什么是負(fù)利率?負(fù)利率有哪幾種情況。負(fù)利率國(guó)家,貸款利率也是負(fù)的嗎,通常來(lái)講,負(fù)利率指的是存款利率為負(fù),第二類是實(shí)際負(fù)利率實(shí)際負(fù)利率是指通貨膨脹率高于存款利率,負(fù)利率不是存款利率,那是什么,實(shí)行負(fù)利率的也有三個(gè),分別是瑞士、丹麥和日本,從銀行的盈利模式來(lái)存款負(fù)利率的國(guó)家執(zhí)行貸款負(fù)利率是可行的。
1、負(fù)利率國(guó)家貸款利率也是負(fù)的嗎?為什么?
確實(shí)有國(guó)家的貸款是負(fù)利率!什么是負(fù)利率?負(fù)利率有哪幾種情況?通常意義上講的負(fù)利率都是指存款利率為負(fù),也就是說(shuō)儲(chǔ)戶到銀行存款到期后不僅收不到利息,而且還要付給銀行一部分手續(xù)費(fèi)或者本息低于本金。比如,荷蘭銀行就表示,荷蘭銀行將在今年4月份實(shí)行0利率,但是對(duì)存款超過(guò)250萬(wàn)歐元以上的客戶收取一定比例的手續(xù)費(fèi),
也就是說(shuō),如果今年去荷蘭銀行存款100萬(wàn),那么到期后取出還是100萬(wàn);如果存款300萬(wàn),那么到期后刨除手續(xù)費(fèi)可能只能取出290萬(wàn)。另外,負(fù)利率有兩種:第一類是名義上的負(fù)利率例如上文提到的荷蘭銀行,通過(guò)支付手續(xù)費(fèi)的形式造成存款利率為負(fù),第二類是實(shí)際負(fù)利率實(shí)際負(fù)利率是指通貨膨脹率高于存款利率。在這種情況下會(huì)發(fā)現(xiàn)把錢存到銀行后,會(huì)發(fā)現(xiàn)財(cái)富雖但沒增加,反而隨著物價(jià)上漲而購(gòu)買力下降了,
世界上有存款利率為負(fù)的國(guó)家嗎?確實(shí)有,0利率、負(fù)利率都有。比如:瑞典–0.5%;瑞士–1.25%;丹麥–0.75%;日本–0.1%,負(fù)利率國(guó)家,貸款利率也是負(fù)的嗎?從銀行的盈利模式來(lái)說(shuō),存款負(fù)利率的國(guó)家執(zhí)行貸款負(fù)利率是可行的。比如存款利率-2%,那么貸款利率–1%,這樣的話銀行還是賺錢的,(A到銀行存款100,到期取出98;銀行將A的100貸給B,到期還款99。
銀行還凈賺1元),但是實(shí)際上很少有國(guó)家采取貸款負(fù)利率,但確實(shí)有采取貸款負(fù)利率的。舉個(gè)貸款負(fù)利率的例子:丹麥銀行曾經(jīng)在2019年推出了首例負(fù)利率房貸,房貸利率–0.5%,也就是說(shuō)如果客戶貸款25萬(wàn),那么10年后實(shí)際還款額確實(shí)少于25萬(wàn),但是算上服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)則還款額超過(guò)了26萬(wàn)。換個(gè)說(shuō)法是,即使丹麥銀行推出過(guò)負(fù)利率貸款產(chǎn)品,但是通過(guò)其他方面(服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi))的收費(fèi),也是穩(wěn)賺不賠的,
2、現(xiàn)在歐洲和日本央行實(shí)行負(fù)利率,到底什么是負(fù)利率?
小招邀請(qǐng)了理財(cái)達(dá)人來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題。什么叫負(fù)利率?通常來(lái)講,負(fù)利率指的是存款利率為負(fù),當(dāng)前歐洲部分國(guó)家實(shí)行的就是負(fù)利率政策,典型的是瑞典、挪威,此外日本也實(shí)行過(guò)負(fù)利率政策。那么負(fù)利率政策到底是怎么樣的一種情況呢?以日本為例,在經(jīng)濟(jì)不景氣之時(shí),常規(guī)的刺激措施并不能改變銀行不愿發(fā)放貸款的意愿,但當(dāng)日本央行開始對(duì)銀行超額繳存的資金征收負(fù)利率后,銀行如果不作為,資金會(huì)隨著時(shí)間的推移慢慢變少,刺激銀行主動(dòng)尋找相對(duì)較好的機(jī)會(huì)放貸,
資金貸出后,有的轉(zhuǎn)化為投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì),有的轉(zhuǎn)化為股市或債市的資金推動(dòng)資本市場(chǎng)的表現(xiàn),從而達(dá)到強(qiáng)力刺激經(jīng)濟(jì)的效果。對(duì)于普通大眾也一樣,當(dāng)實(shí)行負(fù)利率的時(shí)候,如果資金存在銀行中不但不會(huì)獲得利息,反而會(huì)隨著時(shí)間的推移不斷減值,這時(shí)為了避免減值,大眾就會(huì)取出存款,進(jìn)行消費(fèi),這就會(huì)刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
因此,當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨困境的時(shí)候,央行就有可能采取負(fù)利率政策,此外為了穩(wěn)定幣值,央行也可能采取負(fù)利率政策,譬如歐債危機(jī)時(shí)受影響小、更加安全的北歐數(shù)國(guó),為了緩和資金瘋狂流入的趨勢(shì),減緩本幣升值壓力,央行主動(dòng)降息至負(fù)利率,降低本幣的吸引力,從而達(dá)到了穩(wěn)定匯率的效果,同時(shí)也能增強(qiáng)本國(guó)商品出口的競(jìng)爭(zhēng)力。以上回答來(lái)自理財(cái)達(dá)人,僅供參考,不構(gòu)成投資建議,
3、現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入名義負(fù)利率,為什么銀行還要大力攬儲(chǔ)?
負(fù)利率實(shí)在不是一件小事,因?yàn)檎麄€(gè)現(xiàn)代金融體系的建立都是建立在利率為正的假設(shè)上的。正如在另一個(gè)回答里說(shuō)的,丹麥現(xiàn)在處于負(fù)利率的情況,不僅存款利率理論上已經(jīng)是負(fù)的了,貸款利率都出現(xiàn)了負(fù)值,簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)我的看法吧:1)現(xiàn)在我們都是在討論的名義利率,因?yàn)闅W洲目前很多國(guó)家面臨通縮的問(wèn)題,所以實(shí)際利率并不一定是負(fù)數(shù)。