借貸寶熟人信貸600萬元風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例分析案件簡(jiǎn)述。借貸寶平臺(tái)上不少借款人超額借款，超越監(jiān)管紅線，違背網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介解決中小企業(yè)融資難的初衷，除了線下傳銷式拉新外，還有個(gè)讓借貸寶脫離其熟人借貸初心的產(chǎn)品就是“賺利差”，借貸寶成立2年多，爭(zhēng)議不斷，甚至被有關(guān)部門警告。

1、借貸寶大量違約，你怎么看？

借貸寶熟人信貸600萬元風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例分析案件簡(jiǎn)述：借貸寶用戶李某無業(yè)，借款人不符合準(zhǔn)入條件，還款無保障，于2015年8月以低息借入、高息借出、也可通過“賺利差”功能直接實(shí)現(xiàn)無縫低借高貸，就相當(dāng)于自己開了家銀行。人人開銀行，人人都是銀行家，人人辦金融，每個(gè)人都不再僅僅是金融體系的被動(dòng)參與者，每個(gè)人都有自己的金融機(jī)構(gòu)，人人都是金融家！借貸寶用戶李某因經(jīng)營滑波，對(duì)貸款2981次轉(zhuǎn)貸，于2016年1月600萬元貸款到期后逾期，最終演變成為次級(jí)貸款，

由此得出結(jié)論，此筆600萬元貸款不能給投資者帶來任何收益，卻蘊(yùn)藏著巨大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。目前我國金融市場(chǎng)的“三公”原則卻被肆意踐踏,導(dǎo)致“三公”原則的名存實(shí)亡，以國內(nèi)1000億市值頂級(jí)私募同創(chuàng)九鼎控股綜合金融控股集團(tuán)，旗下有多家上市公司，傾力打造的首都代表性的借貸寶P2P金融平臺(tái)為例,借款額度上限和您的好友數(shù)相關(guān)，每添加一位好友，即可增加2000元的授信額度，直至達(dá)到600萬元的借款上限來做風(fēng)控，典型的具有傳銷性質(zhì)的龐氏騙局。

通過龐大的線下營銷隊(duì)伍搞地毯式推廣，行為與傳銷無異,使投資走入投機(jī),將利益分配的砝碼自然朝著個(gè)人利益或小團(tuán)體的利益傾斜,而社會(huì)利益，國家利益和公眾利益成了犧牲品，最高院2010年18號(hào)文規(guī)定個(gè)人非法集資金額在20萬元以上的，單位非法集資金額在100萬元以上的，需要依法追究刑事責(zé)任。以免一些惡性主體以為披著互聯(lián)網(wǎng)的外衣就可以無法無天地進(jìn)行非法集資，對(duì)老百姓的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行掠奪，

這一規(guī)定對(duì)目前實(shí)踐中的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的影響確實(shí)很大。借貸寶平臺(tái)上不少借款人超額借款，超越監(jiān)管紅線，違背網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介解決中小企業(yè)融資難的初衷，若以此興，必以此亡。不以商業(yè)倫理建設(shè)為基石的發(fā)展，必然不能可持續(xù)，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：依法履行客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

第十二條借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：(三)保證融資項(xiàng)目真實(shí)、合法，并按照約定用途使用借貸資金，尤其強(qiáng)調(diào)了不得用于出借等其他目的，之所以規(guī)定用途的合法性和不能違約使用資金，主要是資金用途決定了借款人的償債能力及資金的安全。這與傳統(tǒng)金融信貸的規(guī)定是一致的，第十五條參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：（二)出借資金為來源合法的自有資金，主要是防范洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。

2、借貸寶現(xiàn)在怎么樣了？

昨天因?yàn)楸敬蛩阋獙懸粚懡栀J寶，后來發(fā)現(xiàn)最近沒什么大新聞，可以說是默默無聞了，借貸寶主打三個(gè)功能：借錢、理財(cái)、賺利差，并號(hào)稱砸錢20億元通過“拉人返現(xiàn)”模式進(jìn)行推廣。事實(shí)上，從2016年8月以后停止線下燒錢推廣后，借貸寶就開始戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型了，除了線下傳銷式拉新外，還有個(gè)讓借貸寶脫離其熟人借貸初心的產(chǎn)品就是“賺利差”。

借貸寶的“賺利差”功能，旨在讓兩個(gè)不相識(shí)的人形成借貸關(guān)系，而中間人可以賺取他們利息之間的差價(jià)，但一旦借款人違約，這筆借款得由賺利差的人負(fù)責(zé)償還。為了“無本賺利差”、“人脈變錢脈”，不少用戶通過各種方式添加陌生人為好友，頻繁借入借出，但陌生人之間的借貸，開始讓還款變得不再可控，只要某個(gè)環(huán)節(jié)出問題，整個(gè)鏈條就面臨著斷掉的風(fēng)險(xiǎn)。

不少借貸寶用戶錢沒賺著，卻惹了一身債，只能繼續(xù)借新錢還舊錢，愈陷愈深，2016年11月，被央視《焦點(diǎn)訪談》報(bào)道后，借貸寶立馬下線了“賺利差”功能?！百嵗畋緛硎且粋€(gè)非常好的功能，”借貸寶CEO王璐說，這個(gè)功能是實(shí)現(xiàn)信用跨圈子的重要工具，它可以讓不同階層的人之間實(shí)現(xiàn)借貸，從以上言論可以看出，借貸寶還是對(duì)賺利差的下線非常不舍的，但是這個(gè)功能導(dǎo)致了很多人和家庭陷入了困境，借出去的錢逾期收不回，借別人的錢還要還，說好的熟人借貸，到最后還是回到了陌生人借貸，請(qǐng)問這個(gè)跟借貸寶的初衷嚴(yán)重背離的產(chǎn)品，只因?yàn)榻o公司帶來了利潤，至今還被公司CEO懷念，這樣的公司價(jià)值觀是否已經(jīng)被扭曲？借貸寶成立2年多，爭(zhēng)議不斷，甚至被有關(guān)部門警告。