2017年銀行理財產品

農業(yè)銀行作為我國四大行之一，其理財產品也是比較受捧的。農行理財產品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列，滿足不同類型投資者的需求。

農業(yè)銀行作為四大國有銀行之一，破產倒閉的概率幾乎為零，但是保險產品可不受存款保險制度保護。收益不固定，本金也不是絕對安全，如此漫長的時間，投資價值是極低的。

考慮任何理財產品，無非是從三個方面考慮；安全性（風險性）、收益性和流動性。

由于，我們面對的是，國有銀行的線上理財產品，那么其官方網站披露得信息，其可信度是不錯的，所給的風險評級，也是比較具有參考性的。

那么對于，這款農行首推的理財產品。我們可以看到，其有一個投資收益的計算器，我個人就得還是比較人性化的。能夠很直觀地看到，投入多少，收益多少。

從產品的投資范圍，可以看到。主要是固定收益類產品和一些貨幣市場的工具。雖然，官方說是“非保本保收益”，但是從投資的種類來看。本金虧損的可能性極小！

理財非存款，產品有風險，投資須謹慎。測算收益不等于實際收益，投資須謹

2017年銀行理財產品存續(xù)規(guī)模

是的，

向金融消費者銷售商業(yè)銀行理財產品時，銷售方負有適當性義務，未盡適當性義務導致金融消費者損失的，應當承擔締約過失責任。告知說明是商業(yè)銀行適當性義務的核心內容，這也是金融消費者充分了解理財產品和投資活動的性質及風險并在此基礎上形成自主決定的邏輯前提。

商業(yè)銀行告知說明義務之一：理財產品和消費者的風險等級

商業(yè)銀行應當堅持“了解產品、了解客戶”的原則，向金融消費者銷售與其風險識別能力和風險承擔能力相適應的理財產品。商業(yè)銀行對擬銷售的理財產品進行風險評級，同時對金融消費者進行風險承受能力評估。商業(yè)銀行應當將風險承受能力評估結果告知金融消費者，并向其銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產品。

商業(yè)銀行告知說明義務之二：銷售業(yè)務信息和救濟途徑

商業(yè)銀行應當向金融消費者介紹理財產品銷售業(yè)務流程，如需要簽署的文件、權利義務，簽約程序和方式，申購、贖回的方式、途徑、時間等。商業(yè)銀行應當提醒金融消費者閱讀銷售文件，理財產品銷售文件應當包含投資者權益須知的專頁。涉及收費的，商業(yè)銀行應該告知金融消費者收費項目、收費條件、收費標準、收費方式等信息；如果未告知的，不得收取。商業(yè)銀行在銷售時還要告知金融消費者如果遇到銷售違規(guī)或者認為其合法權益受到損害的，可以采取的處理和救濟途徑。

商業(yè)銀行告知說明義務之三：理財產品信息

首先，商業(yè)銀行應當告知理財產品的特點。語言表述必須真實、準確、清晰，能夠全面、如實、客觀地反映理財產品的重要特性，充分披露理財產品的類型、募集信息、投資組合、估值方法、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶等重要信息。

其次，理財產品收益情況的告知。商業(yè)銀行應當告知理財產品是否保本保收益，但是不得宣傳理財產品的預期收益率，宣傳銷售文本中僅可以登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業(yè)績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎”。再次，商業(yè)銀行應當明確告知說明理財產品的風險。對于非保本理財產品，宣傳材料應當在醒目位置提示“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”，理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書。此外還要求金融消費者抄錄風險確認語句。

商業(yè)銀行告知說明義務之四：持續(xù)披露

商業(yè)銀行的告知說明義務并非存在于某一個銷售環(huán)節(jié)，而應當保持信息披露的持續(xù)性。在金融消費者購買前的宣傳營銷階段，主要是披露理財產品的信息登記情況、銷售文件、權利義務、具體產品信息以及收益和風險等；在理財產品持有環(huán)節(jié)商業(yè)銀行主要披露理財產品成立和募集信息，定期報告理財產品的存續(xù)規(guī)模、收益表現、投資情況和產品分析，披露重大事項和臨時性信息等；到期后主要披露理財產品的存續(xù)期限、終止日期、收費情況和收益分配情況等信息。