我國現(xiàn)行的《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定；“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。”同時(shí)，《商業(yè)銀行法》第三條中規(guī)定了允許商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)和部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為此，我國商業(yè)銀行可以在現(xiàn)行法律框架內(nèi)拓展以下業(yè)務(wù)： (1)開展基金業(yè)務(wù)，如基金托管業(yè)務(wù)、基金資產(chǎn)投資管理業(yè)務(wù)，適當(dāng)時(shí)候可以設(shè)立金融產(chǎn)業(yè)基金，并讓基金上市發(fā)行；(2)開展與資本市場有關(guān)的中間業(yè)務(wù)，如辦理股票質(zhì)押貸款、為券商資金往來提供清算、代理股票發(fā)行市場中申購款的收繳與結(jié)算等；(3)開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，如進(jìn)行項(xiàng)目的評估和資金安排；(4)開展企業(yè)并購業(yè)務(wù)，如幫助企業(yè)診斷和評級，幫助制定兼并戰(zhàn)略，幫助設(shè)計(jì)企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)等；(5)開展代客戶理財(cái)業(yè)務(wù)，如為個(gè)人理財(cái)和為公司理財(cái)提供咨詢服務(wù)；(6)開展投資銀行業(yè)務(wù)，如發(fā)行金融債券，代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券等；(7)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。通過上述法律允許業(yè)務(wù)的拓展，可以改善商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況?，F(xiàn)在已有不少商業(yè)銀行開辦了部分上述業(yè)務(wù)，但力度還不夠，效率還不高，要進(jìn)一步把工作做實(shí)做細(xì)，尤為重要的是，商業(yè)銀行一定要解放思想，更新觀念，切實(shí)改善現(xiàn)有經(jīng)營模式。

近些年來西方國家，特別是美國逐漸放松商業(yè)銀行參與證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的限制，這種狀況對我國商業(yè)銀行的海外銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了嚴(yán)重的影響，如果我國商業(yè)銀行不能適應(yīng)這一發(fā)展趨勢將難以在國際金融市場立足，同時(shí)在我國金融市場進(jìn)一步開放的情況下，如果外資銀行進(jìn)入我國市場，必然對我國金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展構(gòu)成嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。有鑒于此，我們必須從現(xiàn)在開始考慮著手按全能銀行方向推進(jìn)我國商業(yè)銀行的發(fā)展，并據(jù)此完善我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制。由于形勢緊迫，我國對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的一些規(guī)定有必要根據(jù)當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)和金融形勢的發(fā)展變化進(jìn)行調(diào)整，當(dāng)前應(yīng)當(dāng)選擇一些有條件的商業(yè)銀行為試點(diǎn)進(jìn)行探索，以點(diǎn)帶面，實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，逐步推進(jìn)全能銀行。從我國商業(yè)銀行整體情況看選擇中國銀行較為適宜，這是因?yàn)椋旱谝唬袊y行是我國海外業(yè)務(wù)量最大的商業(yè)銀行，由于受業(yè)務(wù)范圍的限制，使其在與當(dāng)?shù)劂y行競爭中往往處于劣勢；第二，中國銀行發(fā)展面臨的國際競爭壓力最大，同時(shí)中國銀行比較多地參與國際市場，已經(jīng)具有一定的國際投資銀行的經(jīng)驗(yàn)；第三，中國銀行及其所屬機(jī)構(gòu)運(yùn)作規(guī)范，比較容易進(jìn)行監(jiān)管。

