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渠道轉(zhuǎn)型

據(jù)統(tǒng)計，2019年個人代理渠道和銀行郵政代理渠道占據(jù)人身險總保費(fèi)收入的90%，該比例在財產(chǎn)險中也居高不下，嚴(yán)重局限了疫情階段的保險銷售。這一現(xiàn)狀與我國保險業(yè)的發(fā)展歷史息息相關(guān)，代理人制度點(diǎn)燃了第一把火，銀保合作繼而又將先發(fā)優(yōu)勢延續(xù)至今；這也與保險行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有關(guān)，理財屬性強(qiáng)、保障屬性弱的產(chǎn)品特征較多依賴傳統(tǒng)線下渠道，渠道與產(chǎn)品相輔相成。疫情催生“無接觸”經(jīng)濟(jì)，保險業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道也得以趁上東風(fēng)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險平臺中，水滴保險商城的1月新單年化保費(fèi)收入近為去年7倍，慧擇保險更是在疫情期間突圍上市；保險公司的線上商城與智能終端中，健康險也取得了不錯的成績。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)渠道不僅僅是將業(yè)務(wù)自線下轉(zhuǎn)移至線上，更是對渠道思維的全面顛覆。一方面，網(wǎng)絡(luò)營銷能夠發(fā)揮數(shù)字化與智能化優(yōu)勢，解決傳統(tǒng)營銷中的獲客成本高、客戶轉(zhuǎn)化率低問題，并攫取新生代客戶資源；另一方面，隨著消費(fèi)場景的互聯(lián)網(wǎng)延伸，細(xì)分保險市場逐漸顯露頭角，客戶需求潛力也被進(jìn)一步挖掘。不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)渠道的應(yīng)用能夠推動營銷深化與場景細(xì)分，從而挖掘消費(fèi)需求、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計；也能夠?qū)⒋砣思性诟叨纫庀蚩蛻舻臓I銷服務(wù)中，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)模式自數(shù)量至質(zhì)量提升。當(dāng)然我們也應(yīng)看到，并不是所有保險產(chǎn)品都適合線上交易，互聯(lián)網(wǎng)渠道與傳統(tǒng)渠道應(yīng)為相互補(bǔ)充的關(guān)系，險企在拓展互聯(lián)網(wǎng)渠道的同時也應(yīng)部署傳統(tǒng)渠道升級。

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服務(wù)升級

疫情推動保險銷售渠道向線上拓展，也要求保險業(yè)務(wù)服務(wù)向智能發(fā)展，以技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動服務(wù)升級。此次疫情中，保險業(yè)在核保、理賠、客服服務(wù)環(huán)節(jié)的智能表現(xiàn)尤為亮眼。在核保環(huán)節(jié)，針對疫情期間的特殊情況，部分險企一方面延長了核保有效期，另一方面也積極應(yīng)用在線核保與智能核保：在線核保即由核保人員通過視頻與客戶交流并收集所需信息，完成核保評估；智能核保即由智能機(jī)器人提供自主核保服務(wù)，如健康險將人工核保簡化為健康告知，客戶在線填寫表單即可得出核保結(jié)論。在理賠環(huán)節(jié)，各險企第一時間開設(shè)了“無接觸”理賠綠色通道，也通過微信自助理賠、線上視頻調(diào)解等在線開展理賠工作。如平安通過人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)提供的“信任賠”服務(wù)，可幫助客戶在理賠信任額度內(nèi)自主理賠。中保協(xié)還發(fā)文要求各會員單位主動排查出險客戶、先行理賠，充分發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”作用。在客服環(huán)節(jié)，不少險企在啟動遠(yuǎn)程辦公模式的同時，也開始采用交互技術(shù)提供語音、文字服務(wù)，通過智能客服機(jī)器人實(shí)現(xiàn)線上7×24小時客戶服務(wù)，以及應(yīng)用智能保險顧問全面提供保單客戶服務(wù)。在運(yùn)用科技手段實(shí)現(xiàn)全流程賦能的過程中，保險科技還能夠幫助解決核保信息不對稱、理賠難、銷售誤導(dǎo)等行業(yè)問題，引發(fā)全流程升級的“蝴蝶效應(yīng)”。

