會(huì)有內(nèi)部檢查，如果哪個(gè)客戶經(jīng)理把理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率說成利息，那就是誤導(dǎo)客戶，是會(huì)被處罰的。最后結(jié)算的時(shí)候可能比這個(gè)預(yù)估收益高，也可能比它低，所以你就會(huì)覺得到時(shí)候收益和買產(chǎn)品時(shí)說的不一樣，這都是正常的，銀行對于存款的渴求程度，攬儲(chǔ)壓力越大、存款端負(fù)債短缺的銀行，利率會(huì)比較高。

1、同是銀行，為什么利息不一樣？

1.銀行的存款利率確定機(jī)制2015年10月23日，中國人民銀行發(fā)布了關(guān)于下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率并降低存款準(zhǔn)備金率的通知，發(fā)布了調(diào)整后的存貸款基準(zhǔn)利率，同時(shí)要求“對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限”。這意味著，以后人民銀行公布存貸款基準(zhǔn)利率后，商業(yè)銀行實(shí)際執(zhí)行的存款利率，可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮，具體上浮多少由銀行自己確定，只要銀行愿意支付更高的存款利息，

但是存款利率不得低于人行規(guī)定的基準(zhǔn)利率。2.根據(jù)現(xiàn)行的存款基準(zhǔn)利率，目前三年期定期存款的基準(zhǔn)利率為2.75%，所以題目中說的工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行兩家的存款利率不同，都是符合人民銀行要求的。銀行為了爭取客戶，會(huì)在符合條件的情況下，盡可能提高存款利率，贏得市場競爭，3.綜上，大家在存款的時(shí)候可以比較一下，哪家銀行的存款利率高，可以多得利息。

2、為什么都同樣是銀行，各個(gè)銀行存款利率不一樣呢？

基準(zhǔn)利率是中國人民銀行制定的，每家商業(yè)銀行都要在這個(gè)基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮，但是上浮比例央行并不會(huì)統(tǒng)一規(guī)定，如果那樣的話基準(zhǔn)利率的意義也就不復(fù)存在了，而且那樣也會(huì)阻礙利率市場化進(jìn)程的步伐，最關(guān)鍵的一點(diǎn)在于每家商業(yè)銀行的起點(diǎn)并不一致，根據(jù)自身實(shí)際情況制定相應(yīng)的存款利率標(biāo)準(zhǔn)，才能更快更好的發(fā)展！利率市場化是大勢所趨“利率市場化”口號(hào)的提出已經(jīng)不是一年兩年了，我們也一直在加快利率市場化的進(jìn)程，物競天擇、適者生存是萬物發(fā)展不變的真理，

如果一味地追求數(shù)據(jù)上的平等、公正，那才是真正的不平等、不公正！2015年以后的近三年時(shí)間，央行沒有再進(jìn)行過基準(zhǔn)利率的哪怕一次調(diào)整，有意識(shí)的讓市場去決定利率的走向：第一，大額存單的應(yīng)運(yùn)而生。大額存單相比普通定期存款利率更高、起存金額在20萬元以上，推出以來受到一致好評(píng)，殊不知大額存單就是利率市場化最必然、最明顯的產(chǎn)物之一，

打個(gè)比方，大家都知道今年4月份以來，各大銀行紛紛上調(diào)了本行的大額存單利率，國有銀行相比基準(zhǔn)利率上浮45%、全國股份制商業(yè)銀行上浮50%、地方銀行上浮55%，每個(gè)銀行上浮程度并不一樣，這就是利率市場化作用的結(jié)果，大的銀行競爭力強(qiáng)、必然利率就要偏低一些！第二，國家大方向的把控。利率市場化是銀行業(yè)發(fā)展的共識(shí)之舉，從上到下都已經(jīng)看到、也正在推行這件事情！4月份博鰲論壇上，央行行長易綱也提到了我國利率市場化進(jìn)程這個(gè)大家都非常關(guān)心的問題，其首先肯定了各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)利率市場化進(jìn)程上所付出的努力，也提出了下一步加快利率市場化的要求！存款利率遵循的規(guī)律目前各大商業(yè)銀行存款利率雖然多有不一，但總體來說還是遵循一定規(guī)律的，

具體來說就是，國有銀行的存款利率最低、全國股份制商業(yè)銀行次之、地方銀行以及農(nóng)信社最高。原因主要是國有銀行規(guī)模最大、競爭力最強(qiáng)、網(wǎng)點(diǎn)遍布全國各地、風(fēng)險(xiǎn)承受能力也強(qiáng)，也就是說他們的起點(diǎn)要高于全國股份制商業(yè)銀行、遠(yuǎn)高于地方銀行，所以制定最低的存款利率是符合市場化規(guī)律的，也能讓其獲得最高利潤；反之，地方銀行以及農(nóng)信社，地域限制較大、規(guī)模較小、知名度低，要想和大銀行競爭只能提高自身存款利率，

3、為什么每個(gè)銀行的利息不一樣？是按大小算嗎？

之所以各家銀行的利率會(huì)有所不同，主要是因?yàn)槔适袌龌粩嗤七M(jìn)的結(jié)果，與銀行規(guī)模大小有一定的關(guān)系，但并不完全是由規(guī)模大小來決定的！銀行存貸款利率市場化進(jìn)程2012年6月8日，對銀行利率進(jìn)行改革，允許存款利率適當(dāng)上浮（最多10%）。2013年7月，全面取消貸款利率管制，但存款利率仍有上限，2015年10月24日，完全放開存款利率管制。