我國現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)種類繁多，門類復(fù)雜。金融機(jī)構(gòu)種類繁多，有利于形成競爭，但也過多地加大了競爭成本，尤其是分業(yè)經(jīng)營的前提下，其無差異競爭成本更大，我國金融業(yè)的普遍不景氣狀況也就難以改變。而整合現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)，實(shí)施“一行三制”或“一行多制”既可以改善這種局面，也可以實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營。一方面，可以在境外多設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，發(fā)展全能銀行，與此同時(shí)，則減少境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。另一方面，可以在境內(nèi)重組金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)相互并購或相互參股，并以一業(yè)為主，他業(yè)為輔，他業(yè)則以獨(dú)立子公司形式存在，并分別設(shè)立賬戶，分別核算經(jīng)營成果，分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，建立系統(tǒng)內(nèi)垂直管理體系，從而防止銀行資金直接進(jìn)入股市，而此時(shí)的銀行，成為金融集團(tuán)公司，也就是綜合性的“金融超市”。以中國工商銀行為例，如通過并購或相互參股，吸納證券公司、保險(xiǎn)公司、投資銀行和商業(yè)銀行、甚至外資金融機(jī)構(gòu)，則成為中國工商銀行集團(tuán)公司，下轄相互獨(dú)立的四個(gè)子公司：商業(yè)銀行公司、投資銀行公司、證券公司、保險(xiǎn)公司，既把銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)三業(yè)合一，又能在集團(tuán)公司之下相互獨(dú)立核算，甚至單獨(dú)上市，從而成為“一行三制”或“一行多制”。中國加入WTO后，大量涌進(jìn)的外資銀行將都是全能銀行，是“混合編隊(duì)”，中資金融機(jī)構(gòu)以“單兵作戰(zhàn)”形式是無法應(yīng)對的，實(shí)施“一行三制”或“一行多制”，重組現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)是比較現(xiàn)實(shí)的選擇。

我國目前的金融監(jiān)管是分業(yè)監(jiān)管，監(jiān)管部門有人民銀行、證券監(jiān)督管理委員會和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會，分業(yè)監(jiān)管的初衷是良好的，但隨著混業(yè)經(jīng)營成為國際金融改革趨勢，統(tǒng)一監(jiān)管也將成為一種必然。因?yàn)槊鎸θ苄偷耐赓Y金融機(jī)構(gòu)和即將成為全能型的中資金融機(jī)構(gòu)，不能不進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。為此，應(yīng)制定統(tǒng)一的金融安全標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

當(dāng)金融市場變得越來越一體化時(shí)，通訊和計(jì)算機(jī)的運(yùn)用使得金融風(fēng)險(xiǎn)在現(xiàn)行監(jiān)管體系下難以集中控制和監(jiān)管，這就要求更集中，或者至少很協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系。正如美國聯(lián)邦儲備委員會主席格林斯潘所言：“監(jiān)管體系應(yīng)適應(yīng)被監(jiān)管對象的變化而變化。”在英國，政府已提出將9家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并，成立金融服務(wù)管理局，統(tǒng)一負(fù)責(zé)對每個(gè)金融機(jī)構(gòu)和各類金融市場進(jìn)行監(jiān)管。日本政府則打破銀行、證券活動的限制，并成立獨(dú)立的金融監(jiān)管廳，統(tǒng)一監(jiān)管銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，大藏省則只負(fù)責(zé)監(jiān)管法規(guī)的制定。我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)比較理想的模式是由中國人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。在現(xiàn)階段，則應(yīng)加強(qiáng)人行、證監(jiān)會和保監(jiān)會之間的協(xié)調(diào)與合作，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)手行動，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要完善各項(xiàng)監(jiān)管手段，制定金融風(fēng)險(xiǎn)國內(nèi)、國際預(yù)警指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場檢查的電子化、規(guī)范化、程序化，運(yùn)用電子技術(shù)進(jìn)行適時(shí)監(jiān)管，及時(shí)跟蹤監(jiān)測，分析各類金融機(jī)構(gòu)的變化，提高防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見性、針對性和快速反應(yīng)能力，提高監(jiān)管水平和監(jiān)管質(zhì)量。

金融基礎(chǔ)知識入門

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未來金融的趨勢

金融的思維方式

未來的金融去向

未來金融定位

中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀

永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司不是國企。 永安保險(xiǎn)創(chuàng)立于1996年，總部位于陜西省西安市。公司注冊資本金26.632億元，在全國18個(gè)省、市、自治區(qū)設(shè)有各類營業(yè)機(jī)構(gòu)778個(gè)，其中分公司22個(gè)，擁有1.5萬余名員工，總資產(chǎn)逾百億元。 開業(yè)至今，永安保險(xiǎn)積極履行保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理職能，努力實(shí)踐“為客戶創(chuàng)造滿意，為股東創(chuàng)造財(cái)富，為社會創(chuàng)造價(jià)值，為員工創(chuàng)造機(jī)會”的企業(yè)使命，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入330億元，向各類保險(xiǎn)客戶支付賠款180億元，繳納稅費(fèi)19億元。 永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司屬于民營企業(yè)。