1. 理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置

所謂養(yǎng)老險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品就是以追求養(yǎng)老資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健增值為目的，我們都知道之前該類產(chǎn)品在保險(xiǎn)行業(yè)較多，而自從國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見(jiàn)》的文件后，銀行和信托等金融機(jī)構(gòu)頻頻發(fā)力養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，因?yàn)榇蠹叶伎吹搅宋覈?guó)隨著人口老齡化時(shí)期的到來(lái)，國(guó)家也積極鼓勵(lì)養(yǎng)老金入市，因此這一塊的市場(chǎng)份額還是非常大的，所以就目前來(lái)說(shuō)，投資養(yǎng)老金市場(chǎng)還是大有可為的。

那么銀行的養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品又有什么特點(diǎn)呢？

首先他是一款理財(cái)產(chǎn)品，并不是存款，但是因?yàn)轲B(yǎng)老金市場(chǎng)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的相關(guān)要求，他的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并不高，一般為R1或R2類的產(chǎn)品，也就是他的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很低。

其次他的收益水平較高，該類產(chǎn)品一般投資領(lǐng)域?yàn)楣潭ㄊ找骖愵I(lǐng)域，對(duì)股票市場(chǎng)等投資份額較小，多為銀行的理財(cái)子公司發(fā)行，有較為專業(yè)的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行封閉式運(yùn)作為主，收益水平相對(duì)較高，一般能達(dá)到4%-6%之間。

一、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品有哪些

養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品可分為四類:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

1、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由國(guó)家立法強(qiáng)制執(zhí)行。所有企業(yè)和個(gè)人都必須參與其中。其中一些由企業(yè)支付，另一些由個(gè)人支付。

2、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品：企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是企業(yè)根據(jù)自身發(fā)展和國(guó)家規(guī)定的政策實(shí)施的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)。補(bǔ)充保險(xiǎn)可以由企業(yè)全額承擔(dān)，也可以由雙方根據(jù)協(xié)議共同承擔(dān)，補(bǔ)充保險(xiǎn)在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中起到補(bǔ)充作用，目的是在退休后獲得更充足的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額。

3、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品：個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)

個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種由員工獨(dú)立辦理和支付的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄金額將按不低于同期城市居民儲(chǔ)蓄存款的相應(yīng)利率計(jì)算，然后一并存入個(gè)人賬戶。如果雇員在法定退休年齡前死亡，保險(xiǎn)費(fèi)可以由法定繼承人繼承。

4、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)。它是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，也稱為養(yǎng)老保險(xiǎn)，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。這種保險(xiǎn)不必等到法定退休年齡才能領(lǐng)取，但可以與保險(xiǎn)公司一起確定領(lǐng)取時(shí)間，并且一般每年支付一次。

二、養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品具體規(guī)劃

首先，領(lǐng)取養(yǎng)老金有兩個(gè)條件。一是達(dá)到法定退休年齡，女性為55歲，男性為60歲。第二，養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限至少為15年，也就是說(shuō)，如果繳費(fèi)年限少于15年，就不能領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果你已經(jīng)退休并在此時(shí)離開(kāi)企業(yè)，你可以繼續(xù)以個(gè)人身份支付，直到15年，然后你就可以得到它。

此外，一般來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)的最佳繳費(fèi)年限不是15年。有句諺語(yǔ)說(shuō)，你付出的越多，得到的就越多。這也是事實(shí)。如果你在30歲開(kāi)始參加保險(xiǎn)并支付到60歲，30歲是最好的時(shí)期。首先，30歲左右實(shí)際上是最佳的支付年齡，此時(shí)可以開(kāi)始自己的養(yǎng)老金計(jì)劃，只有通過(guò)選擇合適的養(yǎng)老金方式，才能依靠自己的能力實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老依賴”。當(dāng)然，如果你根據(jù)自己的情況停止支付，當(dāng)你在60歲退休時(shí)，你至少可以達(dá)到15年，如果你以后的經(jīng)濟(jì)收入可觀，你可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)。

其中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)至關(guān)重要，如果你想在退休后保持退休前的生活水平，你應(yīng)該購(gòu)買其他類型的保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，其中商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是最好的選擇。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可分為傳統(tǒng)養(yǎng)老保險(xiǎn)、紅利養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬(wàn)壽型養(yǎng)老保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。其中，傳統(tǒng)型適合保守型養(yǎng)老。股息類型適用于那些希望保持最低收入，并能在適當(dāng)時(shí)候獲得不確定股息的人。萬(wàn)壽型適合擅長(zhǎng)財(cái)務(wù)管理的人。然而，投資連結(jié)保險(xiǎn)更適合年輕人投資，同時(shí)也可以照顧老年人，但風(fēng)險(xiǎn)更高。購(gòu)買時(shí)，您可以根據(jù)自己的具體情況做出選擇，這樣您的養(yǎng)老金金額就可以更“充足”