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產(chǎn)品創(chuàng)新

保險科技的價值不僅在于渠道轉(zhuǎn)型和服務(wù)升級，還在于產(chǎn)品創(chuàng)新：通過大數(shù)據(jù)采集保險保障需求，保險科技能夠顯著提高保險產(chǎn)品開發(fā)效率；通過物聯(lián)網(wǎng)獲取風(fēng)控數(shù)據(jù)，保險科技也能夠精準(zhǔn)保險產(chǎn)品設(shè)計，并強(qiáng)化事故預(yù)防服務(wù)。創(chuàng)新產(chǎn)品對于保險需求的貼近性、在保險領(lǐng)域的垂直性，也天然吸引保險科技予以賦能。當(dāng)前，保險產(chǎn)品創(chuàng)新已積極承擔(dān)起風(fēng)險兜底角色。一方面，人身險公司紛紛在原有險種基礎(chǔ)上擴(kuò)大保障范圍、延長保險期限、創(chuàng)新保險保障，如截至3月4日共有1810款保險產(chǎn)品擴(kuò)責(zé)至新冠，惠及更多保單客戶。另一方面，為發(fā)揮財產(chǎn)險公司助力企業(yè)經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)“減震器”作用，多地政府先后發(fā)文鼓勵險企推出復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險。事實(shí)上，保險產(chǎn)品在戰(zhàn)“疫”過程中還可承擔(dān)風(fēng)險管控作用，變“事后賠付”為“事前預(yù)防、事中參與”。如通過設(shè)計與防疫措施相結(jié)合的財險產(chǎn)品，保險公司能夠激勵投保企業(yè)提高防疫意識、采取積極措施，主動降低風(fēng)險、減少損失。

近日眾安金融科技研究院發(fā)布的《保險行業(yè)全景分析——新冠肺炎疫情影響報告》認(rèn)為，新冠疫情將加速險企線上渠道的完善，科技賦能保險和保險產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐也將加速。長遠(yuǎn)來看，這必然推動保險業(yè)向線上化、數(shù)字化、智能化發(fā)展，“保險為本，科技賦能”也將成為大勢所趨。

7. 保險公司銀行渠道

行內(nèi)保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新型保險。

對于消費(fèi)者而言，銀行保險是一種可以通過銀行柜面或理財中心進(jìn)行的簡單、便捷的購買方式，具有諸多特色

8. 保險 銀保渠道

銀保渠道作為投保渠道之一，它所銷售的保險產(chǎn)品和普通保險產(chǎn)品本質(zhì)上沒有區(qū)別，但由于面對不同的客戶群，產(chǎn)品在功能設(shè)計上會有些差異。

保險公司與銀行間只是合作關(guān)系，銀行只提供銷售渠道賺取手續(xù)費(fèi)，并不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任。一旦出現(xiàn)投保糾紛或發(fā)生保險理賠，消費(fèi)者須直接與保險公司取得聯(lián)系。

9. 保險公司銀保渠道銷售策略

銀行是可以賣保險公司產(chǎn)品的。銀行和保險公司都屬金融機(jī)構(gòu)，相互之間是存在合作關(guān)系的。目前保險公司依托銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代為銷售理財保險產(chǎn)品，也是各銀行重要的業(yè)務(wù)之一。銀行業(yè)務(wù)與保險業(yè)務(wù)融合越來越多，我國為適應(yīng)這一趨勢，原保險公司的主管部門保監(jiān)會和銀行的主管部門銀監(jiān)會也己合并為銀保監(jiān)會。

10. 保險公司在銀行開展的業(yè)務(wù)

中國人壽銀保部就是國壽公司的銀行保險部，專門負(fù)責(zé)銀行代理保險業(yè)務(wù)，根據(jù)工作分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，很不錯哦！

1、中國人壽保險基本法：當(dāng)處經(jīng)理降級至分處經(jīng)理，或處經(jīng)進(jìn)、分部經(jīng)理、部經(jīng)理轉(zhuǎn)系列至業(yè)務(wù)員系列各職級，或處經(jīng)理、分部經(jīng)理、部經(jīng)理終止保險代理合同時，停發(fā)育成津貼。降級后再晉升處經(jīng)理，或轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)員系列各職級后又轉(zhuǎn)回主管系列，或終止保險代理合同后又再次與本公司簽訂保險代理合同的，原育成直管津貼和育成間管津貼均不再恢復(fù)。

2、業(yè)務(wù)員以外的其他職級個人代理人，達(dá)到合同維持條件，則保險代理合同繼續(xù)有效，否則終止保險代理合同；達(dá)到職級維持考核條件，則維持該職級不變；達(dá)到上一級晉升考核條件的可以申請晉升。在職級維持考核中，一次考核未通過者，本公司準(zhǔn)予延長一個考核期，若二次考核仍未通過，則給予降一級處理，業(yè)務(wù)主任二次考核仍未通過者，不降為業(yè)務(wù)員，本公司準(zhǔn)予再延長一個考核期，若三次考核仍未通過者，則終止代理合同。